RFP分享：在美國，財富管理已經(jīng)成為非常成熟的行業(yè)，而在國內(nèi)，這個行業(yè)還處于剛剛起步的階段。近日，中國報告網(wǎng)發(fā)布《2019年中國財富管理行業(yè)分析報告》稱，中國城市家庭財富健康問題整體堪憂，中國家庭的整體財富狀況處于“亞健康”狀態(tài)，離財富非常健康還差一大段距離。也就是說大部分的家庭并沒有進(jìn)行完善的家庭理財，長此以往來看，這將是一個很嚴(yán)峻的問題。

理財：理財就是學(xué)會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進(jìn)行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。

談及家庭理財，就和RFP小編一起來看看中國高凈值人群呈現(xiàn)出的三個特征：

1、更加注重風(fēng)險控制，不簡單強調(diào)收益。

2、更多理解戰(zhàn)勝市場的終極解決方案是資產(chǎn)分散配置。

3、在財富保值增值的基礎(chǔ)上，普遍開展了資產(chǎn)的保全和傳承。

怎么理財?怎么投資?怎么做好資產(chǎn)配置?相信很多人在心中產(chǎn)生了一系列的問題，在家庭資產(chǎn)配置中，生意、股票、基金、期貨這些獲益性的投資渠道都可以作為家庭理財?shù)那颁h，但需要合理配置，不要太多;儲蓄、國債、基金、分紅型的保險，這些都能作為家庭理財?shù)暮笮l(wèi)，確保本金安全的同時還有穩(wěn)定收益;意外、重疾、壽險這類保障型的保險是家庭經(jīng)濟的最后一道防線，是家庭理財中不可缺少的門將;當(dāng)然，理財需要熟悉政策、規(guī)則，根據(jù)市場氛圍排兵布陣，不能說參加“世界杯比賽配個小學(xué)生門將”，還要能戰(zhàn)勝誘惑，堅守原則。

以下七個原則，是RFP小編給大家整理的關(guān)于家庭理財?shù)囊恍┎呗?，做好這幾條，你的家庭資產(chǎn)配置不會太差。

01、保證應(yīng)支原則

一般家庭的易變資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款、較易變現(xiàn)的黃金、股票等。這些款項的總和應(yīng)調(diào)整到足以應(yīng)付家庭4至6個月生活中的各項支出。這樣家庭在面臨任何收入危機時，仍有較為充裕的資金面對困難。

02、風(fēng)險忍受度原則

即生活風(fēng)險忍受度，它是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事(變)故，如傷、病、失業(yè)等，家庭經(jīng)濟生活所能維持的時間長度。解決這種問題的較佳辦法就是人身保險，通過全社會分擔(dān)風(fēng)險的方式來尋求完整的家庭保證。

03、知己知彼原則

所謂知己，是指理財者要對自己家庭的財務(wù)狀況進(jìn)行全面了解，包括資產(chǎn)和欠債，每年的收入、支出及理財目標(biāo)等;所謂知彼，是指通過銀行、證券公司、媒體等了解各種不同理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益水平。在知己知彼的情況下，選擇適合自己的理財種類。

04、熟知策略原則

理財策略是使家庭現(xiàn)有資產(chǎn)保值、增值的必要前提。理財策略是家庭理財?shù)纳Ｒ辜彝ダ碡斶_(dá)到由無至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和運用好儲蓄、投資和資產(chǎn)管理等理財策略，以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的較佳配置。

05、未來需求原則

家庭理財?shù)拿鞔_目標(biāo)之一是針對未來的家庭財務(wù)需求預(yù)作規(guī)劃，這些未來需求大致包括子女教育費用、購房費用、養(yǎng)老費用三大類。

06、個性差別原則

不同收入、年齡段和不同職業(yè)的人由于抗風(fēng)險能力各不相同，家庭財產(chǎn)狀況有差別，選擇適合自己的理財方案和理財工具尤為重要。

07、關(guān)注現(xiàn)金流

和資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)、負(fù)債不同，我們還有另外區(qū)分資產(chǎn)與負(fù)債的方式——從現(xiàn)金流的角度去看，資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別在于能否帶來被動收入。資產(chǎn)=能為每個月帶來錢的東西;負(fù)債=每月要取走你的錢的東西。

我們需要了解什么是資產(chǎn)、什么是負(fù)債，把有限的資金投入到資產(chǎn)項中，像滾雪球一樣實現(xiàn)良性循環(huán)，一旦資產(chǎn)足夠大，產(chǎn)生的收入足夠多的時候，負(fù)擔(dān)這些負(fù)債完全就不是問題了。

不管是個人還是家庭理財，這都是一門學(xué)問，也是一門技術(shù)，更是一門藝術(shù)?？茖W(xué)合理的理財不僅讓我們的財富可以增值，更可以讓我們與金融世界緊緊相連。如果我們?nèi)狈碡斶@們技術(shù)和學(xué)問，也許就跟不上這個時代的步伐，無法享受經(jīng)濟社會帶來的紅利。

當(dāng)然如果有些朋友在理財方面原來沒有經(jīng)驗，其實可以在理財之前先學(xué)習(xí)一些比較實用且能夠操作的理財知識，RFP課程就是通過老師授課和實踐操作，讓你在學(xué)習(xí)的過程中學(xué)會理財?shù)姆椒ê捅苊饫碡斖顿Y過程中的誤區(qū)。

RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

七大實用能力精準(zhǔn)提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件或者RFP考試報名費用

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