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現如今中國式財富管理之所以如此重要，這主要源于三個方面：

第一方面，人們追求財富的意志不可阻擋。中國的高凈值人群人數和可投資產量都在快速的增加，他們經歷了過去十幾年財富管理市場的教育逐漸成熟和理性，投資者的風險意識不斷增強，與國際高凈值人群在投資理念上的差距在逐步縮小，對多元化資產配置理念的認可程度與日俱增。

第二方面，財富需要管理。管是一種控制，財富要流動，如果沒有管控可能會失控帶來災難。理就是秩序化、規(guī)則化、合理化，讓所有的財富有序化，才能更好地保值、增值。因此，財富需要管控，要讓財富均衡穩(wěn)定有序地增長。

第三方面，中國人的財富呼喚中國式的財富管理。一個國家的財富管理能力與國家的富強程度息息相關，沒有一流的財富管理能力，就很難成為一流的金融強國。作為當今世界頭號強國和唯一超級大國的美國為什么會如此富有和強大，其中很重要的一個原因在于他們擁有先進的金融和財富管理能力，所以中國人的財富必然需要中國式的財富管理。

在這種大趨勢下，理財形成了一個產業(yè)鏈。理財產品是理財產業(yè)的上游，理財師是中游，購買理財的人是理財產品的下游。理財是理財師是理財產業(yè)鏈條中的交通樞紐--負責把合適的產品配置給合適的人。在理財產業(yè)鏈中理財師扮演者非常重要的角色。但理財師同時也面臨一些問題。

1、關于面臨的挑戰(zhàn)

現在理財師面臨的四大挑戰(zhàn)如下：

第一個挑戰(zhàn)：以保險為例，非理性決策下的保單會越來越少。客戶不會再因為人情或者暫時的情緒而進行保險的購買。而如果之前代理人給客戶配置的保單結構不合理，那很容易出現斷供與退保。

第二個挑戰(zhàn)：互聯(lián)網顛覆性破壞?；ヂ?lián)網時代，打破了信息不對稱，很多復雜的產品重組會頻繁發(fā)生;經營者、渠道觀、產品觀、運營觀以及商業(yè)模式都將深刻改變，而唯一可能不會變的只有溫度與情懷。

第三個挑戰(zhàn)：客戶精細化的時代即將到來。成為主流的80后會帶來新的思維模式;從0至1漸漸被從1到100代替。階層的固化時代下將會有新的需求產生。

2、關于客戶的需求做一個“醫(yī)生”而不是“藥品推銷員”

理財師們就可以成為一個“醫(yī)生”，一個客戶的“財務醫(yī)生”，能真正從客戶的需求出發(fā)幫助客戶解決問題。

理財師既要了解理財產品又要了解客戶--從而解決供需雙方的信息不對稱。在客戶端理財師要扮演“家庭財務醫(yī)生”的角色對于客戶的財務信息：資產、負債、收入、支出等和非財務信息;風險偏好、客戶理財目標、職業(yè)、性格等充分診斷。

在理財產品端理財師要扮演“產品律師”的角色對于資金的募集、投資、管理、退出四個方面的風險以客觀、公正的態(tài)度揭示給客戶。最終把合適的產品配置給合適的人。真正做到以客戶需求為導向的進行專業(yè)高效率的產品和客戶的之間的配置創(chuàng)造社會價值從而實現自己應有的價值。

單一的產品種類無法滿足客戶的需求

長期服務高凈值客戶的過程發(fā)現，客戶的需求是立體的、全方位的以及高度定制化的，比如說經常就會遇到客戶在法律事務、稅務籌劃、移民教育等方面都會有一些需求，而這些需求是很多理財師沒有辦法去滿足的。

在與業(yè)內的很多機構及個人的交流中了解到其實大家都不知道如何系統(tǒng)化地為客戶提供全方位的服務。

3、關于理財師的專業(yè)性

因為要為客戶服務，甚至是高凈值客戶，就必須和客戶同頻，我們都知道與客戶的信任建立是一個長期的過程，所以理財師素質的培養(yǎng)，是需要經過長期的學習自我精進的過程。

一開始不要老想著談產品：我們遇到很多的理財師，他不談產品好像就感覺不會和客戶交流了，正確的做法應該是完全忘掉產品，真正發(fā)自內心關注對面的客戶，我們絕對不是客戶的交易對手，理財師應該是客戶財富的守護神。

專業(yè)的價值源于不斷的學習，對于產品端的學習我們要發(fā)揮智商的極致弄清楚資金需求方的不確定性、信息不對性和逆選擇的問題。對于客戶端的學習我們要發(fā)揮情商的極致弄清楚客戶的真實需求、風險偏好及家庭動態(tài)變化。因為理財師的存在合適的人配置了合適的產品，良好的產品配置給了需要的人。最終實現供需平衡和資源高效配置。在這個配置的過程中理財發(fā)揮專業(yè)水平從而為供需雙方提供價值最終實現成人達己的專業(yè)價值。

專業(yè)資質提升為什么要選擇RFP?

首先簡單介紹下RFP，RFP全稱美國注冊財務策劃師，是通行全球的國際權威理財資質。我報考的理由很簡單，當時的總監(jiān)建議我們一定要考一個證書，讓我們在幾個里面選(RFP、ChFP、CFP)，最終我選擇了RFP。當時的考慮是，第一，要夠分量，選擇國際證書(ChFP從2018年開始由國家人社部認證證書成為地方性行業(yè)協(xié)會認證證書，含金量上會下降);

第二，資金方面要合適，考CFP之前必須先考國內的AFP，但是AFP是國內一個協(xié)會認證且價格昂貴，考完C要差不多2.5萬大洋，所以直接就選擇了含金量和性價比都比較高的RFP(當然，考過其他證書的也都是非常棒的，這里只是就我個人而言)。

現在想想這也是非常正確的選擇，考證的目的不只是為了系統(tǒng)學習并掌握技能，借用專業(yè)資質提升專業(yè)形象，更重要的是在學習過程中與工作結合，學習完后能夠不斷提供繼續(xù)教育和平臺不斷提升，而這些RFP都做到了。

如果讓我來總結的話，我想說4點：

一、國際理財認證，中英文證書，在美國官網和中國管理中心網站均可查到個人信息，可信性強

二、國內政府認可，目前已經被納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程;

三、RFP相對于其他理財證書更加實務和實用，前面提過，國際證書價值本身相當，不同點在于協(xié)會后期的運作，是否有足夠的后續(xù)教育、足夠的線下活動、足夠的交流機會，這幾點理財證書里RFP做的較好

四、綜合規(guī)劃屬性全面，這里不得不提的就是RFP涵蓋的學習內容，有基礎的規(guī)劃知識，學習完之后有專項投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務規(guī)劃、遺產規(guī)劃，到最后是綜合規(guī)劃，系統(tǒng)且全面。前面講到了未來理財師的獨立化，獨立的前提就是綜合規(guī)劃，也就是你做保險不能只選保險類證書，做銀行不能只學跟銀行相關的內容，因為現階段跟你競爭的除了同業(yè)，更多的是混業(yè)者。所以RFP的綜合規(guī)劃屬性，更為符合客戶需求。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件

RFP課程設置優(yōu)勢

RFP是提供幫助個人/家庭實現理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產傳承、資產保全、稅務籌劃等內容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。

RFP里面有七大課程體系，財務策劃原理，是幫助大家掌握基礎的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內容。

擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?

RFP是個人理財行業(yè)的資格認證，金融行業(yè)及與金融相關的行業(yè)都對具有RFP認證的個人理財師有很大的需求。具有RFP資格認證的人員可以作為個人理財師為所在機構的客戶提供個人理財方面的服務和咨詢。

在國內，RFP廣泛分布于各類理財機構。RFP可服務于銀行、保險、證券，基金、債券、外匯、期貨、黃金等業(yè)務的機構或公司，也可從事投資業(yè)務和投資管理公司業(yè)務，以及與律師有關的業(yè)務。

RFP的含金量怎么樣?

目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會機構。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學員的大力推廣和認可。

同時，RFP證書現已正式被納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經成為眾多金融機構人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、交通銀行、建設銀行等國內大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關問題