一、分析我們自己的財務(wù)狀況，在我們做財務(wù)管理之前，首先要了解我們自己的財務(wù)狀況，大致可以從以下幾個方面來考慮：1.我們現(xiàn)有的總資產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)和金融資產(chǎn)。2.找出我們的負(fù)債類型：住房貸款、汽車貸款、信用卡等，以及負(fù)債總額。3.明確我們的消費需求，每月的固定費用、維持人際關(guān)系的費用、朋友的晚餐等是多少?只有了解了以上幾點，我們才能很容易地計算出有多少資金可以用來投資理財。
二、個人風(fēng)險偏好的評估。由于我們剛剛接觸理財，我們對自己的投資風(fēng)險承受能力往往了解不多，容易導(dǎo)致個人風(fēng)險投資偏好與個人風(fēng)險投資偏好的差異。因此，財務(wù)管理前的風(fēng)險偏好評估是必不可少的。一般來說，理財投資平臺會提示你在理財前進(jìn)行風(fēng)險偏好評估。以便在理財時有個清晰的思路。只有做好風(fēng)險偏好評估，才能更好地確定風(fēng)險偏好，進(jìn)而了解哪些理財手段最適合我們。
三、制定理財目標(biāo)。理財?shù)淖畲竽康氖琴嶅X，但理財無異于萬事俱備。我們應(yīng)該制定一個與我們自己相一致的目標(biāo)。目標(biāo)越明確、量化，就越容易實現(xiàn)。比如我們在理財之初，想通過理財賺取每天的外賣錢，首先要計算每天外賣的成本，給自己定一個區(qū)間，這個支出占總投資和理財?shù)谋壤嵌嗌?，然后在我們能夠承受的風(fēng)險范圍內(nèi)，合理配置自己的金融投資。值得一提的是，投資理財雖然能給我們帶來一定的收益，但只是幫助我們增加額外收入的一種手段。
四、適時調(diào)整計劃。作為理財新手，我們在選擇時通常會選擇相對穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。該理財鼓勵長期持有，但這并不意味著我們將資金投入選定的理財，直接等待收益。在這個過程中，我們要時刻關(guān)注市場動態(tài)，根據(jù)市場變化做出靈活的反應(yīng)，及時觀察、持續(xù)調(diào)整等，把我們理財過程中的損失降到最低。
財務(wù)策劃是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)，是金融、保險等行業(yè)指導(dǎo)個人投資理財?shù)男屡d業(yè)務(wù)。
注冊財務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務(wù)策劃師學(xué)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書
RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件
七大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)
財務(wù)策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個人理財行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認(rèn)證的個人理財師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個人理財師為所在機構(gòu)的客戶提供個人理財方面的服務(wù)和咨詢。
在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財機構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。
RFP的含金量怎么樣?
目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會機構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。
同時，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題
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