隨著中國(guó)改革開放40年，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，中國(guó)家庭人均資產(chǎn)及可支配收入持續(xù)增高，讓很多個(gè)人和家庭開始面臨理財(cái)和資產(chǎn)配置的問題。而讓自己辛苦所得的每一分錢，可以被使用的最大價(jià)值化，成為我們每個(gè)人每天都關(guān)心的話題。
同時(shí)，也隨著金融服務(wù)業(yè)越來越完善的發(fā)展、人們對(duì)自身生活質(zhì)量的逐步提高，和對(duì)美好生活的向往，理財(cái)規(guī)劃也從單一的銀行存款，正在向多元化理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)變中。
理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)也應(yīng)運(yùn)而生，并且在當(dāng)下的生活和經(jīng)濟(jì)背景中，正處于最熱門的行業(yè)之一。
但，今天，我想聊的是：理財(cái)規(guī)劃到底在幫助我們每個(gè)人規(guī)則的是什么?是理財(cái)?買房?投資?......還是我們每個(gè)人所追求的，通過對(duì)金錢的運(yùn)用而達(dá)到的一種狀態(tài)?
一、什么是理財(cái)規(guī)劃，于我們的生活有什么關(guān)系和幫助?
注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱為RFPI)成立于1983年，對(duì)于財(cái)務(wù)策劃師的職責(zé)與使命中說道：“協(xié)助人們做好更貼切的金錢運(yùn)用、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、保險(xiǎn)、投資和理財(cái)規(guī)劃，以達(dá)到均衡、富裕、美滿、沒有遺憾的人生?！睆纳鲜鲞@句話中，我們不禁要思考，金錢從來不是目的，也不是終點(diǎn)，它只是我們?yōu)榱诉_(dá)到美好人生的工具，理財(cái)規(guī)劃的目的，就是來幫助我們最大效應(yīng)的來運(yùn)用好這個(gè)工具。
有多少人或者家庭，因?yàn)闆]有做好理財(cái)規(guī)劃，讓自己負(fù)債累累，失去了生活的樂趣;又有多少創(chuàng)業(yè)者，原本是為了給家庭帶來美好的生活，但一直在資本利得的游戲中，不能解脫，冒著清零的風(fēng)險(xiǎn)一直持續(xù)在尋找著下一個(gè)可以開發(fā)的項(xiàng)目，而是否忘了給自己的家庭，提升生活品質(zhì)，忘了初心;更有多少人，被時(shí)代被國(guó)家所淘汰，今天的錢做不了明天的事，因?yàn)椴粫?huì)對(duì)金錢進(jìn)行運(yùn)用，而讓自己的錢包，被通貨膨脹遠(yuǎn)遠(yuǎn)的甩下;還有人，因?yàn)闆]有做好規(guī)劃，讓自己的錢進(jìn)到了自己最恨的人的口袋里，又或者，沒有給到想給的人......，這一切是否跟你沒有設(shè)置好自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，不會(huì)做理財(cái)規(guī)劃有關(guān)系?
“明年生日，我想換一臺(tái)華為5G手機(jī)”，“三年后，我想換一輛特斯拉”，“五年后，孩子要上小學(xué)了，我想換一套學(xué)區(qū)房”，“后年孩子要結(jié)婚了， 我要給他準(zhǔn)備一套房”，“等將來孩子18歲，我希望送他去美國(guó)留學(xué)”，“等我退休后，我希望在三亞買套房，或者去好一點(diǎn)的養(yǎng)老院，以后的養(yǎng)老院肯定都很完善了，不管是醫(yī)療，活動(dòng)，休閑，條件等?！?
其實(shí)，生活的目標(biāo)，可能時(shí)刻都在我們每個(gè)人的腦海里，對(duì)于金錢的目標(biāo)，也讓自己每天在自己的工作崗位上努力著，但是，通過金錢可以兌換到的生活的財(cái)務(wù)目標(biāo)呢?您是否清楚的知道，您的每一個(gè)生活目標(biāo)，需要多少金錢才可以獲取?而您又是否清楚的知道，怎樣將您的金錢，運(yùn)用到每一個(gè)財(cái)務(wù)目標(biāo)里去?那這，就是理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃不僅僅是教我們?nèi)绾问褂媒鹑诠ぞ?，最終，是幫我們規(guī)劃我們每個(gè)人想要的美好人生!
不管是什么階層的人，都會(huì)有自己正在面臨的財(cái)務(wù)問題?？赡苁秦?fù)債過高，不知道怎么開源節(jié)流;也可能是因?yàn)槭杖氩环€(wěn)定，而擔(dān)心孩子未來的學(xué)費(fèi)問題;或者有人正在收獲幸福的婚姻，但是否有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)來保護(hù)好自己和父母的勞動(dòng)所得;也正有很多的父母，正在從“養(yǎng)兒防老”的概念中，慢慢的看清了需要“以房養(yǎng)老”“以己養(yǎng)老”的現(xiàn)實(shí)中......,提前規(guī)劃，勢(shì)在必行。
二、個(gè)人及家庭在理財(cái)中常犯的錯(cuò)誤有哪些?
1 不會(huì)提前規(guī)劃獲得收益的方法有兩種，一種是風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)帶來高收益，還有一種就是時(shí)間。如果想用最少的錢，做最大利益的事情，同時(shí)減少到最低的風(fēng)險(xiǎn)，必須學(xué)會(huì)運(yùn)用時(shí)間差，提前規(guī)劃。對(duì)人生也是如此，就像是下棋，需要我們走一步，看兩步，想三步。
2 不重視風(fēng)險(xiǎn)所帶來的清盤局面不管是在生活中，工作中，還是在資金的安排中，風(fēng)險(xiǎn)都是存在的，比如健康風(fēng)險(xiǎn)，人性風(fēng)險(xiǎn)，機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等等，如果不在統(tǒng)籌規(guī)劃的第一步就處理和對(duì)沖好風(fēng)險(xiǎn)，那之后所做的一切，勢(shì)必會(huì)對(duì)我們?cè)斐珊艽蟮挠绊?，甚至?xí)?dǎo)致前功盡棄，直至清盤。
3 工具錯(cuò)配把長(zhǎng)期要用的錢，放在了短期的理財(cái)工具中，用單利而不用復(fù)利，折損的不僅是時(shí)間價(jià)值，還有損失可以生成復(fù)利的現(xiàn)金流資產(chǎn);還有的人，把孩子上學(xué)的錢，自己養(yǎng)老的錢等剛需的資金，放在了股權(quán)投資、股票或者期貨等高風(fēng)險(xiǎn)工具中.....
4 忽略資產(chǎn)的流動(dòng)性很多人由于對(duì)金融工具的不了解，和對(duì)理財(cái)規(guī)劃的不專業(yè)，同時(shí)限于自身時(shí)間的安排，對(duì)投資和金錢運(yùn)用比較單一，比如一有錢就投資房產(chǎn)，或者股票或者股權(quán)等流動(dòng)性較差的工具，既沒有對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行配置的同時(shí)，當(dāng)遇到好的賺錢機(jī)會(huì)的時(shí)候，由于沒有充足或者可調(diào)配的現(xiàn)金，而遺憾錯(cuò)失較佳投資機(jī)會(huì)，從而可能損失自己都不敢想象的利益。
讓每個(gè)家庭擁有健康的理財(cái)規(guī)劃，并且可以通過理財(cái)規(guī)劃獲得他們想要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，就是我們每個(gè)理財(cái)規(guī)劃師需要做的事情，專業(yè)的事交給專業(yè)的人，請(qǐng)相信專業(yè)，相信你們身邊每一位專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師。
RFP，美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，要學(xué)習(xí)的內(nèi)容是基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件
學(xué)習(xí)整個(gè)課程，對(duì)于未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會(huì)有更理性的說服力。像是財(cái)富傳承、法商、養(yǎng)老等知識(shí)非常好用，因?yàn)閺倪@些點(diǎn)切入會(huì)更關(guān)切到客戶的利益，跟客戶談保險(xiǎn)規(guī)劃他是沒有意識(shí)的，但是跟他聊理財(cái)規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財(cái)富傳承等，你會(huì)發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強(qiáng)的。
所以，在跟客戶做方案的時(shí)候，一定得是根據(jù)客戶的需要去做方案，而不是一昧因?yàn)楫a(chǎn)品而賣產(chǎn)品。
考RFP證書，不單單是考取一個(gè)證書，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問題的方法，放到保險(xiǎn)營(yíng)銷上就是通過各種方法幫助大家更好的營(yíng)銷保險(xiǎn)，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險(xiǎn)講保險(xiǎn)，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財(cái)產(chǎn)保全角度都可以講保險(xiǎn)，可以幫助客戶以解決上述問題為出發(fā)點(diǎn)來進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問題
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