保險(xiǎn)從業(yè)人員持RFP理財(cái)規(guī)劃師證的優(yōu)勢(shì)有哪些？不管在什么行業(yè)，有些人能力強(qiáng)收入高， 有些人能力平平收入也就普普通通，保險(xiǎn)行業(yè)這種現(xiàn)象更厲害，有年薪百萬(wàn)的，也有月薪幾千的人，為何存在的差異這么多呢？據(jù)年薪百萬(wàn)的成功人士透露：
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未來(lái)必然是金融大混業(yè)的時(shí)代，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員必須轉(zhuǎn)變成為全面的理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)類(lèi)證書(shū)中推薦RFP，原因如下：
RFP證書(shū)是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)的國(guó)際理財(cái)師專(zhuān)業(yè)資格。RFP證書(shū)現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書(shū)開(kāi)始實(shí)施一試三證，一是RFP證書(shū)，一是全國(guó)金融人才工程委員會(huì)的證書(shū)。通過(guò)RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書(shū)可在美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢(xún)，專(zhuān)業(yè)人才水平證書(shū)則可在量化專(zhuān)業(yè)委員會(huì)官網(wǎng)查詢(xún)。
RFP課程特色
突出中高凈值客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，幫助學(xué)員體系化掌握理財(cái)規(guī)劃所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶(hù)群體的需要，度身定制專(zhuān)屬于客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品，真正幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)和遺產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。全方位規(guī)劃符合理財(cái)規(guī)劃大勢(shì)所趨。
RFP課程體系囊括七大基礎(chǔ)知識(shí)和七大理財(cái)規(guī)劃，涵蓋財(cái)務(wù)、法律、投資、稅務(wù)、保險(xiǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等等，并且有訓(xùn)后繼續(xù)教育課程，金融行業(yè)在職大咖結(jié)合自身工作經(jīng)驗(yàn)，落實(shí)RFP所學(xué)知識(shí)至實(shí)際工作中，助力個(gè)人及團(tuán)隊(duì)產(chǎn)能提升。
一般來(lái)說(shuō)，人們對(duì)銀行、證券業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的信任度強(qiáng)于保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，這是基于人們長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)銀行、證券公司養(yǎng)成了信賴(lài)的習(xí)慣。事實(shí)上，由保險(xiǎn)基層從業(yè)人員轉(zhuǎn)型的RFP理財(cái)規(guī)劃師具備有三大優(yōu)勢(shì)。
一、與客戶(hù)有天然的親近性。
不管是哪一個(gè)年齡層的客戶(hù)，他的理財(cái)都是從保障做起。而誰(shuí)能為客戶(hù)規(guī)劃保障呢？答案是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員。我們?cè)谏厦嬷v過(guò)，了解客戶(hù)全面的財(cái)務(wù)資源是理財(cái)規(guī)劃師工作的開(kāi)始，而客戶(hù)愿意將財(cái)務(wù)信息如實(shí)托付給理財(cái)規(guī)劃師，是基于對(duì)他的信任。總之，持續(xù)的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)才可能贏(yíng)得客戶(hù)的信任。
不論是銀行柜臺(tái)工作人員、證券交易員還是電話(huà)銷(xiāo)售人員，沒(méi)有一個(gè)能像保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員一樣，可以親自走到客戶(hù)面前，為他們講解產(chǎn)品的意義與功能。因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員最有條件和客戶(hù)建立長(zhǎng)期深入的信任關(guān)系。
在美國(guó)，許多由保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員出身的理財(cái)規(guī)劃師之所以成功，是因?yàn)楫?dāng)他們?cè)谫u(mài)保險(xiǎn)時(shí)，從幫助客戶(hù)解決單一的保險(xiǎn)需求開(kāi)始，對(duì)客戶(hù)資源了解得愈來(lái)愈多，逐漸掌握客戶(hù)深層次的需求，最后變成全盤(pán)幫助客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員比起其他出身的理財(cái)規(guī)劃師，更有優(yōu)勢(shì)取得客戶(hù)的信任，若能把本業(yè)做到最好，為客戶(hù)提供良好服務(wù)，就相當(dāng)于身邊放著一座金山。
二、保險(xiǎn)也可以是基金、股票。
從理財(cái)規(guī)劃的角度看，保險(xiǎn)只是其中的一項(xiàng)需求。但是，這么多年來(lái)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能也一直在“與時(shí)俱進(jìn)”。除了提供傳統(tǒng)意義上的保障功能——如健康險(xiǎn)提供醫(yī)療保障，終身壽險(xiǎn)提供死亡保障，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)提供退休保障和孩子教育金儲(chǔ)備。
此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品還提供了其他理財(cái)產(chǎn)品的功能，如定期儲(chǔ)蓄、債券、基金和股票的功能。這些產(chǎn)品在提供保障的同時(shí)，兼顧到投資收益。細(xì)分之下，保險(xiǎn)產(chǎn)品可滿(mǎn)足客戶(hù)多面向的理財(cái)需求。因此，只要你愿意改變思維和習(xí)慣，就算光是賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品，你的 “生意”就做不完了。
三、危機(jī)見(jiàn)真知，時(shí)勢(shì)造英雄。
原則上，身為理財(cái)規(guī)劃師，不管是由哪一行哪一業(yè)出身，本應(yīng)無(wú)區(qū)別，都應(yīng)以客戶(hù)的需求為皈依，以滿(mǎn)足客戶(hù)不同的理財(cái)需求而竭盡所能。但是，目前不少?lài)?guó)家仍處在“金融分業(yè)”階段，許多理財(cái)規(guī)劃師或服務(wù)于銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，各有其主。
2008年發(fā)生的金融危機(jī) 后，人們發(fā)現(xiàn)一些銀行理財(cái)專(zhuān)員出于謀利，不負(fù)責(zé)地向客戶(hù)推薦購(gòu)買(mǎi)一些風(fēng)險(xiǎn)極大的金融衍生品，結(jié)果造成了民眾的巨大損失，比如發(fā)生在香港的雷曼迷你債券事件便是一例。這些銀行及其理財(cái)專(zhuān)員給人們留下不好的印象，信譽(yù)受到了普遍的質(zhì)疑。相比之下，由于行業(yè)的特性與謹(jǐn)慎的策略，保險(xiǎn)業(yè)所受的波及則小得多，由保險(xiǎn)出身的理財(cái)規(guī)劃師在民眾心目中普遍有加分的印象。因此，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)對(duì)自己抱有自信。
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