從事保險工作多年，現(xiàn)在保險公司也算是一名高層管理者了，回首過去，自從考得RFP證后，通過專業(yè)能力為客戶服務，一步步從基層走到現(xiàn)在，真的是感慨萬千，其實小編的成功之路是值得保險同行們借鑒的，如果你還是保險基層工作者，可以來看看小編這篇工作心得。
從事保險行業(yè)多年，再去考RFP證書還有用嗎?有朋友咨詢RFP小編說，自己之前已經從事保險行業(yè)有五年了，不知道還能不能考RFP證書，不知道考了RFP證書之后對于以后的工作有沒有什么幫助。所以下面RFP小編就來和大家說一下RFP證書對于保險行業(yè)的幫助。
保險人員需要的六大基本技能
保險知識全面化
作為一名保險從業(yè)人員要在最短的時間內，了解自己公司的條款、理賠、核保規(guī)定、保單保全等業(yè)務知識，這是最基本的要求。而且對于保險知識的掌握也要非常全面，各方面的險種知識都要熟記于心。
險種組合化
每一家保險公司都有不同的險種，如意外傷害保險，健康險，少兒教育保險，養(yǎng)老險，醫(yī)療險，終身險等。不同的險種的保險責任也不同，如養(yǎng)老險的主要功用就是突出養(yǎng)老。只有在發(fā)生身故時才進行賠付，所以平時的磕磕碰碰的小傷就不會賠付，所以再組合上意外傷害醫(yī)療保險，這樣平時的小傷也就能賠付了，客戶的保障也就更加全面了。
講條款通俗化
用通俗易懂的語言把條款的保險責任和保險的意義功用給客戶講清楚，這樣客戶也能聽的很明白，讓客戶買保險買個明白放心。盡量避開在聊天的過程中全程使用專業(yè)性術語，這樣客戶可能根本聽不懂你在說什么。讓客戶買保險買個明白放心。
做業(yè)務流程化
如果剛見面就跟客戶買保險是一件很反感的事情，只有客戶了解保險才能購買保險。
1、建立和諧氛圍;
2、灌輸保險理念;
3、講明一到兩個險種;
4、解答客戶疑問;
5、促成保單;
6、給客戶多多服務。
保險條款研究化
各個不同的條款適合不同的年齡階段，根據客戶的年齡，收入，家庭情況不同為客戶設計合適的保險計劃，是對客戶最好的負責。
條款前衛(wèi)化
作為保險營銷人員要及時了解公司的新條款，以便適合更多的客戶需求。
如果你能輕松地做到以上六點，相信你就是一個合格的業(yè)務員，在展業(yè)過程中也會更輕松?？蛻艨隙ò涯惝斪鞅ｋU理財顧問，會更加尊敬你，會更成功。
下面RFP小編再給大家分享一位從事保險行業(yè)的持證人在考了RFP證書之后在工作上的幫助。
我認識很多精英，也看過很多經典案例。相對比來說，我認為自己的這方面比較欠缺，客戶問的也多但是我就是答不到點子上，那么我想，等我掌握了這些知識，最起碼我跟客戶溝通的方向應該有了吧。之前聽說過RFP證書，所以通過詳細的了解，我決定開始系統(tǒng)的學習。
RFP的課程設置有七大模塊：基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產策劃、高級財務策劃、法商智慧、企業(yè)理財規(guī)劃。
但是我看到這個課程設置就覺得這個課程是漸進性學習，越到后面越有針對性，比如基礎財務策劃從微觀經濟學入手，到財務策劃法律基礎，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計劃等，邏輯非常清晰，讓我能夠更好的入手學習，這樣的學習也為后面的幾門課程夯實了基礎。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財務策劃更具實操性，不同家庭類型都提供了對應的理財方案進行學習，個人感覺整個課程體系特別流暢，非常務實。學習了整個課程，我覺得對于我未來服務高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。
其次，看的面更廣闊，在投資策劃中了解的更多一些，自己也嘗試著去投資。比如基金、股票等等。
通過RFP課程的學習，我都是這樣為高凈值客戶做細化方案的。
對于客戶的話，我們提前會了解他保單的需求，特別是高凈值客戶。
首先我要收集有效的客戶資料，當收集到了客戶的相關的財務信息之后，就可以通過對客戶的有關的財務狀況如資產、負債以及收入支出狀況進行分析，同時還要對一些家庭財務指標進行診斷分析，制定目標規(guī)劃、明確理財目標、生成理財報告，真真切切的為更多的客戶提供全面的家庭保障及財富管理建議。常用的指標，主要有：
正所謂對癥下藥，只有對于客戶家庭的基本財務狀況進行透徹的分析，比如有多少資產——存款、住房等;有多少負債——房貸、車貸等;每個月收入多少，日常開支又是多少;以及測算下來的相關財務指標，才能輔助我們更好的了解家庭相關狀況，更好地制定家庭理財規(guī)劃。
比如說我的一個客戶，他月收入為1.8萬元，同時每年還可以分得紅利40萬元(稅前)。每月生活支出保持在2萬元左右，有兩位老人需要贍養(yǎng)，每月每人贍養(yǎng)費為0.2萬元。每年養(yǎng)老保險支出12.5萬元，教育費支出3萬元，機動車保險支出1.5萬元，此外，金先生一家還集體到國外旅游花銷1.5萬元。
他的現(xiàn)金流的流動性是相當大的，但是他在固定資產投資方面也是比較謹慎，負債率方面也是比較少，而且保單這一塊為0 ，他沒有建立任何保障賬戶。
那我跟他說了孩子未來的教育留學規(guī)劃方向，也會跟他探討他們夫妻未來養(yǎng)老規(guī)劃的需求，甚至會跟他聊到：他職業(yè)與家庭的財務是否有實現(xiàn)有效隔離，包括幫他梳理家庭成員法務的一些關系是否清晰，那他對于這些都是非常感興趣的。
在整個梳理的過程當中，他很清楚的認識到現(xiàn)金這一塊的流量非常大，所以不合理，那么從這個地方你可以延伸到放這么大的現(xiàn)金量去銀行儲蓄，他的背后目標需求是什么，可能是他會混同家庭財務跟企業(yè)財務，比如說企業(yè)需要利用錢的時候，那么家庭財務可能需要去匹配。
那這可能是對他的一個家庭財務部分又有一個很大的風險性。
所以我首先幫他在現(xiàn)金規(guī)劃做了一些調整，去梳理了他們家庭上的一些法務上的關系，包括幫他規(guī)劃了未來孩子的定向的教育基金以及他們未來的養(yǎng)老金，還有建立他們一個未來的傳承保障。
在投資規(guī)劃方面，像這種高凈值客戶，他們的投資的點其實已經有很多了，那我們只是提一些建議，會跟他講企業(yè)跟家庭財富必須得有個安全的有效隔離，有時候也會結合律師去跟他講在遺囑、傳承方面的對接。
可能過往的營銷模式(以產品為導向，從業(yè)人員素質不高，追求短期利益最大化)對這個行業(yè)有個負面的影響，包括我們現(xiàn)在在展業(yè)過程中，經常會有這類人還是抱著原來的心態(tài)或者原來的思維模式，來評判這個行業(yè)。
但是實際上，各個保險是希望能吸納更多高學歷或者更優(yōu)秀的人才做保險行業(yè)的學習，比如說循環(huán)利用保險工具，而不只是說保險工具僅僅是給某一個朋友或者根據人群銷售的一份產品，我們一定要清楚的是，保險作為一種金融工具，他只是一個家庭的財務需求或者未來風險問題的金融工具而已。
以上就是【這是一篇身為RFP理財規(guī)劃師對保險基層人員的小小建議】的全部解答，想了解更多RFP相關知識可前往金程RFP網校咨詢！
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