RFP理財規(guī)劃師是從哪些方面為客戶制定保險計(jì)劃的？現(xiàn)在保險產(chǎn)品多種多樣，客戶不在單純的滿足于一種保險產(chǎn)品，更多的希望把多種保險揉在一起做一份新的適合客戶自己的理財產(chǎn)品，這就是理財規(guī)劃師的職責(zé)所在了，今天和大家聊聊理財規(guī)劃師從什么方面為客戶制定理財計(jì)劃。
理財規(guī)劃師不應(yīng)該簡單地從產(chǎn)品角度幫客戶配置保險，而是應(yīng)該站在客戶的實(shí)際風(fēng)險需求角度。從家庭成員的人身風(fēng)險所引發(fā)的家庭財務(wù)風(fēng)險的角度，歸納起來大致可以分為以下三方面：
第一種風(fēng)險：身故風(fēng)險
當(dāng)家庭主要收入來源者，因?yàn)橐馔饣蚣膊?dǎo)致身故，使家庭收入大幅減少甚至滅失的風(fēng)險。
第二種風(fēng)險：健康風(fēng)險
家庭成員罹患重大疾病，需要支付大筆醫(yī)藥治療費(fèi)用，使得家庭出現(xiàn)巨大的流動性缺口的風(fēng)險。
第三種風(fēng)險：失能風(fēng)險
家庭主要收入來源者因疾病或意外失能 (即沒有身故，但失去了收入)，還需要支付高額醫(yī)療費(fèi)用和保持家庭生活品質(zhì)的風(fēng)險。
理財規(guī)劃師具體該怎么做呢？
了解你的產(chǎn)品，了解你的客戶。要先針對客戶的家庭財務(wù)狀況和生活狀況，了解客戶家庭有哪些潛在風(fēng)險，還要了解一個保險產(chǎn)品滿足哪些風(fēng)險屬性，最終將產(chǎn)品的風(fēng)險屬性與客戶的風(fēng)險需求相匹配。這些就需要專業(yè)能力才可以完成了，相對國內(nèi)其他的理財證書，RFP更注重理論在現(xiàn)實(shí)中的應(yīng)用，更加實(shí)務(wù)化。
RFP擁有一套完善的知識體系，包含財務(wù)策劃原理，投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃七大模塊及由此延伸出來的針對不同行業(yè)的實(shí)戰(zhàn)落地課程，內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務(wù)、投資、保險、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財師在為客戶提供理財方案時所需要的知識。學(xué)習(xí)之后，能夠幫助學(xué)員體系化掌握理財規(guī)劃所涉及的各個環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，量身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP的課程設(shè)置有七大模塊：財務(wù)策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃。這個課程設(shè)置是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，整個課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。
學(xué)習(xí)整個RFP課程，對于未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。像是財富傳承、法商、養(yǎng)老等知識非常好用，因?yàn)閺倪@些點(diǎn)切入會更關(guān)切到客戶的利益，跟客戶談保險規(guī)劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財富傳承等，你會發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強(qiáng)的。
所以，在跟客戶做方案的時候，一定得是根據(jù)客戶的需要去做方案，而不是一昧因?yàn)楫a(chǎn)品而賣產(chǎn)品。
考RFP證書，不單單是考取一個證書，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問題的方法，放到保險營銷上就是通過各種方法幫助大家更好的營銷保險，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險講保險，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財產(chǎn)保全角度都可以講保險，可以幫助客戶以解決上述問題為出發(fā)點(diǎn)來進(jìn)行保險營銷。
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