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CFA 特許金融分析師

“CFA是金融業(yè)的敲門磚”、CFA是國(guó)際上最具含金量的金融證書”、“有了CFA證書，百萬年薪不是夢(mèng)”。近些年來，國(guó)內(nèi)報(bào)名CFA考試的學(xué)生人數(shù)呈井噴式爆發(fā)。其實(shí)我想告誡大家，首先同學(xué)們一定要清晰的職業(yè)規(guī)劃，CFA并不是萬能的，并不是每一個(gè)金融崗位都需要CFA持證人。(比如說：未來想從事財(cái)會(huì)方面的同學(xué)，大學(xué)就可以將重點(diǎn)放在會(huì)計(jì)方面的證書上)

證書介紹

主辦 CFA 考試和授予 CFA頭銜的機(jī)構(gòu)是總部位于美國(guó)的 CFA 協(xié)會(huì)(CFA Institute)，由全球性投資專業(yè)人士會(huì)員組成，屬于全球非盈利性專業(yè)機(jī)構(gòu)。CFA證書考試一共分為三個(gè)等級(jí)(Level1 到 Level 3)，其中大四當(dāng)年才能參加level 1的考試(其他特殊情況可以問度娘)，畢業(yè)后才能參加level2 和level 3考試，三個(gè)等級(jí)順利通過后并且積累48個(gè)月金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)即可申請(qǐng)持證。

考試難度

該說不說，其實(shí)考取CFA證書還是挺難的，首先考試是全英文，這要求考生有一定的英語閱讀能力，其次每個(gè)等級(jí)要考10個(gè)topics(包括但不限：倫理道德、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資學(xué)、權(quán)益類投資等)，每個(gè)topics中又有無數(shù)個(gè)LOS，成千上萬個(gè)小知識(shí)點(diǎn)凝聚到360道考題中。

最變態(tài)的是，每個(gè)等級(jí)考試通過率只有50%左右。CFA考試通過的標(biāo)準(zhǔn)是：答對(duì)題數(shù)>=全球成績(jī)前1%的考生的平均答對(duì)題數(shù)*70%。

例如：共有240題，如果全球成績(jī)前1%的考生的平均答對(duì)題數(shù)=220題，那么您至少要答對(duì) 220*70%=154題才能通過。

備考建議

準(zhǔn)備時(shí)間：每個(gè)等級(jí)至少要拿出300個(gè)小時(shí)來準(zhǔn)備，按每天3小時(shí)算，大概需要3個(gè)多月時(shí)間來準(zhǔn)備(根據(jù)考生金融基礎(chǔ)不同，付出的時(shí)間也不同)

備考資料：Kaplan出的備考notes 補(bǔ)習(xí)機(jī)構(gòu)出的中文精讀原版書課后題考前官網(wǎng)Mock題目(有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的同學(xué)可以購買視頻課程)

備考計(jì)劃：1-3個(gè)月時(shí)間通讀Notes和中文精讀，做對(duì)應(yīng)原版書課后題目，切記一定要?dú)w納總結(jié)做筆記;10-15天時(shí)間進(jìn)行第二輪復(fù)習(xí)，過一遍自己的筆記和錯(cuò)題集，忘記的知識(shí)點(diǎn)再查閱原版書或者Notes;3-5天時(shí)間進(jìn)行第三輪復(fù)習(xí)，考前做官網(wǎng)Mocks題目，查漏補(bǔ)缺，記牢公式，深刻理解倫理道德的每個(gè)條款。

適用工作

特許金融分析師顧名思義是偏向于金融分析，崗位涵蓋股票分析師、行業(yè)研究員、投資經(jīng)理等，所以對(duì)于未來想進(jìn)入券商或者基金公司從事一、二級(jí)市場(chǎng)投研相關(guān)工作的同學(xué)，CFA持證就是標(biāo)配。對(duì)于想從事金融工作但是不想從事研究類型的同學(xué)，考過CFA對(duì)于未來加薪升職一定也是個(gè)加分項(xiàng)目。(建議：合理分配好時(shí)間，優(yōu)先取得和本崗位相關(guān)的證書)

CFP 國(guó)際金融理財(cái)師

證書介紹

CFP全稱Certified Financial Planner，是由美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)發(fā)起設(shè)立，并授權(quán)FPSBChina在中國(guó)大陸進(jìn)行CFP認(rèn)證和CFP商標(biāo)管理。CFP系列資格認(rèn)證體系由教育(Education)，考試(Examination)，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成，即“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。也就是說，首先必須要參加教育培訓(xùn)取得結(jié)業(yè)證書才能參加考試，考試通過后只有工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德達(dá)標(biāo)才能獲得證書。

在國(guó)內(nèi)，需要先獲得AFP證書才能參加CFP考試的培訓(xùn)和考試。CFP證書共分為5大模塊，分別是《投資規(guī)劃》、《員工福利與退休計(jì)劃》、《個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃》、《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》、《綜合案例分析》，每個(gè)模塊可以單獨(dú)報(bào)考互不影響，全部合格即可通過考試。(注：《綜合案例分析》一般是最后考!)

考試難度

要想獲得CFP證書，首先要通過AFP的培訓(xùn)并獲得AFP證書，我們可以近似的把AFP看做CFP考試的Level 1，CFP正式考試認(rèn)為L(zhǎng)evel 2?？偟膩碚f，AFP考試雖然涵蓋的知識(shí)點(diǎn)比較多，但是內(nèi)容都比較淺顯易懂，相信通過教育機(jī)構(gòu)培訓(xùn)后通過AFP考試還是比較簡(jiǎn)單。CFP的正式考試相對(duì)比較難，重點(diǎn)考察同學(xué)們對(duì)投資、稅務(wù)、家庭理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)知識(shí)和綜合應(yīng)用，要求考生不單單掌握知識(shí)點(diǎn)還需要面對(duì)不同案例能夠靈活應(yīng)用做出對(duì)個(gè)人和家庭的較優(yōu)理財(cái)規(guī)劃。

備考建議

備考資料：AFP/CFP原版書教學(xué)視頻模擬試題過往真題

備考計(jì)劃：1. AFP考試：結(jié)業(yè)培訓(xùn)后再預(yù)留出1-2個(gè)月時(shí)間進(jìn)行復(fù)習(xí)就可以上考場(chǎng)啦，切記一定要多刷幾遍過往真題(官網(wǎng)上都可以搜索得到，需要的同學(xué)可以私信我)。

2. CFP考試：結(jié)業(yè)培訓(xùn)后建議每個(gè)科目考前預(yù)留出10-20天時(shí)間來復(fù)習(xí)，其中《綜合案例》、《投資規(guī)劃》和《個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃》算比較難的模塊，知識(shí)點(diǎn)比較多需要花更多時(shí)間。

每個(gè)模塊的難易程度：《投資規(guī)劃》=《綜合案例》>《個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)》>《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》>《員工福利與退休計(jì)劃》

同學(xué)們可以根據(jù)自己的時(shí)間來搭配參加考試，一門較難科目一門容易科目比較合理。

適用工作

金融業(yè)的三駕馬車是銀行、證券、保險(xiǎn)，CFP/AFP證書比較適合未來想從事理財(cái)規(guī)劃類工作的同學(xué)們，所以目前大多數(shù)銀行在招聘理財(cái)經(jīng)理的時(shí)候也會(huì)優(yōu)先考慮持有AFP/CFP證書的候選人。

RFP 美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師

證書介紹

RFP為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師學(xué)會(huì)(RFPI)制定的國(guó)際權(quán)威認(rèn)證資質(zhì)，2004年引入中國(guó)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。。RFP考試范圍包含7個(gè)模塊分別是：《財(cái)務(wù)策劃原理》、《子女教育及住房規(guī)劃》、《投資策劃》、《保險(xiǎn)及退休策劃》、《稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃》、《企業(yè)理財(cái)規(guī)劃》和《法商智慧》。RFP考試共有2門綜合考試，上午和下午各考一門;目前考試報(bào)名必須得通過機(jī)構(gòu)才能報(bào)名。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件

考試難度

橫向?qū)Ρ葋砜碦FP和CFP考試的范圍都偏理財(cái)規(guī)劃，但是CFP稍微偏向于理論和概念，RFP總體則更加偏向于實(shí)務(wù)(從考試科目就可以看出，增加了《子女教育及住房規(guī)劃》、《企業(yè)理財(cái)規(guī)劃》等)。雖然RFP考試的內(nèi)容比較多，但其實(shí)難度不是很深，知識(shí)點(diǎn)因?yàn)楦淤N近于生活所以理解起來相對(duì)比較簡(jiǎn)單。(考試難度排序：CFA>CFP>RFP)

備考建議

備考資料：報(bào)名機(jī)構(gòu)會(huì)發(fā)大量的資料，但我建議同學(xué)們復(fù)習(xí)備考以機(jī)構(gòu)發(fā)放的知識(shí)點(diǎn)精讀PPT為主，搭配3套模擬習(xí)題認(rèn)真刷題，通過考試應(yīng)該還算比較輕松。

備考計(jì)劃：跟著培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的學(xué)習(xí)計(jì)劃走，考前預(yù)留1-2個(gè)星期通讀一遍PPT，最后預(yù)留1個(gè)星期刷題。

適用工作

與CFP類似，RFP證書適用于未來想從事理財(cái)規(guī)劃的考生，比如銀行的理財(cái)顧問，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃師、財(cái)務(wù)規(guī)劃師等。不同于CFP的一點(diǎn)，RFP證書考試內(nèi)容實(shí)務(wù)性更加強(qiáng)，考試內(nèi)容雖然多但是相對(duì)比較好理解，考試通過率也比較高。(其實(shí)RFP證書也比較適合金融理財(cái)小白想學(xué)習(xí)金融知識(shí)為自己家庭做理財(cái)規(guī)劃)

RFP的含金量怎么樣?

目前在全球共有15個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國(guó)大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識(shí)體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。

同時(shí)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

RFP證書價(jià)值

從個(gè)人身份方面，RFP是個(gè)人品牌和專業(yè)身份的象征。

從學(xué)習(xí)內(nèi)容方面，RFP是客戶財(cái)務(wù)策劃問題的解決法寶。RFP既涵蓋普通投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶關(guān)注的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容，在面對(duì)客戶規(guī)劃難題，RFP持證人能夠自信從容應(yīng)對(duì)，達(dá)成目標(biāo)。

從機(jī)構(gòu)認(rèn)可方面，目前RFP已成為眾多機(jī)構(gòu)人才招聘和人才培養(yǎng)的標(biāo)準(zhǔn)。在銀行體系，如部分中國(guó)銀行分公司等，持有發(fā)票和證書可報(bào)銷學(xué)習(xí)費(fèi)用;在三方財(cái)富機(jī)構(gòu)，如諾亞財(cái)富等，是理財(cái)顧問晉升的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn);在保險(xiǎn)體系，如大童、明亞、永達(dá)理、太保等機(jī)構(gòu)是人才招募和培養(yǎng)的可選標(biāo)準(zhǔn);在事業(yè)單位，如2019年深圳國(guó)稅局人才錄取中，是優(yōu)先錄取加分項(xiàng)。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問題

最后總結(jié)，其實(shí)每個(gè)證書適用的金融方向不太一樣，并不能完全進(jìn)行橫向的對(duì)比，同學(xué)們要根據(jù)自己的職業(yè)規(guī)劃來考取對(duì)應(yīng)的證書;就含金量這一點(diǎn)來說，并不是越難考的證書含金量就越高，CFA\CFP\RFP證書都發(fā)源于美國(guó)，認(rèn)可度和含金量在各自領(lǐng)域都是絕對(duì)頂級(jí)的;證書畢竟只是一個(gè)敲門磚，入行之后未來發(fā)展看的還是自己的悟性和修行，以及對(duì)于所從事的行業(yè)是否感興趣程度。