理財規(guī)劃是一個計劃，一個藍圖。
而投資是一種行為。
他們的聯(lián)系是他們都是可以帶來收益的手段和過程。 從狹義看理財規(guī)劃可以包括投資。這里的投資是指投資于具體的理財產品，比如銀行理財，保險，基金，理財規(guī)劃就是合理配置這些資產從而獲得穩(wěn)健的收益。
從另一方面看，投資可以包括理財規(guī)劃，因為學習是投資自己的大腦，和親朋好友溝通相處是投資情感，我們所做的一切讓我們變得更好的行為都是投資。
“現實性”是制定理財目標，首先要考慮的要素。無論什么樣的目標，都要從現在的財務基礎和能力出發(fā)。理財目標不宜制定的過高，脫離現實的目標只能增加自己的壓力，目標也就不能發(fā)揮出它應有的作用。比如，一個剛剛參加工作的人，月收入不足2500元，要想在一年內通過理財從而在北上廣深擁有一套住房，這樣的目標明顯是心有余而力不足?？墒菍τ谝晃粨碛幸恍┘耶a，年收入幾十萬的人來說，制定這樣的目標就有實現的可能性，就有可能成為更為努力的動力。
“具體化”則是對目標的第二個要求。每個人都會對自己的未來抱有一些期望，但要想真正實現這個愿望，一個簡單的辦法，就是把自己的目標具體的描述出來。比如，很多人都想成為“有房族、有車族”這個目標，但是如果你把成為“有車族、有房族”這個目標，具體地描述為“在兩—三年內，購置一輛220萬元的家庭用車或者百萬的家庭住房”，實現起來的目的性就會更強。
理財規(guī)劃關注的是個人或家庭在人生各個階段的財務目標是否能夠達成以及通過什么樣的方式達成，其工作及服務內容既包括了投資的內容，也包括了投資以外的內容(如住房、教育、養(yǎng)老和遺產處理等);而投資更多關注的是資產增值。
理財規(guī)劃和投資的聯(lián)系：理財規(guī)劃包含投資的所有內容，投資是理財規(guī)劃采用的理財方式之一。
理財規(guī)劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
注冊財務策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務策劃師學會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現已正式被納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務策劃師協(xié)會官網查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網 http://www.pftcn.org/f/ 查詢。
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書
RFP內容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件
RFP是提供幫助個人/家庭實現理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產傳承、資產保全、稅務籌劃等內容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。
RFP里面有七大課程體系，財務策劃原理，是幫助大家掌握基礎的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內容。
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個人理財行業(yè)的資格認證，金融行業(yè)及與金融相關的行業(yè)都對具有RFP認證的個人理財師有很大的需求。具有RFP資格認證的人員可以作為個人理財師為所在機構的客戶提供個人理財方面的服務和咨詢。
在國內，RFP廣泛分布于各類理財機構。RFP可服務于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務的機構或公司，也可從事投資業(yè)務和投資管理公司業(yè)務，以及與律師有關的業(yè)務。
為什么金融理財顧問都在考RFP證書?
36年歷史：美國注冊財務策劃師協(xié)會RFPI成立于1983年
國際認可：中日美英等21個國家認可的理財規(guī)劃證書
國內認可：RFP被納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機構認可：太保、農行、大童、明亞、諾亞等國內機構陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項目
持續(xù)學習：向RFP學員終生免費提供落地實訓，助學員落實營銷工作，伴隨成長
一考獲三證：RFP中英文證書及PFT專業(yè)人才證書，為理財專業(yè)能力背書>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關問題
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