賣保險需不需要考RFP?保險行業(yè)從業(yè)人考哪些證書有用?對于一些剛進入到保險行業(yè)或者是想要在保險行業(yè)升職加薪的朋友來說，考一些專業(yè)的證書來增加將來專業(yè)程度和競爭力是非常有幫助的。
如果之前是沒有了解過對于保險行業(yè)有幫助的證書的朋友，在選擇證書上面可能會不知道要選擇哪一個?所以RFP小編下面就用之前一個考過RFP證書的保險從業(yè)人員的經(jīng)歷來分享給大家。
首先來簡單介紹下我自己吧，我之前是一個保險消費者，不是專門從事保險工作，是自己經(jīng)歷了一些事情，接觸了不少保險顧問之后開始對保險轉(zhuǎn)變了看法，也對整個保險行業(yè)的看法發(fā)生了轉(zhuǎn)變。
偶然的一個機會，讓我毅然的辭掉了工作，加入了保險行業(yè)。起初我認為做保險非常簡單，不就是每天見見客戶，介紹產(chǎn)品嗎?只要銷售能力高就沒有搞不定的客戶。
但是進入行業(yè)做了一段時間之后，我發(fā)現(xiàn)保險工作并不是像自己想象的那么簡單，它需要掌握的不僅僅是產(chǎn)品本身，更需要更多的金融知識做支撐。
01、想在保險行業(yè)做好不是只懂銷售那么簡單
我知道很多保險公司都會有大大小小的培訓，學到知識的多少看個人的接受能力，在這里我想說的是，參加了許多培訓，但是在客戶的每一次拜訪中，發(fā)現(xiàn)我都跟客戶無法溝通，或者說我不知道怎么跟客戶去溝通，就感覺自己跟客戶差的很遠很遠，自己所能呈現(xiàn)出來的東西無法匹配上客戶的需求。
比如說，客戶的需求是財富傳承，他的資產(chǎn)屬性種類繁多，他的家庭成員關(guān)系復雜，我們?nèi)绾尾拍転榭蛻籼峁┑揭粋€全面的解決方案，而不僅僅是為其提供單一的保險產(chǎn)品呢?因為我個人認為保險只能算是一個金融工具，它只是整個方案框架中的一小部分而已。
所以，想要做好保險行業(yè)的話，你必須掌握全方面的金融、經(jīng)濟、理財和法律知識，所以我需要大量的學習，去充實自己，然后才能跟客戶有個良好的溝通，并提高轉(zhuǎn)化率以及保證對客戶做方案的質(zhì)量。
02、與行業(yè)精英對話系統(tǒng)學習提升
我認識很多精英，也看過很多經(jīng)典案例。相對比來說，我認為自己的這方面比較欠缺，客戶問的也多但是我就是答不到點子上，那么我想，等我掌握了這些知識，最起碼我跟客戶溝通的方向應(yīng)該有了吧。之前聽說過RFP證書，所以通過詳細的了解，我決定開始系統(tǒng)的學習。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件
投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財務(wù)策劃更具實操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財方案進行學習，個人感覺整個課程體系特別流暢，非常務(wù)實。學習了整個課程，我覺得對于我未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。
其次，看的面更廣闊，在投資策劃中了解的更多一些，自己也嘗試著去投資。比如基金、股票等等。
03、為什么高凈值客戶喜歡我的方案
通過RFP課程的學習，我都是這樣為高凈值客戶做細化方案的。
對于客戶的話，我們提前會了解他保單的需求，特別是高凈值客戶。
首先我要收集有效的客戶資料，當收集到了客戶的相關(guān)的財務(wù)信息之后，就可以通過對客戶的有關(guān)的財務(wù)狀況如資產(chǎn)、負債以及收入支出狀況進行分析，同時還要對一些家庭財務(wù)指標進行診斷分析，制定目標規(guī)劃、明確理財目標、生成理財報告，真真切切的為更多的客戶提供全面的家庭保障及財富管理建議。常用的指標，主要有：
正所謂對癥下藥，只有對于客戶家庭的基本財務(wù)狀況進行透徹的分析，比如有多少資產(chǎn)——存款、住房等;有多少負債——房貸、車貸等;每個月收入多少，日常開支又是多少;以及測算下來的相關(guān)財務(wù)指標，才能輔助我們更好的了解家庭相關(guān)狀況，更好地制定家庭理財規(guī)劃。
比如說我的一個客戶，他月收入為1.8萬元，同時每年還可以分得紅利40萬元(稅前)。每月生活支出保持在2萬元左右，有兩位老人需要贍養(yǎng)，每月每人贍養(yǎng)費為0.2萬元。每年養(yǎng)老保險支出12.5萬元，教育費支出3萬元，機動車保險支出1.5萬元，此外，金先生一家還集體到國外旅游花銷1.5萬元。
他的現(xiàn)金流的流動性是相當大的，但是他在固定資產(chǎn)投資方面也是比較謹慎，負債率方面也是比較少，而且保單這一塊為0 ，他沒有建立任何保障賬戶。
那我跟他說了孩子未來的教育留學規(guī)劃方向，也會跟他探討他們夫妻未來養(yǎng)老規(guī)劃的需求，甚至會跟他聊到：他職業(yè)與家庭的財務(wù)是否有實現(xiàn)有效隔離，包括幫他梳理家庭成員法務(wù)的一些關(guān)系是否清晰，那他對于這些都是非常感興趣的。
在整個梳理的過程當中，他很清楚的認識到現(xiàn)金這一塊的流量非常大，所以不合理，那么從這個地方你可以延伸到放這么大的現(xiàn)金量去銀行儲蓄，他的背后目標需求是什么，可能是他會混同家庭財務(wù)跟企業(yè)財務(wù)，比如說企業(yè)需要利用錢的時候，那么家庭財務(wù)可能需要去匹配。
那這可能是對他的一個家庭財務(wù)部分又有一個很大的風險性。
所以我首先幫他在現(xiàn)金規(guī)劃做了一些調(diào)整，去梳理了他們家庭上的一些法務(wù)上的關(guān)系，包括幫他規(guī)劃了未來孩子的定向的教育基金以及他們未來的養(yǎng)老金，還有建立他們一個未來的傳承保障。
在投資規(guī)劃方面，像這種高凈值客戶，他們的投資的點其實已經(jīng)有很多了，那我們只是提一些建議，會跟他講企業(yè)跟家庭財富必須得有個安全的有效隔離，有時候也會結(jié)合律師去跟他講在遺囑、傳承方面的對接。
可能過往的營銷模式(以產(chǎn)品為導向，從業(yè)人員素質(zhì)不高，追求短期利益最大化)對這個行業(yè)有個負面的影響，包括我們現(xiàn)在在展業(yè)過程中，經(jīng)常會有這類人還是抱著原來的心態(tài)或者原來的思維模式，來評判這個行業(yè)。
但是實際上，各個保險是希望能吸納更多高學歷或者更優(yōu)秀的人才做保險行業(yè)的學習，比如說循環(huán)利用保險工具，而不只是說保險工具僅僅是給某一個朋友或者根據(jù)人群銷售的一份產(chǎn)品，我們一定要清楚的是，保險作為一種金融工具，他只是一個家庭的財務(wù)需求或者未來風險問題的金融工具而已。
04、讓客戶了解更專業(yè)的自己
RFP證書是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng)查詢。
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書樣式
RFP課程體系囊括七大基礎(chǔ)知識和七大理財規(guī)劃，涵蓋財務(wù)、法律、投資、稅務(wù)、保險、子女教育、退休養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等等，并且有訓后繼續(xù)教育課程，金融行業(yè)在職大咖結(jié)合自身工作經(jīng)驗，落實RFP所學知識至實際工作中，助力個人及團隊產(chǎn)能提升。
RFP的課程設(shè)置有七大模塊：財務(wù)策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃。這個課程設(shè)置是漸進性學習，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟學入手，到財務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學習，這樣的學習也為后面的幾門課程夯實了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財務(wù)策劃更具實操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財方案進行學習，整個課程體系特別流暢，非常務(wù)實。
學習整個課程，對于未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。像是財富傳承、法商、養(yǎng)老等知識非常好用，因為從這些點切入會更關(guān)切到客戶的利益，跟客戶談保險規(guī)劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財富傳承等，你會發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強的。
所以，在跟客戶做方案的時候，一定得是根據(jù)客戶的需要去做方案，而不是一昧因為產(chǎn)品而賣產(chǎn)品。
考RFP證書，不單單是考取一個證書，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問題的方法，放到保險營銷上就是通過各種方法幫助大家更好的營銷保險，學了RFP后，就不單單是就保險講保險，學員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財產(chǎn)保全角度都可以講保險，可以幫助客戶以解決上述問題為出發(fā)點來進行保險營銷。
RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點擊咨詢RFP證書含金量或者RFP課程內(nèi)容等其他相關(guān)問題
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