有同學(xué)向小編咨詢，說(shuō)他接到一個(gè)保險(xiǎn)公司面試通知，崗位是理財(cái)規(guī)劃師，對(duì)方還問(wèn)他有沒(méi)有RFP證書(shū)，RFP證書(shū)不是理財(cái)類嗎，怎么和賣保險(xiǎn)扯上關(guān)系了，這位同學(xué)咨詢問(wèn)題的中心就是：為什么有人認(rèn)為RFP理財(cái)規(guī)劃師就是賣保險(xiǎn)的？
對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)稱號(hào)，有人把它當(dāng)作是對(duì)理財(cái)相關(guān)工作人員專業(yè)度的認(rèn)可，這些人一般經(jīng)過(guò)系統(tǒng)化的培訓(xùn)，并且已經(jīng)考取了相關(guān)證書(shū)，比如RFP(注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師)等;也有人把做理財(cái)相關(guān)工作的人統(tǒng)稱為理財(cái)規(guī)劃師，比如保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)公司的業(yè)務(wù)崗位。
根據(jù)這個(gè)人的描述，這家保險(xiǎn)公司說(shuō)到的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該是屬于后者，他們其實(shí)招收的是保險(xiǎn)代理人，也就是銷售員。
不過(guò)，持證的理財(cái)規(guī)劃師可以入職保險(xiǎn)公司當(dāng)保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)代理人也可以考取理財(cái)相關(guān)的證書(shū)。
那些已經(jīng)考取理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)的從業(yè)人員，就算做保險(xiǎn)銷售，他們的“錢(qián)景”都比沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何培訓(xùn)的普通業(yè)務(wù)員好。
那么，為什么持有理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)的人愿意去保險(xiǎn)公司入職;為什么保險(xiǎn)代理人會(huì)去考RFP理財(cái)規(guī)劃師的證書(shū);為何這么多理財(cái)規(guī)劃師都在“賣”保險(xiǎn)?
之所以會(huì)覺(jué)得理財(cái)規(guī)劃師都在“賣”保險(xiǎn)，主要有以下原因：
第一，保險(xiǎn)是理財(cái)成功的第一步
理財(cái)產(chǎn)品只是達(dá)到理財(cái)目標(biāo)的工具而已，保險(xiǎn)就是理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一款工具。
理財(cái)規(guī)劃三大環(huán)節(jié)，攢錢(qián)、護(hù)錢(qián)和錢(qián)生錢(qián)，保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中起到護(hù)錢(qián)的作用。
不管理財(cái)規(guī)劃師在保險(xiǎn)公司當(dāng)保險(xiǎn)代理人，還是在第三方理財(cái)公司當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，在幫客戶做資產(chǎn)配置的時(shí)候，保險(xiǎn)都是第一時(shí)間需要考慮的理財(cái)產(chǎn)品。
普通百姓以保障型保險(xiǎn)為主;高凈值人士除了保障型保險(xiǎn)，也會(huì)配置較大額度的投資型保險(xiǎn)，比如年金保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等，不僅可以作為教育金和養(yǎng)老金的補(bǔ)充，還可以作為一個(gè)很好的資產(chǎn)傳承工具。
所以，不是所有推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品的人都是從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理人或經(jīng)紀(jì)人，他們還有可能是第三方理財(cái)公司的理財(cái)顧問(wèn)。
第二，保險(xiǎn)銷售的壓力小，傭金高
很多人沖著做職業(yè)理財(cái)咨詢師的目的去考理財(cái)規(guī)劃師的證書(shū)，拿到證書(shū)那一刻就以為自己可以順利當(dāng)上理財(cái)咨詢師了。殊不知，理財(cái)規(guī)劃師雖可以有多元化的收入來(lái)源，但缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)積累，大部分的理財(cái)規(guī)劃師，目前還是以推薦理財(cái)產(chǎn)品獲得傭金收入為主。
與推薦集合資金信托、私募基金、P2P等理財(cái)產(chǎn)品比起來(lái)，保險(xiǎn)銷售的傭金收入算是比較高的;保障型的保險(xiǎn)作為生活的必需品，也讓保險(xiǎn)銷售的壓力變得更小。
經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，理財(cái)規(guī)劃師推薦一份重大疾病險(xiǎn)的保單，傭金收入都可以抵得上很多白領(lǐng)一個(gè)月的工資，至少提供了讓理財(cái)規(guī)劃師在這個(gè)行業(yè)沉淀的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)比起其他理財(cái)產(chǎn)品，擁有它的特殊功能，除了保障型的保險(xiǎn)，投資型的保險(xiǎn)也是深受高凈值人士的追捧，理財(cái)規(guī)劃師推薦投資型的保險(xiǎn)，可以讓自己的年薪輕松過(guò)百萬(wàn)。
不過(guò)，不管是保險(xiǎn)代理人還是第三方理財(cái)公司的理財(cái)顧問(wèn)，他們雖然可以拿到高傭金，但是他們的服務(wù)期限卻很長(zhǎng)，較高的傭金是對(duì)他們服務(wù)的一種激勵(lì)。
第三，保險(xiǎn)銷售的入行門(mén)檻最低
保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是保障型的保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)，不僅每個(gè)家庭都需要它，而且，最容易理解，新人容易上手。
剛?cè)胄械睦碡?cái)規(guī)劃師要在這個(gè)領(lǐng)域沉淀下來(lái)，不管是出于收入考慮，還是出于行業(yè)積累，都讓理財(cái)規(guī)劃師推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品成為入行的第一站。
第四，從事保險(xiǎn)銷售的時(shí)間最自由
在保險(xiǎn)公司做代理人，或者在第三方理財(cái)公司做理財(cái)顧問(wèn)，時(shí)間相對(duì)自由，特別是適合那些想一邊照顧家庭，一邊兼顧事業(yè)的女性。
第三方理財(cái)公司，特別是港資企業(yè)，很多都是代理人制，也就是不簽訂勞動(dòng)合同，不需要坐班的那種。非常適合家庭主婦一邊照顧家庭，一邊追求事業(yè)，最主要的是還能學(xué)習(xí)一系列的理財(cái)知識(shí)。
保險(xiǎn)公司也不錯(cuò)，可以進(jìn)某個(gè)保險(xiǎn)公司，也可以進(jìn)某個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，和第三方理財(cái)公司相似，有很多自己自由支配的時(shí)間。
身邊有很多從事第三方理財(cái)工作的年輕媽媽，早上把小孩送去學(xué)校，上午去公司學(xué)習(xí)，中午見(jiàn)客戶，下午就可以回來(lái)陪小孩，給家人做飯，真的可以說(shuō)是家庭、事業(yè)兩不誤。最主要的是，身在職場(chǎng)，不至于跟社會(huì)太脫節(jié)，還能經(jīng)常跟公司的同事一起去國(guó)外旅游。
作為風(fēng)險(xiǎn)保障的措施之一，保險(xiǎn)其實(shí)是每個(gè)人或者每個(gè)家庭都需要的一項(xiàng)產(chǎn)品。而且隨著外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，會(huì)促進(jìn)保險(xiǎn)領(lǐng)域更加規(guī)范化發(fā)展。并且不知大家發(fā)現(xiàn)沒(méi)有，中國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的跡象越來(lái)越明顯，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)之間的邊界都在逐漸消失，未來(lái)需要的是能夠?qū)鹑谒拇蠼饎偟臉I(yè)務(wù)都熟知的全能型人才，而且會(huì)越來(lái)越吃香。而在混業(yè)完成之前，單就保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)懂得財(cái)富規(guī)劃的復(fù)合型保險(xiǎn)高級(jí)人才是當(dāng)前最熱門(mén)的。
如果你想在保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展，RFP理財(cái)規(guī)劃師可作為考慮項(xiàng)目之一，因?yàn)槟愕目蛻艉凸究刹皇侵恍枰ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，他需要的更多的是財(cái)富規(guī)劃。RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
RFP的課程設(shè)置有七大模塊：財(cái)務(wù)策劃原理、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃。這個(gè)課程設(shè)置是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對(duì)性，比如基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財(cái)務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門(mén)課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險(xiǎn)和稅務(wù)這兩門(mén)則是更加具有針對(duì)性的規(guī)劃，而高級(jí)財(cái)務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類型都提供了對(duì)應(yīng)的理財(cái)方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，整個(gè)課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。
學(xué)習(xí)整個(gè)課程，對(duì)于未來(lái)服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會(huì)有更理性的說(shuō)服力。像是財(cái)富傳承、法商、養(yǎng)老等知識(shí)非常好用，因?yàn)閺倪@些點(diǎn)切入會(huì)更關(guān)切到客戶的利益，跟客戶談保險(xiǎn)規(guī)劃他是沒(méi)有意識(shí)的，但是跟他聊理財(cái)規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財(cái)富傳承等，你會(huì)發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強(qiáng)的。
所以，在跟客戶做方案的時(shí)候，一定得是根據(jù)客戶的需要去做方案，而不是一昧因?yàn)楫a(chǎn)品而賣產(chǎn)品。
考RFP證書(shū)，不單單是考取一個(gè)證書(shū)，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問(wèn)題的方法，放到保險(xiǎn)營(yíng)銷上就是通過(guò)各種方法幫助大家更好的營(yíng)銷保險(xiǎn)，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險(xiǎn)講保險(xiǎn)，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財(cái)產(chǎn)保全角度都可以講保險(xiǎn)，可以幫助客戶以解決上述問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)來(lái)進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷。
什么是RFP理財(cái)規(guī)劃師?
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國(guó)際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2016年年底，全球持證人超過(guò)6.8萬(wàn)，中國(guó)大陸持證人數(shù)超過(guò)3萬(wàn)人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國(guó)際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?
通過(guò)RFP認(rèn)證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)國(guó)際資格證書(shū)。
擁有RFP證書(shū)可以提升自身價(jià)值，不但可以提高自己在財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)、投資等方面的綜合能力，還為從事個(gè)人理財(cái)工作提供了專業(yè)資格，在理財(cái)行業(yè)中具有更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
可以參加我們舉辦的各銀行、保險(xiǎn)業(yè)、理財(cái)顧問(wèn)人員講座，擴(kuò)大自己的交際圈。
還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動(dòng)。
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