家庭保險理財(cái)規(guī)劃是一個重要的課題，也是家庭金融管理中不可或缺的一個環(huán)節(jié)。然而，目前很多家庭在進(jìn)行保險理財(cái)規(guī)劃時存在諸多問題，比如說家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、家庭保險有哪些類型以及如何選擇對應(yīng)的保險類型等。為此，我們要對家庭保險理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行仔細(xì)的研究，找出問題所在并提出相應(yīng)的方案來幫助家庭進(jìn)行保險理財(cái)規(guī)劃。
1、家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)
家庭理財(cái)是指通過保險等方式對家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，以期使其保值增值，并防災(zāi)防險，防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險。家庭理財(cái)要與家庭生命周期相協(xié)調(diào)，兼顧家庭的整個生命周期。美國理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會對理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)有清晰的界定，它認(rèn)為家庭理財(cái)主要包括兩部分：一是個人財(cái)產(chǎn)的投資管理，包括：投資方向的選擇和投資規(guī)模的確定；二是個人風(fēng)險管理，包括：對家庭所面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險的規(guī)避；對家庭所面臨的共同風(fēng)險的分擔(dān)等。
2、家庭保險的分類
一般來說,保險主要分為三類:一是壽險,是指以犧牲人的生命為代價來保障人的勞動能力的一種人身保險,主要有人的生命保險、人的自由保險、人的健康保險、人的家庭財(cái)產(chǎn)保險等。二是財(cái)險,主要是指以人的勞動能力和智力為保險對象的人身保險,它包括人的健康保險、人的退休保險、人的婚喪保險等。三是意外險,是指以人的生命或健康為保險對象的人身保險,主要包括人的交通工具意外保險、人的溺水意外和意外全殘保險等。
3、選擇合適的保險產(chǎn)品
家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是根據(jù)自己的實(shí)際情況，根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況，作出適合自己需要的家庭理財(cái)方案。在當(dāng)前中國尚不存在完善的個人財(cái)富管理模式，因此，我們建議，家庭理財(cái)主要考慮兩個方面的目標(biāo)：一是維持家庭的基本生活水平；二是使其在正常情況下盡可能的過上舒適生活。在這兩個目標(biāo)的基礎(chǔ)上，再根據(jù)家庭的收支狀況及未來的支出水平，決定最終的理財(cái)方式。
理財(cái)從業(yè)者如何提高業(yè)務(wù)水平？
這是一個常見的問題。很多人都希望通過培訓(xùn)、閱讀或其他方式來提高自己的業(yè)務(wù)水平。
實(shí)際上，這并不是什么難事。只要你愿意花時間和精力去學(xué)習(xí)，就能夠提高你的業(yè)務(wù)水平。提高業(yè)務(wù)水平的最佳方法就是去實(shí)踐。多去做一些交易，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷進(jìn)步。
當(dāng)然，提高業(yè)務(wù)水平也可以通過學(xué)習(xí)來實(shí)現(xiàn)。不過學(xué)習(xí)的目的除了獲得考試或者獲得證書外，也是為了更好地理解金融市場和交易所的運(yùn)作方式。只有真正理解了市場，才能夠做出判斷和決策。
因此，想要提高業(yè)務(wù)水平，實(shí)踐和學(xué)習(xí)是必不可少的。
從上面的分析我們可以看出理財(cái)行業(yè)相關(guān)人員想要賣出理財(cái)產(chǎn)品，首先主要的還是需要提升自己的知識水平和銷售技能的提升。
那理財(cái)行業(yè)相關(guān)人員應(yīng)該怎么提升知識水平呢？
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授理財(cái)行業(yè)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財(cái)務(wù)策劃師，為美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的財(cái)富管理領(lǐng)域的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP認(rèn)證是國內(nèi)外雙證的高端理財(cái)證書；RFP隸屬于1983年成立的美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會RFPI的國際認(rèn)證，全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化管理;2017年，RFP被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢
RFP是提供幫助個人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念；投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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