有房有車，收入可觀，還有閑錢可以投資理財，這應(yīng)該是典型的中產(chǎn)階層了。
在全民理財?shù)臅r代，投資理財不只是專業(yè)人士的職業(yè)，也是更多普通人的副業(yè)。想要進(jìn)一步的提升生活品質(zhì)，掌握一定的家庭理財方法具有重要的意義。
因為，中產(chǎn)階層如果財富管理的好，有可能上升一個階層;財富管理的不好，一不小心就可能降到下一個階層。
而能夠有效解決家庭的經(jīng)濟(jì)問題方法有很多，但是其中最有效果、最科學(xué)的就是制作一個關(guān)于家庭理財?shù)囊?guī)劃。如果沒有科學(xué)的規(guī)劃，財富就會神不知鬼不覺的縮水。
那么，針對中產(chǎn)家庭，如何讓家庭財富科學(xué)合理的分配?通過復(fù)利的魔力多多益善呢?
01科學(xué)理財規(guī)劃的準(zhǔn)備工作
在進(jìn)行具體的資產(chǎn)配置前，我們先要留足一定金額的緊急備用金。
緊急備用金的儲備目的是為了應(yīng)付一些意外或突發(fā)事件，比如臨時急用錢、突發(fā)疾病需住院治療等。
儲備金額一般是家庭月支出的3-6倍，如果支出較穩(wěn)定，可以按照3倍;反之，可以適當(dāng)提高。
這筆錢由于可能隨時使用，所以要放在流動性非常好的投資產(chǎn)品里。比如，銀行活期和貨幣基金。鑒于兩者的流動性和收益，建議按照3:7的比例分配。
02科學(xué)理財規(guī)劃的步驟
1、回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和對未來收入的預(yù)期，知道自己和家庭有多少財可以理。
2、設(shè)定理財目標(biāo)。這需要具體的時間、預(yù)期達(dá)到的金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地明確理財目標(biāo)。
3、弄清風(fēng)險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多人把錢全部都投在股市里，沒有考慮到父母、子女是否需要支持，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候我們可以認(rèn)為他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
4、進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。對所有可用于理財?shù)馁Y產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，科學(xué)的選擇投資品種和合適的投資時機(jī)。
03、科學(xué)理財規(guī)劃的原則
1. 每月制定消費(fèi)和儲蓄計劃，算出月結(jié)余比例(月結(jié)余/月收入)，當(dāng)這一比例>=30% 屬于正常范圍。
2. 配置的商業(yè)保險種類的優(yōu)先次序是綜合意外險>消費(fèi)型重疾險>醫(yī)療保險>其他保險，綜合意外險和重疾險的保額根據(jù)風(fēng)險偏好和個人消費(fèi)水平選擇。
3. 預(yù)留足夠的緊急備用金。
4. 長期投資需注重各種理財類產(chǎn)品風(fēng)險策略的制定和產(chǎn)品組合搭配。
理財這件事兒，越早規(guī)劃收益越多，記住復(fù)利是很神奇的，只要跑贏了通脹，你的收益就會隨著時間的推移水漲船高。
對于不同財富如何規(guī)劃，實現(xiàn)未來的增值保值，對于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識的培養(yǎng)，而這種知識的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，金程RFP的課程可以給到你。
金程RFP課程體系中囊括了住房消費(fèi)規(guī)劃、保險保障規(guī)劃、投資規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、企業(yè)理財規(guī)劃等系列規(guī)劃的內(nèi)容，通過學(xué)習(xí)不同的財富規(guī)劃的方法，來實現(xiàn)未來的增值保值。
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報名條件
RFP適合人群
從事銀行、保險、證券、基金、第三方理財公司等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士;對理財行業(yè)有興趣
RFP適用人群理財高端證書 搭配高端人脈RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個人理財行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認(rèn)證的個人理財師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個人理財師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個人理財方面的服務(wù)和咨詢。
在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。
RFP的含金量怎么樣?
目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。
同時，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報名費(fèi)用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題
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