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RFP分享：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃五點(diǎn)分析評(píng)估

發(fā)表時(shí)間： 2019-12-02 11:18:09 編輯：金程

從投資理財(cái)?shù)囊暯嵌裕找?儲(chǔ)蓄=開(kāi)支，而決不是收益-開(kāi)支=儲(chǔ)蓄。記賬是一種很原始可是很合理的理財(cái)方法。根據(jù)記賬把自身的收益和支出整理清晰了，才能規(guī)劃好投資理財(cái)目標(biāo)。

01.常常整理收益和開(kāi)支，回望財(cái)產(chǎn)情況

從投資理財(cái)?shù)囊暯嵌?，收?儲(chǔ)蓄=開(kāi)支，而決不是收益-開(kāi)支=儲(chǔ)蓄。記賬是一種很原始可是很合理的理財(cái)方法。根據(jù)記賬把自身的收益和支出整理清晰了，才能規(guī)劃好投資理財(cái)目標(biāo)。

什么是回望財(cái)產(chǎn)情況?就是說(shuō)瞧一瞧你究竟有多少財(cái)能夠理。1個(gè)就是你以往有是多少財(cái)產(chǎn)，再1個(gè)你將來(lái)會(huì)有是多少收益，這都?xì)w屬于有是多少財(cái)可理的層面的難題?？聪履愕呢?cái)產(chǎn)是否合乎本身的要求，你的資產(chǎn)負(fù)債率是否有效，是否可以運(yùn)用某些財(cái)務(wù)杠桿讓自身的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更為有效，這全是回望財(cái)產(chǎn)情況。

02.認(rèn)識(shí)自己的投資風(fēng)險(xiǎn)

如何才能恰當(dāng)點(diǎn)評(píng)你的投資風(fēng)險(xiǎn)呢?有3個(gè)方式，最先要考慮到你的本人狀況，成家立業(yè)了嗎，有需要供養(yǎng)的人嗎，開(kāi)支占收益的多少。如果你有個(gè)小孩，你的投資或是出借行為還是十分冒進(jìn)具有高風(fēng)險(xiǎn)的，只寧表明你沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí)，因?yàn)橐袚?dān)的家庭義務(wù)早已不同了。

其次，考慮投資的趨向。例如你一直在投資外借等層面是十分進(jìn)取的這些人。最終，也要考慮到本人性情的取向。不一樣性情的人應(yīng)對(duì)某些事兒的時(shí)候，會(huì)作出迥然不同的挑選，性情也決定了大家在投資理財(cái)全過(guò)程時(shí)會(huì)有什么哪些行為。

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03.有效的財(cái)產(chǎn)分配，留意固定資產(chǎn)占比

這一財(cái)產(chǎn)分派是戰(zhàn)略性的，是在十分客觀的情況下作出的財(cái)產(chǎn)分派。生活中許多人覺(jué)得，買房是很保險(xiǎn)的投資方法，因此手頭上一富有，就要買房?？墒菢莾r(jià)有下跌財(cái)產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，由于購(gòu)房而身上背上幾十萬(wàn)上百萬(wàn)住房貸款也往往容易造成生活品質(zhì)降低。因此，提議固資在全部家中財(cái)產(chǎn)中的占有率盡量不要超出60%。

04.不盲目從眾

個(gè)人理財(cái)投資要依據(jù)本身財(cái)產(chǎn)情況，考慮到風(fēng)險(xiǎn)性承受力后，結(jié)合制訂的理財(cái)計(jì)劃，有效的挑選投資方式和金融理財(cái)產(chǎn)品，切忌盲目從眾，對(duì)金融業(yè)的商品要清晰的掌握其風(fēng)險(xiǎn)性，客觀投資。

05.準(zhǔn)備充足的應(yīng)急備用金

周轉(zhuǎn)資金的貯備，能夠緩解人們?cè)跓o(wú)固定收入時(shí)的衣食住行生活壓力，還可以在得病等緊急狀況下提供保障，盡管儲(chǔ)存現(xiàn)錢沒(méi)有很大的升值效果，但還是需要將3—6六個(gè)月的收入作為家中應(yīng)急備用金，以備不時(shí)之需。

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試適合人群或者RFP考試報(bào)名條件

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