RFP分享：美國學者布林森經(jīng)過長期研究得出結(jié)論：投資收益的91.5%取決于投資者如何進行資產(chǎn)配置。
理財=投資發(fā)財?首先要明確，理財≠投資發(fā)財。理財更多的是一個全面的規(guī)劃與安排，做好這個規(guī)劃才能進行正確的投資。發(fā)財?shù)倪^程往往富有刺激性，其結(jié)果也令人興奮。
理財?shù)哪康暮桶l(fā)財?shù)哪康慕厝徊煌＠碡斒峭ㄟ^資產(chǎn)配置，運用金融工具實現(xiàn)安全、有增長的財務狀況。如果說理財是現(xiàn)實生活，那么發(fā)財就是現(xiàn)實生活中的刺激和夢想。它們的順序是，先做好理財規(guī)劃，保證穩(wěn)定的現(xiàn)實生活后，再根據(jù)條件用余錢來創(chuàng)造刺激，向夢想靠近。所以，理財是基本，發(fā)財是錦上添花。
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做好理財規(guī)劃的關(guān)鍵是什么?
做好理財規(guī)劃的關(guān)鍵是首先明確自身的人生目標，測算出相對應的財務目標，然后通過合理的安排，實現(xiàn)財務目標。合理的安排還必須要考慮自身現(xiàn)實生活的狀況和對風險的承受能力。如果目標脫離實際，同時本身對風險的承受能力卻有限，對風險的發(fā)生還存在投機和僥幸心理，這就很可怕。
為什么要留出足夠的備用現(xiàn)金?
從財務金字塔角度看，備用現(xiàn)金和保險是基礎，然后才是根據(jù)個人風險偏好的投資組合。我們常說“手中有糧，心中不慌”，就是指要留出足夠的備用現(xiàn)金，用來解決日常所需生活費、孩子近兩年內(nèi)上學所需的費用、老人看病拿藥所需的應急錢，以及不可預見的開支。這部分備用現(xiàn)金，可以進行銀行儲蓄，也可以購買貨幣市場基金這類流動性高的金融產(chǎn)品，應占6個月到1年的收入。
保險在理財組合中起什么作用?
理財首先要實現(xiàn)財務安全，保證家庭的經(jīng)濟安全，而保險是風險管理的一種方式，如同球隊的守門員。再好的球隊，如果沒有守門員也發(fā)揮不出水平。理財組合也是這個道理，儲蓄、保險、基金各司其職，其中保險是必備，先解決后顧之憂，才敢去進攻，才更容易對投資方向做出準確的判斷?？茖W的做法是拿出月收入的8%—15%用來購買保險，包括意外險、健康險、人壽保險、養(yǎng)老保險等，非常有必要。
在做這些理財規(guī)劃的前提是自己要有一定的理財知識，而RFP課程就是在老師授課和實戰(zhàn)操作的同時來讓你快速掌握理財知識，就算是理財小白也可以快速掌握理財技巧。
RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。
RFP里面有五門課程，第一門基礎財務策劃，是幫助大家掌握基礎的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件或者RFP考試報名費用
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