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看一看保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師是怎么為客戶做理財(cái)規(guī)劃的？

發(fā)表時(shí)間： 2022-11-28 10:12:39 編輯：金程RFP

現(xiàn)今的保險(xiǎn)都是深入每一個(gè)家庭及每一個(gè)人，各式各樣的保險(xiǎn)方案也有了針對(duì)性，針對(duì)客戶的現(xiàn)狀以及需求，這期小編帶大家看一看保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師是怎么為客戶做理財(cái)規(guī)劃的？

現(xiàn)今的保險(xiǎn)都是深入每一個(gè)家庭及每一個(gè)人，各式各樣的保險(xiǎn)方案也有了針對(duì)性，針對(duì)客戶的現(xiàn)狀以及需求，這期小編帶大家看一看保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師是怎么為客戶做理財(cái)規(guī)劃的？

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1、日常開(kāi)銷賬戶

第一個(gè)賬戶是日常開(kāi)銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中。這個(gè)賬戶保障家庭的短期開(kāi)銷與日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。

2、杠桿賬戶

第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開(kāi)銷，一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來(lái)保命。

3、投資收益賬戶

第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益，往往是通過(guò)您的智慧，用您最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢，包括投資股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。

4、長(zhǎng)期收益賬戶

第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，主要是保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。這個(gè)賬戶的錢要抵御通貨膨脹的侵蝕，因而與投資收益賬戶的作用不同，其本金要較為安全，收益不一定高但長(zhǎng)期較為穩(wěn)定。這部分賬戶資產(chǎn)可以投入到信托、債券市場(chǎng)。

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定的理財(cái)方案的前提是：資產(chǎn)配置的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡。家庭資產(chǎn)象限圖的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡，我們生活中有很多錢是明天的剛性需求，比如養(yǎng)老，教育；也會(huì)發(fā)生很多明天的錢在今天使用，比如房貸車貸；如何實(shí)現(xiàn)這一平衡點(diǎn)，就需要理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)專業(yè)的能力來(lái)實(shí)現(xiàn)了?，F(xiàn)在問(wèn)題來(lái)了，如何成為一個(gè)有專業(yè)能力的理財(cái)規(guī)劃師呢？在國(guó)內(nèi)眾多理財(cái)證書比較下，小編推薦RFP理財(cái)證書，下來(lái)帶大家了解一下RFP。

RFP是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)制定的認(rèn)證資質(zhì)。RFP是金融領(lǐng)域比較廣泛認(rèn)可的證書，現(xiàn)在很多銀行都在鼓勵(lì)員工報(bào)考這個(gè)證書，保險(xiǎn)或者理財(cái)公司都認(rèn)可RFP。

RFP證書是通行全球的國(guó)際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP證書有什么樣的含金量？

目前在全球共有15個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國(guó)大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識(shí)體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。

同時(shí)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

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