隨著金融不斷深入生活，有很多頭人都開始關注理財了，那我們在理財?shù)倪^程中，有沒有考慮過這樣一個問題，我們?yōu)槭裁匆獙W習投資理財呢?理財規(guī)劃師對未來有什么好處嗎?

從事理財工作的這些年，我為許多客戶提供過理財服務，都會充分了解客戶的理財需求;也在眾多平臺解答過許許多多理財相關的提問，對大眾的理財目的也有更直觀的了解。

在這里，我總結了四個學習理財?shù)睦碛桑?

理由一：想有個不留遺憾的人生

我們這一輩子要花多少錢?

舉個例子：

房子：買一套像樣點的住宅，加上裝修等費用，100萬起步。

車子：稍微好點的要15萬往上走，加上每月養(yǎng)車、油費、修理費等1500元，假設車子10年一換，30年算下來，需要15?3 1500?12?30=99萬元。

孩子：培養(yǎng)一個孩子直至大學畢業(yè)約需要60萬元(不含出國留學等費用)。

夫妻孝敬雙方父母：每人每月500元(不含醫(yī)療費用)，共計500元?4人?12月?30年=72萬元。

家庭開支：一家三口，每月保守開銷4000元，需要4000元?12月?30年=144萬元。

休閑娛樂：旅游、健身等一年1.5萬元(實際遠遠不止)，30年下來需要45萬元。

退休金：退休后再活20年，每個月和老伴用3000元，共計3000元?12月?20年=72萬元。

一生需要：592萬↑。

我們這一輩子能賺多少錢?

假設夫妻每月收入8000元，工作30年，掙了288萬。

資金缺口：304萬。

如果不買房、不買車、不要小孩、不生病、贍養(yǎng)雙親的費用也打5折......可以省下295萬，賺的錢勉強夠花一輩子。

如果一個人的賺錢能力有限，又不想自己的人生留有遺憾，那么就需要借助理財，把有限的收入通過科學的方法滿足那些想要的、必要的財務需求。

田忌賽馬，同樣的3匹馬，調換一下出場順序，就能改變比賽輸贏;理財規(guī)劃，通過調整消費的順序和各項支出的比例，并且借助相關的理財工具，就能讓有限的收入滿足各種財務需求。

理由二：想守住辛苦賺來的財富

有人覺得，沒錢的人才會去學理財，但是這三類人卻是有錢人。

第一類人：手上有錢，不甘心存銀行，卻不知道該投什么。

過去一大段時間，房地產(chǎn)這么賺錢，已經(jīng)后悔沒多買;今天股市好，又不知道該不該把錢投入股市;明天黃金行情還不錯的話，也拿不定主意要不要買點黃金;將來，如果大家都去投資美元資產(chǎn)，要不要也去弄點?

賺錢不易，為了能挑選適合自己的理財產(chǎn)品，學習理財就很有必要。

第二類人：在投資這條路上，頻頻踩坑。

在股市高點進去，直接套牢;P2P很火爆，別人都沒事，偏偏就你買了E租寶;聽別人說基金一定能賺錢，結果因為錯過小牛市，又是竹籃打水一場空。

賺錢不易，為了盡可能地避免遇到各種坑，學習理財就很有必要。

第三類人：缺乏必要的理財知識，陷入財務困境的惡性循環(huán)之中不能自拔。

你一定見識過這類富人，他們因為一些決策的失誤，因為家庭的一些變故，因為坐吃山空，讓已有的財富一去不復返。

賺錢不易，為了守住已有的財富，學習理財就很有必要。

理由三：想擺脫為錢工作的困境

人和錢的兩種關系：

一種我們是錢的奴隸，我們一輩子為錢而工作;二種錢是我們的奴隸，錢為我們工作。

錢不是萬能的，但是，沒有錢卻萬萬不能。特別是獨生子女一代的8090后，上有四位老人，下有未成年的子女，沒有財務自由，連跳槽都要考慮再三，更別說創(chuàng)業(yè)了。

對年輕人來說，財務自由有多重要?

財務自由(用錢買時間)，主要靠被動收入滿足日常開支，可以從為錢而工作(用時間賺錢)的困境中脫離出來。

擁有財務自由，就擁有選擇的權利，我們可以自由選擇行業(yè)，也可以在外企、港企和民營企業(yè)中自由選擇，甚至可以不工作，專心做學術研究。

如果想換個活法，讓錢為我們工作，唯有先精通理財?shù)乃囆g。

理由四：想成為一名理財規(guī)劃師

現(xiàn)在的年輕人越來越懂得做自我投資了。

自我投資，可以是參加某個社交圈子;也可以是學習一個新的技能，比如理財技能。

自我投資一定要趁早，說不定你學習到的技能能為你的工作和生活提供幫助。

以理財技能的學習為例，懂理財既可以避免陷入財務困境，又能獲得更多的投資回報;懂理財，還能為開源做保障，理財規(guī)劃師可是一個很有“錢景”的職業(yè)。

理財規(guī)劃師=高效就業(yè) 高貴身份 高額收入

理財規(guī)劃師正式作為新職業(yè)，列入職業(yè)標準。大多數(shù)銀行已開辦理財業(yè)務，其中包括人民幣理財和外幣理財。隨著一部分高收入者對理財規(guī)劃的逐步看重，理財業(yè)務發(fā)展快速，已成為銀行個人業(yè)務中重要的一塊。在此背景下，專業(yè)的理財規(guī)劃師面臨著較大的人才缺口，理財規(guī)劃師也是中國金融行業(yè)的認證。

全國各大保險公司業(yè)務人員開展理財險、分紅險等業(yè)務時，必須得持有理財規(guī)劃師證書，業(yè)務經(jīng)理等需得持有理財規(guī)劃師證書。

相對國內其他的理財證書，RFP更注重理論在現(xiàn)實中的應用，更加實務化。RFP擁有一套完善的知識體系，包含財務策劃原理，投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃七大模塊及由此延伸出來的針對不同行業(yè)的實戰(zhàn)落地課程，內容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務、投資、保險、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財師在為客戶提供理財方案時所需要的知識。學習之后，能夠幫助學員體系化掌握理財規(guī)劃所涉及的各個環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實現(xiàn)財產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件

什么是RFP?

注冊財務策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務策劃師學會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會證書

RFP課程設置優(yōu)勢

RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務籌劃等內容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。

RFP里面有七大課程體系，財務策劃原理，是幫助大家掌握基礎的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內容。

RFP適合人群

從事銀行、保險、證券、基金、第三方理財公司等其他金融相關行業(yè)的專業(yè)人士;對理財行業(yè)有興趣

RFP適用人群理財高端證書 搭配高端人脈RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?

RFP是個人理財行業(yè)的資格認證，金融行業(yè)及與金融相關的行業(yè)都對具有RFP認證的個人理財師有很大的需求。具有RFP資格認證的人員可以作為個人理財師為所在機構的客戶提供個人理財方面的服務和咨詢。

在國內，RFP廣泛分布于各類理財機構。RFP可服務于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務的機構或公司，也可從事投資業(yè)務和投資管理公司業(yè)務，以及與律師有關的業(yè)務。

RFP的含金量怎么樣?

目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會機構。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學員的大力推廣和認可。

同時，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設銀行等國內大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關問題