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隨著中國改革開放40年，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，中國家庭人均資產(chǎn)及可支配收入持續(xù)增高，讓很多個(gè)人和家庭開始面臨理財(cái)和資產(chǎn)配置的問題。而讓自己辛苦所得的每一分錢，可以被使用的最大價(jià)值化，成為我們每個(gè)人每天都關(guān)心的話題。

同時(shí)，也隨著金融服務(wù)業(yè)越來越完善的發(fā)展、人們對(duì)自身生活質(zhì)量的逐步提高，和對(duì)美好生活的向往，理財(cái)規(guī)劃也從單一的銀行存款，正在向多元化理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)變中。

理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)也應(yīng)運(yùn)而生，并且在當(dāng)下的生活和經(jīng)濟(jì)背景中，正處于最熱門的行業(yè)之一。

理財(cái)規(guī)劃到底在幫助我們每個(gè)人規(guī)則的是什么?是理財(cái)?買房?投資?......還是我們每個(gè)人所追求的，通過對(duì)金錢的運(yùn)用而達(dá)到的一種狀態(tài)?

一、什么是理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。

理財(cái)規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢(mèng)想，達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過程!

有多少人或者家庭，因?yàn)闆]有做好理財(cái)規(guī)劃，讓自己負(fù)債累累，失去了生活的樂趣;又有多少創(chuàng)業(yè)者，原本是為了給家庭帶來美好的生活，但一直在資本利得的游戲中，不能解脫，冒著清零的風(fēng)險(xiǎn)一直持續(xù)在尋找著下一個(gè)可以開發(fā)的項(xiàng)目，而是否忘了給自己的家庭，提升生活品質(zhì)，忘了初心;更有多少人，被時(shí)代被國家所淘汰，今天的錢做不了明天的事，因?yàn)椴粫?huì)對(duì)金錢進(jìn)行運(yùn)用，而讓自己的錢包，被通貨膨脹遠(yuǎn)遠(yuǎn)的甩下;還有人，因?yàn)闆]有做好規(guī)劃，讓自己的錢進(jìn)到了自己最恨的人的口袋里，又或者，沒有給到想給的人......，這一切是否跟你沒有設(shè)置好自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，不會(huì)做理財(cái)規(guī)劃有關(guān)系?

二、個(gè)人及家庭在理財(cái)中常犯的錯(cuò)誤有哪些?

1、不會(huì)提前規(guī)劃

獲得收益的方法有兩種，一種是風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)帶來高收益，還有一種就是時(shí)間。如果想用最少的錢，做最大利益的事情，同時(shí)減少到最低的風(fēng)險(xiǎn)，必須學(xué)會(huì)運(yùn)用時(shí)間差，提前規(guī)劃。對(duì)人生也是如此，就像是下棋，需要我們走一步，看兩步，想三步。

2、不重視風(fēng)險(xiǎn)所帶來的清盤局面

不管是在生活中，工作中，還是在資金的安排中，風(fēng)險(xiǎn)都是存在的，比如健康風(fēng)險(xiǎn)，人性風(fēng)險(xiǎn)，機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等等，如果不在統(tǒng)籌規(guī)劃的第一步就處理和對(duì)沖好風(fēng)險(xiǎn)，那之后所做的一切，勢(shì)必會(huì)對(duì)我們?cè)斐珊艽蟮挠绊?，甚至?xí)?dǎo)致前功盡棄，直至清盤。

相對(duì)國內(nèi)目前較為盛行的理財(cái)證書，RFP更注重理論在現(xiàn)實(shí)中的應(yīng)用，更加實(shí)務(wù)化。RFP擁有一套完善的知識(shí)體系，包含財(cái)務(wù)策劃原理，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃七大模塊及由此延伸出來的針對(duì)不同行業(yè)的實(shí)戰(zhàn)落地課程，內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務(wù)、投資、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財(cái)師在為客戶提供理財(cái)方案時(shí)所需要的知識(shí)。學(xué)習(xí)之后，能夠幫助學(xué)員體系化掌握理財(cái)規(guī)劃所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。

RFP學(xué)什么?

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，金程RFP課程涵蓋了結(jié)婚生子、子女教育、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、法商智慧、企業(yè)理財(cái)。

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件

擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?

RFP是個(gè)人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對(duì)具有RFP認(rèn)證的個(gè)人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個(gè)人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個(gè)人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。

在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券，基金、債券、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。

RFP的含金量怎么樣?

目前在全球共有15個(gè)國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識(shí)體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。

同時(shí)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問題