RFP分享：每個家庭都有自己的財務(wù)賬本，上面記載家庭的收入和支出情況。家庭財務(wù)規(guī)劃則是根據(jù)家庭的收支情況和未來的生活目標，建立合理的長期的金錢計劃。

在上有老下有小的家庭中，財務(wù)規(guī)劃合理與否直接影響到小孩的未來教育，老人的贍養(yǎng)以及自己將來的養(yǎng)老水平，更應(yīng)該采取穩(wěn)妥的策略。

我們都聽過“雞蛋不要放在同一個籃子里”的勸誡，家庭財務(wù)規(guī)劃更是如此。如下圖所示，標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖是公認的，最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。

它建議每個家庭設(shè)立四個賬戶：

1.短期消費賬戶：這個賬戶存入的是3-6個月的生活必要開支，靈活支取，以應(yīng)對突然失業(yè)或其他情況導(dǎo)致收入的中斷，占比大概是年結(jié)余收入的10%左右。

2.風(fēng)險保障賬戶：這個賬戶存入的是保命的錢，主要是用于給家庭成員配置保險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險。特點是以小博大，平時存入的這些錢在關(guān)鍵時候可以及時緩解家庭的經(jīng)濟壓力，補償家庭經(jīng)濟收入。這部分占比大概是年結(jié)余收入的20%左右。

3.重在收益賬戶：很多人覺得余錢放在銀行利息低，又抵不過通貨膨脹，不如拿來買股票或者搞投資項目錢生錢。確實有些道理，但是投資往往伴隨著不確定性，這部分占比大概是30%左右就差不多了。千萬不要貪圖高回報率把所有余錢投入在此象限，否則一夜回到解放前是很有可能的，想想今年頻頻爆雷的p2p公司。

4.保本升值賬戶：這個賬戶主要功能是保障家庭資產(chǎn)穩(wěn)中有升，是家庭財產(chǎn)規(guī)劃的中堅部分，也是最能體現(xiàn)復(fù)利能量的賬戶，有利于遠期的一些計劃比如養(yǎng)老和子女教育的提前規(guī)劃，占比在年結(jié)余40%左右。

舉個栗子，小明家庭年收入50萬，年支出包括所有生活支出和車房貸大概占收入的40%-60%，約有25萬，年結(jié)余還有25萬，那四個賬戶里大概要相應(yīng)存入：要花的錢2.5萬、保命的錢5萬、生錢的錢7.5萬、保本升值的錢10萬。

有人覺得在中國投資房地產(chǎn)升值快，就把家庭資產(chǎn)都拿去買房了。買房作為投資手段沒有問題，但是要先把保命的賬戶存好了。不然家庭成員因大病急用錢的時候房子不能及時變現(xiàn)，或者只能忍痛賣出(羅一笑事件)，而這其實是每年花相對一小部分錢就可以覆蓋的風(fēng)險。另外如果家庭支柱不幸倒下，留下的多套房貸也是難以承受的?？傊?，同樣的狀況下，如果有保命的賬戶，我們可以為家庭爭取更好的結(jié)果。

當(dāng)然，每個家庭的賬戶比例需要具體情況具體分析，但是設(shè)立專用賬戶的思路是非常值得借鑒的。覺得有用的伙伴們可以行動起來，好好做下家庭財務(wù)規(guī)劃吧!

RFP小編溫馨提示：在做家庭財務(wù)規(guī)劃之前，如果之前沒有做過財務(wù)規(guī)劃方面經(jīng)驗的朋友，還是應(yīng)該在此之前學(xué)習(xí)一些理財知識，這樣在做規(guī)劃的時候我們可以更加合理。RFP課程是通過老師授課和實踐操作中讓大家學(xué)習(xí)到理財?shù)募记梢约叭绾伪苊饫碡斨械恼`區(qū)。

RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

七大實用能力精準提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件或者RFP考試報名費用

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