RFP分享：隨著我國的經(jīng)濟(jì)水平的提高，已經(jīng)有越來越多的人進(jìn)入了小康社會(huì)，很多人漸漸“手有余糧，心中不慌”。如何讓錢生錢，不斷實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累，就成了每個(gè)家庭關(guān)注的熱點(diǎn)，家庭理財(cái)理念開始慢慢普及開來。
01、何為家庭理財(cái)?
家庭理財(cái)是指通過客觀分析家庭的財(cái)務(wù)狀況，并結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，從現(xiàn)狀出發(fā)，為家庭設(shè)計(jì)合理的資產(chǎn)組合和財(cái)務(wù)目標(biāo)。家庭理財(cái)同時(shí)也是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
家庭投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)
第一，如何不斷的創(chuàng)造和積累家庭資產(chǎn);
第二，如何將一輩子打拼而積累的資產(chǎn)順利地實(shí)現(xiàn)身后安全完整的轉(zhuǎn)移。
通俗點(diǎn)講也就是我們通常所說的創(chuàng)造財(cái)富、保留財(cái)富、轉(zhuǎn)移財(cái)富，從我要賺錢到我要一輩子富裕到我要世世代代富裕。
02、家庭理財(cái)規(guī)劃“五件事”
1、結(jié)婚計(jì)劃，即兩個(gè)人一起努力奮斗，一起做好幸福的理財(cái)規(guī)劃，不可因家庭財(cái)務(wù)問題使得幸福的婚姻觸礁;
2、教育計(jì)劃，主要分為兩個(gè)方面，一是孩子教育計(jì)劃;二是夫妻倆的后續(xù)教育計(jì)劃;
3、買房購車計(jì)劃，兩者加在一起，就意味著需要一筆很大的資金。這兩個(gè)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)，要根據(jù)實(shí)際情況來執(zhí)行，可以在可承受的情況下加杠桿，但必須注意收入現(xiàn)金流是否能完全覆蓋債務(wù)。
4、投資計(jì)劃，當(dāng)家庭儲(chǔ)蓄慢慢增多時(shí)，就要考慮保值增值。一直放在銀行里固然能有些許利息，但除了儲(chǔ)蓄，還有很多同樣安全，收益率跟高的投資機(jī)會(huì)，比如大額存單，保本理財(cái)?shù)?。在風(fēng)險(xiǎn)可承受的情況下，可以適度參與高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，比如基金，股票等。
5、保險(xiǎn)計(jì)劃，為了個(gè)人和家庭生活的安全和穩(wěn)定，保險(xiǎn)計(jì)劃的制定是必須的，主要能提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，并起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用。保險(xiǎn)雖然短期來看是支出，但長期來看它轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)，可以讓家庭財(cái)富計(jì)劃更加持久穩(wěn)健，讓家庭財(cái)富計(jì)劃得以按預(yù)期完成。
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03、家庭投資理財(cái)?shù)募记?/strong>
1、有計(jì)劃的消費(fèi)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
可以提前做好消費(fèi)的預(yù)算，包括每周、每月的開支預(yù)算，并盡量按照預(yù)算來計(jì)劃支出和消費(fèi)，對(duì)自己實(shí)現(xiàn)在越來越多的年輕人開始習(xí)慣“提前消費(fèi)”：有錢就花唄，沒錢就借唄，甚至使用“現(xiàn)金貸”。以為幾塊幾十塊的利息都是小錢，，最后才發(fā)現(xiàn)一年下來，全給支付寶和信用卡公司打工了。
做生意需要本錢，理財(cái)同樣需要本錢。在日常生活不受影響的情況下，盡量在收入中拿出一部分，作為起始資金儲(chǔ)蓄起來，讓自己能滾起財(cái)富的雪球。
2、合理的搭配，分散投資風(fēng)險(xiǎn)
投資有風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)可以做處理。最簡單的處理方式就是分散投資風(fēng)險(xiǎn)、降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
相信大家都聽過“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，但是這并不意味著買十只不同的股票就算是分散投資了，財(cái)商需要不斷的學(xué)習(xí)培養(yǎng)，又需要可以找專業(yè)人士做咨詢，減少自己投資中的失誤。
3、適度的投資
要賺錢，投資必不可少，但是也不是全部，適度很重要。
短期不用的錢，可以做收益相對(duì)較高的長周期投資，這部分投資需要堅(jiān)持不懈，切莫為了高收益而冒險(xiǎn);短期不用的閑錢可以做穩(wěn)健保本的理財(cái)投資，保持現(xiàn)金流和靈活性。
4、理性的投資心態(tài)很重要
總想著一夜暴富的投資，那根本不能算上是投資，其更多的是投機(jī)，或者干脆就是“賭一把”。如果總是抱著這種心態(tài)來投資的話，是不能長遠(yuǎn)的，因?yàn)橥顿Y者不能確保這種運(yùn)氣總會(huì)降臨到自己的身上。對(duì)于家庭理財(cái)而言，安全重于收益，錢沒了可以再賺，千萬不要尋求虛無的“一夜暴富”而把家庭財(cái)富置于危墻之下。
RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，要學(xué)習(xí)的內(nèi)容是基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。
課程優(yōu)勢(shì)
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃及財(cái)富管理的法律智慧，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
適用人群
RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。
RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件或者RFP考試報(bào)名費(fèi)用
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