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家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃是以家庭財(cái)務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，使家庭財(cái)務(wù)從安全到獨(dú)立，再到自由的過程，并在此過程中提升財(cái)富能力，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保全和傳承。

特別需要注意的是，家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃不是投資收益的最大化，而是一份涉及全生命周期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過方案的實(shí)施—調(diào)整—實(shí)施，達(dá)到財(cái)務(wù)安全—財(cái)務(wù)獨(dú)立—財(cái)務(wù)自由的最終目標(biāo)。因此，一些人盲目追求投資收益的做法是非常錯(cuò)誤的。

通常情況下，一份完整的財(cái)務(wù)規(guī)劃一般包括財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、生活目標(biāo)和性格分析，涉及現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)(保險(xiǎn))、投資、子女教育、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。

先來看一下家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的5個(gè)步驟：

第一步，設(shè)置清晰的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)，包括長期、短期目標(biāo)。進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)決策時(shí)，讓配偶或家庭成員參與分享和討論，以保證家庭各個(gè)成員的財(cái)務(wù)需求得到充分滿足。

第二步，結(jié)合家庭實(shí)際情況設(shè)定方案。了解家庭成員在人生各階段的財(cái)富管理需求，并結(jié)合家庭的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力來設(shè)定家庭財(cái)富管理方案。

第三步，制訂一個(gè)全面的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃。參考專業(yè)機(jī)構(gòu)提供的專業(yè)建議，明確家庭的財(cái)務(wù)缺口，制訂一個(gè)平衡、健康、穩(wěn)健的家庭財(cái)富管理規(guī)劃。

第四步，及時(shí)實(shí)施既定的規(guī)劃方案。家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃須盡早開始，及時(shí)行動(dòng)，并遵照“保障為本、投資為穩(wěn)、循序漸進(jìn)”的基本原則進(jìn)行。

第五步，定期檢視規(guī)劃并根據(jù)需求做出相應(yīng)調(diào)整。依據(jù)家庭成員所處的不同人生階段，包括結(jié)婚生子、子女教育、退休養(yǎng)老等來定期檢視規(guī)劃方案，并針對家庭最新的財(cái)務(wù)狀況和需求做好相應(yīng)調(diào)整。

我們可以根據(jù)家庭財(cái)務(wù)安排的重要性和緊迫性，圍繞資產(chǎn)配置的4個(gè)賬戶來規(guī)劃家庭資產(chǎn)，也就是下面大家非常熟悉的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。

(1)現(xiàn)金賬戶。也就是平時(shí)要花的錢，留足3～6個(gè)月的基本生活費(fèi)，占比家庭年收入的10%。如果講究生活品質(zhì)有奢侈品需求的話，也可以根據(jù)個(gè)人家庭需求進(jìn)行調(diào)整配置。

(2)保障賬戶，即保命的錢，能以小博大，解決家庭急用的大額支出，例如配置意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等，占比家庭年收入的20%。

(3)投資賬戶，也被稱作生錢的錢，特點(diǎn)是收益與風(fēng)險(xiǎn)都較高，例如投資實(shí)體、房產(chǎn)、股票、基金、投連保險(xiǎn)等，占比家庭年收入的30%。

(4)理財(cái)賬戶，即保本升值的錢，用以保證本金和收益、保證返還，例如債券、信托、基金定投、年金保險(xiǎn)等，占比家庭年收入的40%。

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件

RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適合人群

從事銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、第三方理財(cái)公司等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士;對理財(cái)行業(yè)有興趣

RFP適用人群理財(cái)高端證書搭配高端人脈RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?

RFP是個(gè)人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認(rèn)證的個(gè)人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個(gè)人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個(gè)人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。

在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券，基金、債券、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。

RFP的含金量怎么樣?

目前在全球共有15個(gè)國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識(shí)體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。

同時(shí)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問題