我們都知道退休后養(yǎng)老金的領取金額并非是固定的，而是和每個人的所在地、社保繳費基數(shù)、繳費年限、參保方式等因素是息息相關的。而且我們要至少累計繳納15年社保，退休后才能領取養(yǎng)老金。那繳納15年和繳納20年對我們退休后可以領取到的養(yǎng)老金到底差了多少呢？
假設王先生和李先生兩個人在同一個公司就職，公司和個人加起來每月繳納500元的社保，王先生交了15年，李先生交了20年。上一年當?shù)仄骄べY為5000，兩人的個人繳費指數(shù)都為1(即5000)，王先生和李先生都是60歲退休。
我們運用養(yǎng)老金的計算公式可以得出王先生個人賬戶養(yǎng)老金=500×12×15÷139=647，基礎養(yǎng)老金=(5000 5000)÷2×15×1%=750，那么王先生退休的時候每個月可以拿到1397元。而李先生個人賬戶養(yǎng)老金=500×12×20÷139=863，基礎養(yǎng)老金為=(5000 5000)÷2×20×1%=1000，那么李先生退休的時候可以拿到1863元。
養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金 個人賬戶養(yǎng)老金
基礎養(yǎng)老金=（退休地上年度平均工資 個人繳費指數(shù)工資）/2*繳費年限*1%
個人賬戶養(yǎng)老金=本人賬戶存額/計發(fā)月數(shù)。（50歲計發(fā)月數(shù)為195,55歲為170,60歲為139）
我們從計算中可以得出，李先生每個月可以比王先生多拿466元，一年的話就是可以多拿55912元。
那如果出現(xiàn)了在退休前社保未交滿15年的情況我們應該怎么辦呢？針對這種情況，我們國家對于社保未交滿15年的群體，出臺了人性化的新政策，具體來說有以下三種解決的辦法：
1、延遲退休：達到退休年齡后，社保繳費時間不足15年的，可以繼續(xù)繳納社保，直到繳費滿15年。但是這里需要提醒的是：到退休年齡后，繳費時長最多可延遲5年。
2、按年進行補繳：我們國家普遍男性退休年齡為60歲，女性為50歲(根據(jù)政策調(diào)整會進行相應變動)。很多人到了退休年齡，但繳納的社保還差幾年才能繳滿15年。針對這類人群，可以補繳齊費用之后再辦理退休手續(xù)，然后按月領取養(yǎng)老金。這里需要注意的是，根據(jù)補繳期限長短，須繳納一定的滯納金。
3、轉(zhuǎn)為居民社保：如果不想按年進行補繳，同時繳費年限不足15年，那么針對這部分人群，可以選擇轉(zhuǎn)為居民社保，但是居民社保在待遇上相比于職工社保要低。
往往很多人認為，有了社保就可以解決大部分甚至所有的問題，但《人民日報》多次提出社保不是萬能的。社保是我們的第一層保障，是一種福利性的民生保障，但是如果僅有社保是遠遠不夠的，不足以抵御各種各樣的人生風險，我們要知道的是社保解決小問題，商保解決大問題。商保和社保最大的區(qū)別就在于比如社保對新藥及一些進口的昂貴藥品一般是報銷不了的，納入社保可以報銷的藥品比例不到1.4%。而這個部分商業(yè)保險卻可以報銷。除此之外，商業(yè)保險采取的是先賠付后治療的方法，這里面除了醫(yī)療產(chǎn)生的費用，還包括了后續(xù)消費品后續(xù)治療費用；然后是不能工作而失去收入來源費用；再是發(fā)生重疾后的后續(xù)治療費、營養(yǎng)費、護理費等等一系列費用。
所以，如果我們想要從容且有準備的面對生活中可能會發(fā)生的風險，需要在社保的基礎上加上商業(yè)保險，這樣就可以對我們整體的生活質(zhì)量起到了保障的作用！
RFP里面有七大課程體系，財務策劃原理，是幫助大家掌握基礎的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
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