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家庭理財(cái)，與個(gè)人理財(cái)不同。個(gè)人理財(cái)常常是遵循“一人吃飽全家不餓”的理財(cái)方式，而家庭理財(cái)時(shí)要綜合考慮對(duì)家庭成員負(fù)責(zé)。把家庭的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。

我們能看到，看演唱會(huì)的朋友一時(shí)沖動(dòng)消費(fèi)，沒有考慮是否有及時(shí)還款的能力，那頂多就是下個(gè)月過得拮據(jù)一點(diǎn)，忍一忍也就熬過去了。有了家庭負(fù)擔(dān)的就不一樣了，你要養(yǎng)父母，養(yǎng)伴侶，養(yǎng)孩子，況且，很多時(shí)候不是忍一忍能解決的，比如教育，比如養(yǎng)老，比如看病。

理財(cái)規(guī)劃，目的是為了將自己家庭有限的財(cái)富最大限度的合理消費(fèi)、最大限度的保值增值、不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以保障自己和家庭經(jīng)濟(jì)生活的安全和穩(wěn)定，從而使自己和親人生活的更幸福、美滿、健康、長壽。

為什么要科學(xué)的家庭理財(cái)?

無論是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃還是家庭理財(cái)規(guī)劃，有規(guī)劃方案能幫助我們更好的進(jìn)行理財(cái)，很多家庭在理財(cái)過程中急于求成，到頭來事倍功半，很有可能就是沒有好的理財(cái)規(guī)劃，那么理財(cái)規(guī)劃到底對(duì)于一個(gè)家庭有多重要呢?

財(cái)富積累，有財(cái)可理

只有有財(cái)可理，個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃才有其實(shí)際作用。

積累財(cái)富的過程，就如同“開源節(jié)流”。一般而言，家庭女主人(如媽媽)會(huì)管理金錢。女主人一方面要在日常生活中養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，知道錢去了哪里，哪些錢可以節(jié)省;另一方面，女主人也要采取強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，并能夠保證家庭凈資產(chǎn)每年增長。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還能讓你在需要計(jì)劃外的支出時(shí)，不影響原本的生活。故事中去看演唱會(huì)的朋友，顯然習(xí)慣了月光，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄既能讓她愉快的享受追星，又不用擔(dān)心大額支出影響了信用卡還款。

財(cái)富保障，保障財(cái)富源泉

每個(gè)家庭都有一個(gè)創(chuàng)造財(cái)富的源泉，也就是家里經(jīng)濟(jì)的頂梁柱。

所以，在個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃中要對(duì)這樣的人實(shí)施重點(diǎn)保護(hù)，保護(hù)好了他們，就等于財(cái)富有了保障。這可以通過購買保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)保障財(cái)富，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最基本的作用就是當(dāng)意外、災(zāi)害發(fā)生時(shí)，可以為被保險(xiǎn)人提供財(cái)務(wù)補(bǔ)償。

故事B中的女士，假設(shè)買了輕癥賠付15%的重疾險(xiǎn)，手術(shù)費(fèi)6萬，保險(xiǎn)提前賠付7.5萬元，這次意外不僅不會(huì)影響他們的旅行基金，還會(huì)有盈余。

每一份個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃必須要面臨著未來資金的問題，比如孩子的教育費(fèi)用，比如自己退休后的養(yǎng)老費(fèi)用，再比如現(xiàn)在非常普遍的啃老買房費(fèi)用等。

這么多費(fèi)用，只靠工資來源的財(cái)富積累是無法供給的，這就要求個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃中必須要有財(cái)富增值的部分。針對(duì)這種情況，我們可以選擇基金、實(shí)業(yè)投資等投資品種來幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。

當(dāng)孩子的教育金和自己的養(yǎng)老金都配置好了后，如果還有資金，這時(shí)候才可以進(jìn)行純投資行為。即便虧了，也不影響家庭正常生活和財(cái)務(wù)目標(biāo)。自然也不會(huì)出現(xiàn)故事C中的家長那種情況。

財(cái)富分配，避免糾紛

財(cái)富分配最直接的形式就是財(cái)產(chǎn)的繼承，在父母向子女進(jìn)行財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)，做好稅務(wù)及遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃是非常必要的。

所以，財(cái)富分配在個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃也占有很重要的位置。

明白家庭理財(cái)?shù)闹匾裕熘彝ダ碡?cái)規(guī)劃的作用，相信每個(gè)盲目進(jìn)行理財(cái)?shù)募彝ザ紩?huì)一目了然，制作一份合理的家庭理財(cái)規(guī)劃有效幫助家庭進(jìn)行理財(cái)。

如何進(jìn)行科學(xué)的家庭理財(cái)?

家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容是非常豐富的。一個(gè)完整的家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃到子女教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等等，也稱之為“理財(cái)八大規(guī)劃”。

而科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)能達(dá)到以下目標(biāo)：

1. 在考慮風(fēng)險(xiǎn)的前提下，增加收入;2. 在有計(jì)劃提高生活質(zhì)量的前提下，減少不必要的支出;3. 可以提高個(gè)人或家庭的生活水平、生活質(zhì)量;4. 可以儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老所需。

按照順序，家庭理財(cái)規(guī)劃分為三塊，首先是保障，然后是資產(chǎn)配置，最后是投資。

家庭保障規(guī)劃是家庭理財(cái)規(guī)劃的一部分。

家庭理財(cái)首先要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，保證家庭的經(jīng)濟(jì)安全，而保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方式，如同球隊(duì)的守門員。再好的球隊(duì)，如果沒有守門員也發(fā)揮不出水平。家庭理財(cái)規(guī)劃也是這個(gè)道理，儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金各司其職，其中保險(xiǎn)是必備，先解決后顧之憂，才敢去進(jìn)攻，才更容易對(duì)投資方向做出準(zhǔn)確的判斷

構(gòu)建起保障后再來考慮資產(chǎn)配置，也就是投資。其中資產(chǎn)配置和投資是有區(qū)別的。

資產(chǎn)配置指的是為了達(dá)成某個(gè)長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)做的長期投資行為。

比如存孩子的教育金，自己的養(yǎng)老金，我們的生活主要就這2個(gè)長期理財(cái)目標(biāo)。這些目標(biāo)是有時(shí)間剛性的，孩子到了歲數(shù)肯定需要上學(xué)，我們到了退休年齡就要退休。

因此長期理財(cái)更看重控制波動(dòng)性，因此需要通過資產(chǎn)配置的方式去解決。

當(dāng)孩子的教育金和自己的養(yǎng)老金都配置好了后，如果還有資金，這時(shí)候才可以進(jìn)行純投資行為。

純投資行為沒有生活目標(biāo)，就是要賺取更高收益，所以可以進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)高的投資行為，比如P2P，即便虧了，也不影響家庭正常生活和財(cái)務(wù)目標(biāo)。

這就是理財(cái)?shù)?個(gè)層次。中國家庭理財(cái)?shù)淖畲笳`區(qū)就是沒有按照這個(gè)步驟來，跳過了保障，忽略了配置，直接都去盲目投資了。保障一旦出現(xiàn)問題，連兜底的布都沒有，才會(huì)出現(xiàn)太多因病返貧的案例。

明確在不同階段的理財(cái)目標(biāo)，是非常重要的事情，稍不了解，便會(huì)辜負(fù)機(jī)緣與努力。

對(duì)于不同財(cái)富如何規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)未來的增值保值，對(duì)于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識(shí)的培養(yǎng)，而這種知識(shí)的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，金程RFP的課程可以給到你。

金程RFP課程體系中囊括了住房消費(fèi)規(guī)劃、保險(xiǎn)保障規(guī)劃、投資規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等系列規(guī)劃的內(nèi)容，通過學(xué)習(xí)不同的財(cái)富規(guī)劃的方法，來實(shí)現(xiàn)未來的增值保值。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件

相對(duì)國內(nèi)目前較為盛行的理財(cái)證書，RFP更注重理論在現(xiàn)實(shí)中的應(yīng)用，更加實(shí)務(wù)化。RFP擁有一套完善的知識(shí)體系，包含財(cái)務(wù)策劃原理，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃七大模塊及由此延伸出來的針對(duì)不同行業(yè)的實(shí)戰(zhàn)落地課程，內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務(wù)、投資、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財(cái)師在為客戶提供理財(cái)方案時(shí)所需要的知識(shí)。學(xué)習(xí)之后，能夠幫助學(xué)員體系化掌握理財(cái)規(guī)劃所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP課程適用人群

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試課程內(nèi)容或者RFP考試報(bào)名費(fèi)用等其他相關(guān)問題