RFP分享：標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。那么對(duì)于一個(gè)家庭而言，投資理財(cái)是不是很重要呢?答案是肯定的。無(wú)論是個(gè)人理財(cái)還是家庭理財(cái)，不僅關(guān)系到自身，而且對(duì)整個(gè)家庭的生活都有影響。RFP小編今天就來(lái)和大家說(shuō)一說(shuō)家庭該如何投資理財(cái)?
1、第一個(gè)賬戶是“日常開(kāi)銷賬戶”
要花的錢，大概占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中。這個(gè)賬戶保障家庭的短期開(kāi)銷，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。
這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問(wèn)題是占比過(guò)高，很多時(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷過(guò)多，而沒(méi)有錢準(zhǔn)備其他賬戶。
要點(diǎn)：短期消費(fèi)，3-6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
日常開(kāi)銷賬戶，也就是我們常說(shuō)“要花的錢”
資產(chǎn)類型：現(xiàn)金、活期存款、短期理財(cái)、余額寶等
規(guī)劃要點(diǎn)：保證3~6個(gè)月家庭開(kāi)支
財(cái)富特性：流動(dòng)性
現(xiàn)金賬戶(要花的錢)主要為了存取方便，大約為半年的日常開(kāi)支，即便暫時(shí)收入中斷，也能應(yīng)對(duì)，不必倉(cāng)促變現(xiàn)其他投資。但是也不用太多，否則影響財(cái)富的效率。
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2、第二個(gè)賬戶是“杠桿賬戶”
保命的錢，大概占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開(kāi)支。這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開(kāi)銷，一定要?？顚Ｓ茫Ｕ显诩彝コ蓡T出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來(lái)保命。
這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小搏大，200元換10萬(wàn)，平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢。
這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障您不會(huì)為了急用錢賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢。您有這個(gè)賬戶嗎?
要點(diǎn)：意外重疾保障。?？顚Ｓ?，解決家庭突發(fā)的大開(kāi)支。
杠桿賬戶，也就是我們常說(shuō)“保命的錢”
資產(chǎn)類型：社保、保障型商業(yè)保險(xiǎn)等
規(guī)劃要點(diǎn)：醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷、5~10倍家庭年收入
財(cái)富特性：安全性
杠桿賬戶(保命的錢)的作用主要在于減免當(dāng)人身發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的損失，非常重要，但大家常常不夠重視。各類風(fēng)險(xiǎn)都可能對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成侵蝕和破壞，所以必須做好風(fēng)險(xiǎn)管理，提前建立風(fēng)險(xiǎn)控制、回避、轉(zhuǎn)移機(jī)制，發(fā)揮保障的杠桿作用，以較小的代價(jià)獲取足夠的保額，如此，才能最大化的解放現(xiàn)金，做其它方面的規(guī)劃和布局。
3、第三個(gè)賬戶是“投資收益賬戶”
生錢的錢，大概占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過(guò)您的智慧，用您最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢，包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。
這個(gè)賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。
要點(diǎn)：重在收益。這個(gè)賬戶最大的問(wèn)題是偏向性，投資≠理財(cái)，看得見(jiàn)收益同樣要看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
投資收益賬戶，也就是我們常說(shuō)“生錢的錢”
資產(chǎn)類型：經(jīng)營(yíng)投資、金融投資等
規(guī)劃要點(diǎn)：高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制比例
財(cái)富特性：收益性
投資收益賬戶(生錢的錢)是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲得不確定的收益。主要方式是經(jīng)營(yíng)投資和金融投資，經(jīng)營(yíng)投資就是自己開(kāi)公司或者做生意，通過(guò)經(jīng)營(yíng)獲取收益;而金融投資是通過(guò)投資一些金融工具，比如股票、基金、金融衍生品等等來(lái)獲取收益。
4、第四個(gè)賬戶是“長(zhǎng)期收益賬戶”
保本升值的錢，大概占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢。
這個(gè)賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長(zhǎng)期穩(wěn)定的。
這個(gè)賬戶最重要的是專屬：
1)不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。
2)每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
3)要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。我們常聽(tīng)到很多人年輕時(shí)如何如何風(fēng)光，老了卻身無(wú)分文窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi)有這個(gè)賬戶。
要點(diǎn)：保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)。以債券、信托、分紅險(xiǎn)的養(yǎng)老金、子女教育金等。
長(zhǎng)期收益賬戶，也就是我們常說(shuō)“保本增值的錢”
資產(chǎn)類型：理財(cái)型保險(xiǎn)、信托等
規(guī)劃要點(diǎn)：鎖定財(cái)富、?？顚Ｓ?、定向分配
財(cái)富特性：確定性
這些賬戶有些是我們生活中肯定會(huì)有的，但是有關(guān)投資理財(cái)?shù)馁~戶，相信有一部分人是還沒(méi)有建立的，那么關(guān)于家庭投資理財(cái)要如何去做呢?之前沒(méi)有投資理財(cái)知識(shí)的人可以去學(xué)習(xí)哪些理財(cái)知識(shí)呢?
RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，要學(xué)習(xí)的內(nèi)容是基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。
課程優(yōu)勢(shì)
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃及財(cái)富管理的法律智慧，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
適用人群
RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。
RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件或者RFP考試報(bào)名費(fèi)用
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