金融理財行業(yè)現(xiàn)狀告訴你：RFP證書的重要性！隨著經(jīng)濟快速發(fā)展，個人經(jīng)濟水平大大提升從而手上的閑錢越積越多，所以很多人開始注重個人理財了，專業(yè)的理財規(guī)劃師人才需求也就迎來了新的臺階。今天和大家討論的是：論RFP證書的重要必，詳情如下：
金融理財行業(yè)現(xiàn)狀告訴你：RFP證書的重要性
1. 中國高凈值客戶持續(xù)增加
對于客戶認可證書來說認可的更是個人的能力，因為證書對于客戶來說并沒有什么幫助，對客戶有幫助的是服務(wù)人員的能力。所以想要讓客戶認可就要提升自身的能力。
同時，很多高凈值客戶自身學習能力比較強，專業(yè)知識已經(jīng)過硬，如果你的專業(yè)能力低于客戶，那么客戶信任與理財合作將無從談起。正如網(wǎng)上一句流行語：你永遠掙不到你認知以外的錢?？蛻舻馁Y產(chǎn)量高，相對要求客戶經(jīng)理的專業(yè)素質(zhì)也必須過硬。
2.認知需求：投資理念變化
投資者對內(nèi)地房地產(chǎn)前景及其他可投資產(chǎn)產(chǎn)生擔憂。過去國內(nèi)的投資工具較少，投資者多投資于房地產(chǎn)、股票、債券中，如今他們對內(nèi)地房地產(chǎn)前景，以及隨之而來對缺乏其他投資機會產(chǎn)生擔憂，從這一角度而言，投資者會更加關(guān)注未來將如何進行自己的財富管理。
對人民幣匯率的風險意識有所加強。過去十年人們并沒有對人民幣過度擔心，因為人民幣一直是單邊升值。但從2015年開始出現(xiàn)明顯貶值壓力，人民幣加入SDR后，高凈值人士對于自身財富配置較為關(guān)注，同時擔心人民幣資產(chǎn)的整體貶值及如何將人民幣資產(chǎn)離岸。
對以中國資產(chǎn)為標的的海外投資產(chǎn)品的興趣更加濃厚。美國于2015年12月宣布加息，預(yù)期美元未來將走強，他們會認為美元資產(chǎn)相對而言會更加穩(wěn)定，因而對海外投資產(chǎn)會更有興趣。
對家族財富傳承的關(guān)注有所增加。一代到二代需要考慮的事情非常多，特別涉及到傳承問題，是否將100%資產(chǎn)投入到財富增值部分，還是做財富的保值，都是高凈值人士面對的財富傳承問題。
對流動性高、無鎖定期的產(chǎn)品偏好更甚。過去國內(nèi)投資者對于PE投資比較感興趣，但他們發(fā)現(xiàn)如果發(fā)生金融危機會對財富產(chǎn)生較大影響，因為它鎖定了流動性。所以高凈值群體對于對流動性高、無鎖定期的產(chǎn)品越發(fā)感興趣。
對風險分散化策略的需求、對風險的理解較幾年前更上一層樓。經(jīng)過2008年的金融危機，高凈值人群對總體財富管理和風險分散需求有所上升。
總結(jié)起來，過去五年，中國高凈值人士的投資理念變化，從“財富增值”到“財富保值”;從“創(chuàng)造財富”到“傳承財富”;從“境內(nèi)投資”到“境外投資”;從“單一化”到“多元化”。
3.“財富增值”到“財富保值”
過去20年，中國經(jīng)濟高速發(fā)展，大部分高凈值人士都通過投資房地產(chǎn)、實業(yè)等方式將資產(chǎn)進行快速增值。然而近年來，高凈值人士的財富目標正在逐漸從財富增值向財富保值轉(zhuǎn)移，大多數(shù)高凈值人士已經(jīng)完成了辛苦打拼事業(yè)的奮斗期，更加看重如何更好地確保自己和家人今后的生活。
如果需要創(chuàng)造更多財富，投資會追求風險，單一集中;如果需要財富積累，就要規(guī)避風險。因此，合理地安排財富使其在保值的基礎(chǔ)上實現(xiàn)穩(wěn)健增值尤為重要。
4. 從“創(chuàng)造財富”到“傳承財富”
隨著國內(nèi)老齡化趨勢上升，高凈值人士需要考慮通過整體財富規(guī)劃將財富轉(zhuǎn)移下一代，包括規(guī)劃下一代的財富傳承。所以市場上對于通過家族信托的方式來進行財富管理安排的討論日益高漲。需要根據(jù)實際情況進行架構(gòu)設(shè)計。
另外，中國目前尚未征收遺產(chǎn)稅，很多中國富豪尚在中年，子女較小。隨著未來遺產(chǎn)稅的引入以及越來越多中國富豪步入老年，整體的財富傳承需求還需要進一步啟發(fā)。
結(jié)論：獲得RFP證書是一種能力的認可
對高凈值人群來說，他們更加相信專業(yè)的力量。當前市場環(huán)境下，成熟金融機構(gòu)的做法是在綜合考慮目標客戶群體需求和自身滿足客戶需求能力的基礎(chǔ)上，提供成熟的咨詢方案并做出選擇。為此，專業(yè)財富管理師團隊的培養(yǎng)至關(guān)重要。
在投資全球化的今天，RFP(美國財務(wù)策劃師)作為通行全球的理財資質(zhì)，將會獲得更多中高凈值客戶的青睞。獲得RFP即證明您擁有為客戶進行全方位財富管理方案的能力和資質(zhì)，更容易獲得高凈值客戶的青睞。
RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
RFP證書在將來理財行業(yè)一定會受到很大的重視，所以RFP證書有多么重要，財富理財?shù)内厔菔强梢越o你答案的。
什么是RFP證書?
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認證資質(zhì)。截止2016年年底，全球持證人超過6.8萬，中國大陸持證人數(shù)超過3萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個人理財行業(yè)的資格認證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認證的個人理財師有很大的需求。具有RFP資格認證的人員可以作為個人理財師為所在機構(gòu)的客戶提供個人理財方面的服務(wù)和咨詢。
在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財機構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。
RFP的含金量怎么樣?
目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會機構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學員的大力推廣和認可。
同時，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。
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