RFP解答：每每談及理財(cái)規(guī)劃，很多朋友想到的不是投資就是賺錢(qián)，再或是停留在記錄好收支結(jié)余等記賬階段。可以說(shuō)，大多數(shù)人對(duì)「理財(cái)規(guī)劃」是沒(méi)有太多認(rèn)知的，多是一片空白。

但是從概念上看，理財(cái)規(guī)劃又必不可少。因?yàn)樗腔谌说纳芷?，是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，一個(gè)努力達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程。

換句話(huà)說(shuō)，從時(shí)間上看，理財(cái)規(guī)劃貫穿著我們從出生到死亡這一生而不只是某個(gè)階段;從空間上看，我們那些想攢錢(qián)、想提高生活水平、希望資產(chǎn)增值、想給子女或者自己攢筆教育金、希望退休后有較高質(zhì)量的養(yǎng)老生活、希望買(mǎi)到高性?xún)r(jià)比的保險(xiǎn)，甚至是合規(guī)合法的節(jié)少稅負(fù)和百年后的遺產(chǎn)歸屬等目標(biāo)需求，也都離不開(kāi)理財(cái)規(guī)劃給予支持。

而為了確保我們這一生都有錢(qián)花，大大小小的目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)，做好理財(cái)?shù)摹赴舜笠?guī)劃」就尤為重要了。

理財(cái)八大規(guī)劃，具體包括：

現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收規(guī)劃和財(cái)務(wù)分配與傳承規(guī)劃。

一、現(xiàn)金規(guī)劃

現(xiàn)金規(guī)劃，是為了滿(mǎn)足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)。

簡(jiǎn)單說(shuō)，生活中我們會(huì)為了實(shí)現(xiàn)短期內(nèi)的某個(gè)目標(biāo)，需要將資金進(jìn)行過(guò)渡性的準(zhǔn)備，比如說(shuō)三個(gè)月后家里要裝修，屆時(shí)就要使用一筆錢(qián);還可能因?yàn)橥话l(fā)性的事件，導(dǎo)致一些意外性的支出，或者因?yàn)槟承┡既恍缘囊蛩貙?dǎo)致收入中斷。這時(shí)，如果我們能提前預(yù)留好目標(biāo)所需資金或者緊急備用金，就可以保證家庭收入狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

雖然現(xiàn)金規(guī)劃在八大理財(cái)規(guī)劃中最基礎(chǔ)、最簡(jiǎn)單，但也是最重要的規(guī)劃之一。因?yàn)橹挥薪⒘送陚涞默F(xiàn)金保障，才能將其他資產(chǎn)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)安排。

二、消費(fèi)支出規(guī)劃

如今我們面對(duì)的消費(fèi)支出是多樣化的，不僅有長(zhǎng)期性支出，比如房貸、車(chē)貸、子女教育金等;也有短期突發(fā)性的支出，比如因疾病帶來(lái)的高額醫(yī)療費(fèi)、親戚朋友結(jié)婚隨份子等;當(dāng)然還有為了實(shí)現(xiàn)某個(gè)目標(biāo)而進(jìn)行的支出，比如去旅行時(shí)的各種花費(fèi)、買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房等大額支出。

面對(duì)這么多的消費(fèi)支出，要想讓自己一直有錢(qián)花，不月光，就要提前做好籌劃，合理用錢(qián)，使每月可用于投資的結(jié)余穩(wěn)定在一定的水平上。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

雖然很多家庭的可支配收入日漸增多，但是手里的閑錢(qián)卻不足以應(yīng)付突發(fā)事件，比如罹患大病、意外事故導(dǎo)致的嚴(yán)重傷殘，這些風(fēng)險(xiǎn)事故都可能給家庭財(cái)富造成損失甚至消耗殆盡。

所以我們要考慮為家庭成員配備必要的商業(yè)保險(xiǎn)，來(lái)轉(zhuǎn)移生活中可能遇到的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失和不確定性，維持家庭現(xiàn)有生活水平、子女教育和自身養(yǎng)老規(guī)劃不變，在變故面前，給生活一份從容和體面。

四、投資規(guī)劃

在實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程中，很多時(shí)候需要依賴(lài)投資，畢竟當(dāng)我們的收入無(wú)法實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍時(shí)，做好投資是為家庭創(chuàng)收較好的辦法。

而投資的核心是資產(chǎn)配置，也就是根據(jù)我們所處不同的生命周期、風(fēng)險(xiǎn)偏好和流動(dòng)性需求，借助于不同屬性的投資品來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。

五、教育規(guī)劃

教育規(guī)劃，顧名思義就是為子女或者自己儲(chǔ)備教育費(fèi)用而進(jìn)行的規(guī)劃方案。特別是對(duì)于子女教育規(guī)劃來(lái)說(shuō)，由于在時(shí)間上沒(méi)有彈性，不會(huì)因?yàn)槟愕馁Y金不足，就推遲入學(xué)，還因?yàn)橹С鲋芷陂L(zhǎng)，金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而逐漸增多，因此盡早準(zhǔn)備教育金，就顯得尤為重要了。

六、退休養(yǎng)老規(guī)劃

辛辛苦苦工作了大半輩子，都希望能在退休后做點(diǎn)自己喜歡的事情，過(guò)上愜意的養(yǎng)老生活。然而單靠基本養(yǎng)老金來(lái)實(shí)現(xiàn)理想中的養(yǎng)老是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，自己巨大的資金缺口還需要在年輕時(shí)通過(guò)提高收入基數(shù)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、多元化投資來(lái)彌補(bǔ)，所以提早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃同樣重要。

七、稅收規(guī)劃

稅收規(guī)劃，也稱(chēng)「合理避稅」，這里我們強(qiáng)調(diào)的是「合理」二字。盡管本杰明·富蘭克林曾說(shuō)：在這個(gè)世界上，只有死亡和稅是逃不掉的。但是，我們完全可以在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)工資收入、經(jīng)營(yíng)所得、投資所得等理財(cái)行為進(jìn)行事先的籌劃和安排，盡可能減輕稅負(fù)，通過(guò)節(jié)稅來(lái)增加到手的經(jīng)濟(jì)利益。

八、財(cái)務(wù)分配與傳承規(guī)劃

財(cái)務(wù)分配與傳承計(jì)劃，簡(jiǎn)單說(shuō)就是遺產(chǎn)規(guī)劃，目的是使我們百年后，能按自己的意愿，將財(cái)產(chǎn)留給繼承人，并在整個(gè)過(guò)程中合理減少稅費(fèi)負(fù)擔(dān)。不過(guò)由于我國(guó)目前還沒(méi)有遺產(chǎn)稅的推出，因此遺產(chǎn)規(guī)劃并不是我們當(dāng)前要考慮的重點(diǎn)，但是這個(gè)問(wèn)題在已經(jīng)推出了遺產(chǎn)稅的國(guó)家是比較突出的。

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類(lèi)證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶(hù)的理財(cái)方案大類(lèi)來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門(mén)課程，第一門(mén)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門(mén)課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容。>>>點(diǎn)擊咨詢(xún)RFP考試報(bào)名條件或者RFP考試報(bào)名費(fèi)用

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