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現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的很快速，個(gè)人經(jīng)濟(jì)水平也有了很大的提高，所以很多人也都注重個(gè)人理財(cái)。隨著理財(cái)這個(gè)觀念越來(lái)越深入相信財(cái)務(wù)管理師這個(gè)行業(yè)未來(lái)會(huì)有一個(gè)很大的發(fā)展。

1. 中國(guó)高凈值客戶持續(xù)增加

對(duì)于客戶認(rèn)可證書(shū)來(lái)說(shuō)認(rèn)可的更是個(gè)人的能力，因?yàn)樽C書(shū)對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)并沒(méi)有什么幫助，對(duì)客戶有幫助的是服務(wù)人員的能力。所以想要讓客戶認(rèn)可就要提升自身的能力。

同時(shí)，很多高凈值客戶自身學(xué)習(xí)能力比較強(qiáng)，專(zhuān)業(yè)知識(shí)已經(jīng)過(guò)硬，如果你的專(zhuān)業(yè)能力低于客戶，那么客戶信任與理財(cái)合作將無(wú)從談起。正如網(wǎng)上一句流行語(yǔ)：你永遠(yuǎn)掙不到你認(rèn)知以外的錢(qián)。客戶的資產(chǎn)量高，相對(duì)要求客戶經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)也必須過(guò)硬。

2.認(rèn)知需求：投資理念變化

投資者對(duì)內(nèi)地房地產(chǎn)前景及其他可投資產(chǎn)產(chǎn)生擔(dān)憂。過(guò)去國(guó)內(nèi)的投資工具較少，投資者多投資于房地產(chǎn)、股票、債券中，如今他們對(duì)內(nèi)地房地產(chǎn)前景，以及隨之而來(lái)對(duì)缺乏其他投資機(jī)會(huì)產(chǎn)生擔(dān)憂，從這一角度而言，投資者會(huì)更加關(guān)注未來(lái)將如何進(jìn)行自己的財(cái)富管理。

對(duì)人民幣匯率的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有所加強(qiáng)。過(guò)去十年人們并沒(méi)有對(duì)人民幣過(guò)度擔(dān)心，因?yàn)槿嗣駧乓恢笔菃芜吷?。但?015年開(kāi)始出現(xiàn)明顯貶值壓力，人民幣加入SDR后，高凈值人士對(duì)于自身財(cái)富配置較為關(guān)注，同時(shí)擔(dān)心人民幣資產(chǎn)的整體貶值及如何將人民幣資產(chǎn)離岸。

對(duì)以中國(guó)資產(chǎn)為標(biāo)的的海外投資產(chǎn)品的興趣更加濃厚。美國(guó)于2015年12月宣布加息，預(yù)期美元未來(lái)將走強(qiáng)，他們會(huì)認(rèn)為美元資產(chǎn)相對(duì)而言會(huì)更加穩(wěn)定，因而對(duì)海外投資產(chǎn)會(huì)更有興趣。

對(duì)家族財(cái)富傳承的關(guān)注有所增加。一代到二代需要考慮的事情非常多，特別涉及到傳承問(wèn)題，是否將100%資產(chǎn)投入到財(cái)富增值部分，還是做財(cái)富的保值，都是高凈值人士面對(duì)的財(cái)富傳承問(wèn)題。

對(duì)流動(dòng)性高、無(wú)鎖定期的產(chǎn)品偏好更甚。過(guò)去國(guó)內(nèi)投資者對(duì)于PE投資比較感興趣，但他們發(fā)現(xiàn)如果發(fā)生金融危機(jī)會(huì)對(duì)財(cái)富產(chǎn)生較大影響，因?yàn)樗i定了流動(dòng)性。所以高凈值群體對(duì)于對(duì)流動(dòng)性高、無(wú)鎖定期的產(chǎn)品越發(fā)感興趣。

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分散化策略的需求、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解較幾年前更上一層樓。經(jīng)過(guò)2008年的金融危機(jī)，高凈值人群對(duì)總體財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)分散需求有所上升。

總結(jié)起來(lái)，過(guò)去五年，中國(guó)高凈值人士的投資理念變化，從“財(cái)富增值”到“財(cái)富保值”;從“創(chuàng)造財(cái)富”到“傳承財(cái)富”;從“境內(nèi)投資”到“境外投資”;從“單一化”到“多元化”。

3.“財(cái)富增值”到“財(cái)富保值”

過(guò)去20年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，大部分高凈值人士都通過(guò)投資房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)等方式將資產(chǎn)進(jìn)行快速增值。然而近年來(lái)，高凈值人士的財(cái)富目標(biāo)正在逐漸從財(cái)富增值向財(cái)富保值轉(zhuǎn)移，大多數(shù)高凈值人士已經(jīng)完成了辛苦打拼事業(yè)的奮斗期，更加看重如何更好地確保自己和家人今后的生活。

如果需要?jiǎng)?chuàng)造更多財(cái)富，投資會(huì)追求風(fēng)險(xiǎn)，單一集中;如果需要財(cái)富積累，就要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。因此，合理地安排財(cái)富使其在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增值尤為重要。>>>RFP 報(bào)名點(diǎn)我咨詢

4. 從“創(chuàng)造財(cái)富”到“傳承財(cái)富”

隨著國(guó)內(nèi)老齡化趨勢(shì)上升，高凈值人士需要考慮通過(guò)整體財(cái)富規(guī)劃將財(cái)富轉(zhuǎn)移下一代，包括規(guī)劃下一代的財(cái)富傳承。所以市場(chǎng)上對(duì)于通過(guò)家族信托的方式來(lái)進(jìn)行財(cái)富管理安排的討論日益高漲。需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行架構(gòu)設(shè)計(jì)。

另外，中國(guó)目前尚未征收遺產(chǎn)稅，很多中國(guó)富豪尚在中年，子女較小。隨著未來(lái)遺產(chǎn)稅的引入以及越來(lái)越多中國(guó)富豪步入老年，整體的財(cái)富傳承需求還需要進(jìn)一步啟發(fā)。

結(jié)論：獲得RFP證書(shū)是一種能力的認(rèn)可

對(duì)高凈值人群來(lái)說(shuō)，他們更加相信專(zhuān)業(yè)的力量。當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，成熟金融機(jī)構(gòu)的做法是在綜合考慮目標(biāo)客戶群體需求和自身滿足客戶需求能力的基礎(chǔ)上，提供成熟的咨詢方案并做出選擇。為此，專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理師團(tuán)隊(duì)的培養(yǎng)至關(guān)重要。

在投資全球化的今天，RFP(美國(guó)財(cái)務(wù)策劃師)作為通行全球的理財(cái)資質(zhì)，將會(huì)獲得更多中高凈值客戶的青睞。獲得RFP即證明您擁有為客戶進(jìn)行全方位財(cái)富管理方案的能力和資質(zhì)，更容易獲得高凈值客戶的青睞。

RFP證書(shū)現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程。

rfp證書(shū)在將來(lái)理財(cái)行業(yè)一定會(huì)受到很大的重視，所以rfp證書(shū)有多么重要，財(cái)富理財(cái)?shù)内厔?shì)是可以給你答案的。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問(wèn)題

什么是RFP證書(shū)?

RFP (Registered Financial Planner)，全稱(chēng)美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國(guó)際專(zhuān)業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2016年年底，全球持證人超過(guò)6.8萬(wàn)，中國(guó)大陸持證人數(shù)超過(guò)3萬(wàn)人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。

美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國(guó)際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，量身定制專(zhuān)屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。

RFP中英文證書(shū)

量化專(zhuān)業(yè)委員會(huì)證書(shū)

RFP適合人群

從事銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、第三方理財(cái)公司等其他金融相關(guān)行業(yè)的專(zhuān)業(yè)人士;對(duì)理財(cái)行業(yè)有興趣

RFP適用人群理財(cái)高端證書(shū) 搭配高端人脈RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書(shū)，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?

RFP是個(gè)人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對(duì)具有RFP認(rèn)證的個(gè)人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個(gè)人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個(gè)人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。

在國(guó)內(nèi)，RFP廣泛分布于各類(lèi)理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券，基金、債券、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。

RFP的含金量怎么樣?

目前在全球共有15個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國(guó)大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識(shí)體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。

同時(shí)，RFP證書(shū)現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件