家庭保險計劃就是為家庭的幸福美滿保駕護航，那么家庭保險規(guī)劃怎么做?
配置保險的關鍵是貼合自身情況，在規(guī)劃家庭保險計劃時，同樣要以家庭情況出發(fā)，綜合考慮家庭經濟情況和家庭成員特征進行配置。保險產品眾多，通常沒有哪款保險產品是適合全部人群的，根據(jù)需求出發(fā)量身定制才是正確的選擇。
1、確定需求
一般的家庭結構大致由經濟支柱、孩子和老人組成，需求的側重點和面臨的風險也不同。經濟支柱在配置保險時，建議以經濟來源作為考量關鍵，因此側重點應當在于保額充分和彌補收入損失。
孩子是整個家庭愛護的對象，為人父母都想盡量給孩子提供優(yōu)越的條件，因此在配置保險時，主要側重的是意外和疾病發(fā)生時高端醫(yī)療資源的保障。
老人已經處于退休養(yǎng)老年齡，且老年疾病較為多發(fā)，因此配置保險時應當以保障全面和特定老年高發(fā)疾病的醫(yī)療項目為主。
2、配置原則
通常來說，配置保險時我們應當建立先保障健康，后保障資產的原則，首先應當配置的是人身健康相關險種，有了健康的身體才有其他可能。此外，配置保險也有收入重要原則和損失性重要原則，家庭經濟支柱作為家庭的主要收入主要來源，應當先行配置，之后再考慮小孩和老人的配置。
3、合理預算
保險作為家庭的一項合理支出需求，不能占家庭總支出比重過高，而成為了家庭的一項負擔，一般來說，建議家庭年保費總額不超過家庭年收入的10%-15%為佳。
保險人員想要為高凈值人群做保險規(guī)劃需要提升自己的專業(yè)能力，不能再是傳統(tǒng)的保險銷售，而應該具備系統(tǒng)的知識體系，首先主要的還是需要提升自己的知識水平和銷售技能的提升。那保險人員應該怎么提升知識水平呢?
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險。從業(yè)者需要的專業(yè)技能，樹立個人品牌，培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產品，輸出精準的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強，學完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務策劃原理，是幫助大家掌握基礎的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務策劃師，為美國注冊財務策劃師協(xié)會所特許制定的財富管理領域的專業(yè)認證資質。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構。
美國注冊財務策劃師（RFP）是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP含金量介紹
1、RFP認證：國內外雙證的高端理財證書；RFP隸屬于1983年成立的美國注冊財務策劃師協(xié)會RFPI的國際認證，全球統(tǒng)一標準化管理;2017年，RFP被納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程
2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財顧問規(guī)劃利器；RFP課程既涵蓋投資者關注的投資、增值、保值、子教等內容，同時涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務、遺產、子教、養(yǎng)老等內容
3、實務落地操作:專業(yè)背書高效展業(yè)的有效憑證；RFP內容由前線實戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實操，科學的培訓體系成為越來越多的國內銀行、保險、第三方財富公司等金融機構人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質資源圈層突破；RFP培訓更注重學員的持續(xù)教育，訓后落地實務課程、金融行業(yè)精英工作經驗分享沙龍等，更多增值的學習機會
RFP理財認證課程，在為你搭建各金融領域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學習，從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。
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