2022年理財規(guī)劃師的真實現(xiàn)狀，理財師作為與我們的錢袋子息息相關(guān)的一類人群，他們的行業(yè)真實狀況如何？
作為最了解我們經(jīng)濟狀況的理財師們，為大眾分析財務(wù)狀況、提供資產(chǎn)配置建議與產(chǎn)品，理財師與我們的錢袋子息息相關(guān)，但我們 對于這個群體，卻知之甚少。小編今天為大家揭開了理財師這一特殊金融從業(yè)群體的真實現(xiàn)狀。
理財規(guī)劃師主要棲息地：財富管理機構(gòu)＋私募基金
理財師主要聚集在以京津冀、江浙滬、珠三角為主的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。作為中國富豪分布最多的區(qū)域，理財師的集中扎營也在意料之 中。
在任職機構(gòu)方面，有30.73%的理財師在第三方財富管理機構(gòu)工作，從業(yè)人數(shù)最多，其次是私募基金公司，占比21.95%。此外，在互 聯(lián)網(wǎng)金融平臺、信托公司、保險公司、證券公司工作的理財師占比分別是11.22%、8.78%、7.32%及5.85%。
身處行業(yè)中的理財師，有超過一半人都直言不諱地表達了高薪是他們從事財富行業(yè)的主要原因。其次，時間自由也是他們擇業(yè)時考 量的重要指標。
稅前年薪低于30萬占比超7成
理財師在年薪方面，并不像外界所以為的是年薪百萬的人生贏家。稅前年薪低于30萬的理財師占比為75.59%，其中年薪在10萬－30 萬之間的理財師最多，比例為53.16%，而100萬年薪以上的理財師只有不到5%，稅前年薪在500萬以上的僅有0.98%。
不同派系收入差別明顯
——“上市系”的三方財富管理機構(gòu)
如諾亞和鉅派給理財師開出的底薪差別不大，3500元－5000元左右，團隊長級別以上的根據(jù)業(yè)績承諾不同，給出的底薪在5000元至 數(shù)萬元不等。由于這兩個機構(gòu)規(guī)模較大，因此在理財師傭金待遇方面相對“高冷”，大部分產(chǎn)品的銷售提成低于1%。
——“中植系”的三方財富管理機構(gòu)
以恒天財富、新湖財富、大唐財富、高晟財富為代表的“中植系”財富管理機構(gòu)，給普通理財師開出的底薪在3500元－6000元左右 。個別從外部引進的“特殊人才”，底薪可以給到8000元－1萬元以上。團隊長級別及以上則與“上市系”基本一致。
橫向?qū)Ρ葋砜?，這四家的綜合實力排名為恒天、新湖、大唐、高晟依次遞減。然而他們的傭金平均值則剛好相反。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露 ，大唐和高晟的傭金比例要高于恒天和新湖。不過平均來看，“中植系”的固收產(chǎn)品傭金普遍位于1%以下，股權(quán)類產(chǎn)品高于1%。
上述某財富公司的理財師表示，公司曾經(jīng)有能力超強的理財師一年成交18億，年薪高達1000萬。
——信托公司、券商直屬財富團隊
與上述第三方財富管理機構(gòu)對比，信托公司、券商直屬財富團隊的理財師門檻高，編制少，底薪普遍位于8000元－1萬元左右。在 過去隱形剛兌的大環(huán)境下，得力于巨額成交量和體制內(nèi)各項豐厚的獎金福利，年薪50萬至100萬的理財師不在少數(shù)。
前華潤信托理財師曾肖天表示，“信托公司有人員編制，進去比較難，但一旦進去之后考核還是相對比較寬松，比其他三方財富管 理機構(gòu)壓力少得多。”
供職于平安信托的理財師張駿表示，“信托公司財富管理部門對理財師的門檻高，對于學(xué)歷、資歷、能力的要求都比較高，所以普 遍來看，信托公司理財師的專業(yè)能力都比較好。
在薪酬方面，平安信托的底薪在信托業(yè)內(nèi)屬于偏高水平，傭金雖然無法與第三方財富管理機構(gòu)相比，但也高于私人銀行。
——商業(yè)銀行私人銀行
中資商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)從2007年正式開始。目前來看，對比于信托、券商以及第三方財富管理機構(gòu)，銀行線下網(wǎng)點多，品牌背 書能力強，對私行理財師開展業(yè)務(wù)有極強的推動作用。
任職于工行私行的理財師蔡文澤表示，一線城市的銀行私行理財師基本底薪在8000元－1萬以上，固收類產(chǎn)品的傭金低至可忽略不 計，浮動收益類產(chǎn)品提成稍高，但也比第三方財富管理機構(gòu)低很多。
“家里蹲”獨立理財師悄然興起
伴隨國內(nèi)財富管理行業(yè)的迅猛發(fā)展，獨立理財師（IFA）正悄然興起。這類“家里蹲”獨立理財師，不受雇于機構(gòu)平臺，是自己單 干的執(zhí)業(yè)理財師。
獨立理財師在歐美等發(fā)達國家早已非常成熟，通常以工作室等獨立機構(gòu)的形式展業(yè)。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2015年美國、澳洲及英國， 通過第三方機構(gòu)或獨立工作室理財?shù)娜藬?shù)約占總?cè)丝谝?guī)模的50%。
細分來看，中國獨立理財師分兩類，一類是“家里蹲”的專職獨立型，另一類是抽空幫人打理財富的兼職獨立型。
在成熟市場，獨立理財師的收入通常由咨詢費＋方案費＋傭金組成，但這招在國內(nèi)行不通，因為我們沒有形成為咨詢服務(wù)付費的習(xí) 慣，因此國內(nèi)獨立理財師的收入渠道，幾乎只有交易傭金一種方式。
發(fā)展至今，美國市場上活躍著1.1萬家中小獨立投顧公司，從業(yè)人員近10萬人，服務(wù)超過3000萬名美國居民。就運作模式來看，大 致有五種類型：
一是完全獨立的理財師，如牌照、運營、策略、合規(guī)審計、客戶渠道等全部自己做；第二種是與平臺合作的獨立理財師，使用平臺 解決80%的中后臺業(yè)務(wù)；第三種是半獨立的投顧公司，理財師通過與金融公司合作，出讓一部分股權(quán)并利用機構(gòu)的資源來運營公司；第 四種是理財師通過加入一家金融公司，成立并主管新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；第五種是成為金融機構(gòu)的雇員，最后這種也是目前中國市場上大部分 理財師的任職階段。
RFP的含金量怎么樣?
目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFIP協(xié)會機構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認可。
同時，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素。
你是否對2022年理財規(guī)劃師的真實現(xiàn)狀有所了解了呢，如果你也從事金融相關(guān)工作，小編建議可以考取個理財規(guī)劃師資格證哦。
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