RFP分享：以前生活水平不高，大多數(shù)家庭除去日常開(kāi)銷之外，基本上就沒(méi)有錢去投資了，談不上什么家庭理財(cái)。而如今人們的錢袋子鼓了，有錢可以投;同時(shí)通貨膨脹，物價(jià)上漲，家庭開(kāi)支增大，貨幣購(gòu)買力下降，經(jīng)濟(jì)上面臨壓力和焦慮，需要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，因此家庭理財(cái)就成為了很多家庭的剛需。

家庭理財(cái)和個(gè)人理財(cái)不同，個(gè)人理財(cái)是一個(gè)人的事情，家庭理財(cái)要考慮到家庭的所有成員;個(gè)人理財(cái)只要對(duì)自己一個(gè)人負(fù)責(zé)，家庭理財(cái)需要對(duì)家庭的所有成員負(fù)責(zé)，責(zé)任和壓力都要大一些，更加需要謹(jǐn)慎和周全，需要考慮更多方面。

家庭理財(cái)更加需要做好規(guī)劃，第一步可以從劃分理財(cái)賬戶開(kāi)始。

一：日常開(kāi)銷賬戶

一個(gè)家庭的開(kāi)銷肯定比一個(gè)人的開(kāi)銷要多，首先應(yīng)該計(jì)算出家庭所有成員的開(kāi)銷情況，明白每個(gè)月家庭開(kāi)銷需要多少錢。

較好能夠養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，因?yàn)橥ㄟ^(guò)賬單能夠幫助你發(fā)現(xiàn)哪些家庭開(kāi)銷可以節(jié)省，以此達(dá)到控制消費(fèi)，合理消費(fèi)的目的;也能讓你更加清楚、具體的知道家庭的收支情況，在保證生活質(zhì)量的同時(shí)盡量減少一些不必要的開(kāi)支，改善家庭開(kāi)銷情況，讓家庭資金發(fā)揮它最大的用處。

RFP小編建議每個(gè)家庭都建立一個(gè)日常開(kāi)銷賬戶，在這個(gè)賬戶上面存銀行活期或者是能夠隨存隨取、流動(dòng)性好的理財(cái)產(chǎn)品，比如余額寶。

這個(gè)賬戶的目的是保障家庭的日常開(kāi)銷，需要保持3-6個(gè)月的家庭支出的錢，過(guò)多過(guò)少都不可取，過(guò)少會(huì)降低家庭生活的質(zhì)量，降低生活的幸福感和舒適度，過(guò)多就不利于投資增值，浪費(fèi)資金的投資價(jià)值和使用價(jià)值。

比如你全家每個(gè)月的開(kāi)銷大概為一萬(wàn)元一個(gè)月，那你在這個(gè)日常開(kāi)銷賬戶里面存?zhèn)€3到6萬(wàn)元就夠了，即使出現(xiàn)了某個(gè)月開(kāi)銷大一點(diǎn)的情況，也有足夠的資金應(yīng)對(duì)，不會(huì)影響生活。

切記，不能因?yàn)槔碡?cái)投資而刻意減少日常開(kāi)銷的錢，要明白你去做理財(cái)投資的目的是為了賺錢，改善家庭的經(jīng)濟(jì)條件，提高生活質(zhì)量。

所以，日常開(kāi)銷的錢不可“挪用”去干其它事，必須保證家庭成員的生活質(zhì)量，美好的生活才會(huì)有保障。

二：投資賬戶

現(xiàn)在家庭的主要收入來(lái)源就是夫妻倆了，但是靠固定的工資收入，是很難積累財(cái)富的，所以我們要開(kāi)辟其它的收入來(lái)源，也就是開(kāi)源的意思。

開(kāi)源比節(jié)流產(chǎn)生的效果通常會(huì)更好，也更加值得提倡，錢不是省下來(lái)的，而是賺來(lái)的，這句話也是很多人認(rèn)同的一個(gè)觀點(diǎn)。

開(kāi)源不是一件容易的事情，能夠帶來(lái)可觀收益的路子更加困難。

但是理財(cái)投資就簡(jiǎn)單多了，只要你有錢，就可以參與，就成為了所有家庭都可以嘗試的開(kāi)源之道。

目前的理財(cái)投資的產(chǎn)品非常多，渠道很廣，有股票、基金、債券、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、信托、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等。在選擇這些產(chǎn)品的時(shí)候，需要重點(diǎn)關(guān)注它們的安全性、流動(dòng)性和收益性，這三個(gè)要素都要弄明白。

建議家庭理財(cái)要根據(jù)家庭的實(shí)際情況合理選擇投資品種，可以適當(dāng)?shù)倪x擇一些高收益的產(chǎn)品，畢竟是投資賬戶。

投資賬戶的主要目的是為了實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的增值，資金占家庭總資金的30%到40%左右為宜。由于是投資，對(duì)收益就要高一些，可以投資高風(fēng)險(xiǎn)，高收益的股票、基金等。

三：保險(xiǎn)賬戶

不管你是老、少、男、女，還是貧窮、富有，都要經(jīng)歷生老病死，都無(wú)法避免意外的風(fēng)險(xiǎn)，小到磕磕碰碰，大到意外事故、重大疾病，這些風(fēng)險(xiǎn)不僅會(huì)帶來(lái)身體上的傷害，還有經(jīng)濟(jì)上的沉重負(fù)擔(dān)。一場(chǎng)大病、一個(gè)突如其來(lái)的意外事件都可能輕易的就會(huì)摧毀一個(gè)家庭，特別是收入不多、家庭經(jīng)濟(jì)條件不好的家庭。

因此，為了防患風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)家庭都應(yīng)該建立一個(gè)保險(xiǎn)賬戶，當(dāng)遇到突發(fā)事件的時(shí)候，能夠借助保險(xiǎn)來(lái)承受這些打擊，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)在社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，需要補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，至少應(yīng)該為家庭收入主要?jiǎng)?chuàng)造者買好足夠額度的保險(xiǎn)，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，所有家庭成員都要買。

四：長(zhǎng)期收益賬戶

在投資賬戶中，為了追求收益，所以承受了一定的風(fēng)險(xiǎn)。但是在家庭理財(cái)方面，也需要配置保本型的理財(cái)投資產(chǎn)品，如果全是風(fēng)險(xiǎn)型的投資，風(fēng)險(xiǎn)太大。

第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶，是為保障家庭成員養(yǎng)老的錢、子女教育的錢等必要的開(kāi)支，也是保本升值的錢，一般占家庭資產(chǎn)的40%。

這些錢是將來(lái)一定會(huì)用到的，容不得損失，而且也要起到保值的作用，要戰(zhàn)勝通貨膨脹。所以要求安全，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)，追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的穩(wěn)健收益，可以配置一些保本型的、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如國(guó)債，銀行理財(cái)，大額存單。

切記這個(gè)賬戶的錢要提前準(zhǔn)備，做到專款專用，嚴(yán)格管理，積少成多，長(zhǎng)期打理，就比如養(yǎng)老金這一塊，如果年輕時(shí)就早早的準(zhǔn)備，等到年老后就不會(huì)“窮困潦倒”。

家庭理財(cái)無(wú)小事，事關(guān)每個(gè)家庭的美好生活。雖然現(xiàn)在很多家庭開(kāi)始意識(shí)到了家庭理財(cái)?shù)闹匾裕窃谶@方面還缺少專業(yè)的知識(shí)。

在同樣的經(jīng)濟(jì)條件下，一個(gè)善于理財(cái)?shù)募彝タ隙ū纫粋€(gè)沒(méi)有理財(cái)、或者是不會(huì)理財(cái)?shù)募彝ヒ?ldquo;有錢”的多。

但是RFP小編在這里還是要提醒一下小伙伴們，如果你之前沒(méi)有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，那么在理財(cái)之前還是應(yīng)該學(xué)習(xí)一些專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，這樣在理財(cái)過(guò)程中才能避免理財(cái)誤區(qū)，減少損失。

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門(mén)課程，第一門(mén)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門(mén)課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財(cái)高端證書(shū) 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書(shū)，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件或者RFP考試報(bào)名費(fèi)用

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