大家都知道投資是一件充滿風(fēng)險的事情。要想獲得收益，就要承受風(fēng)險。如何讓客戶獲得長期穩(wěn)健的收益，對理財師來說是一個非常重要的問題。下面看看理財師怎么做資產(chǎn)配置！
1、測試客戶的風(fēng)險偏好
風(fēng)險偏好是指為了實現(xiàn)目標，投資者在承擔(dān)不確定的風(fēng)險時所持的態(tài)度。這就涉及到客戶風(fēng)險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型、非常保守型。風(fēng)險偏好在一定程度上將決定客戶的專屬理財產(chǎn)品。
2、判斷客戶所處理財周期
生命周期理論是由F·莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋：它指出個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。由此延伸到理財領(lǐng)域，即為家庭生命周期的應(yīng)用。它分為四個時期：
家庭形成期（建立家庭生養(yǎng)子女）；
家庭成長期（子女長大就學(xué)）；
家庭成熟期（子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）；
家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。
即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預(yù)期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。
3、明確客戶的理財目標
一般而言，客戶在投資理財過程中會產(chǎn)生兩種支出： 義務(wù)性支出 和 選擇性支出 。義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出。義務(wù)性支出包括三項：
日常生活基本開銷；已有負債的本利償還支出；已有保險的續(xù)期保費支出。
收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任意性支出。不同價值觀的投資者由于對不同理財目標實現(xiàn)后帶來的效用有不同的主觀評價，因此，對于任意性支出的順序選擇會有所不同。根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為：
后享受型（螞蟻族）；先享受型（蟋蟀族）；購房型（蝸牛族）；以子女為中心型（慈鳥型）
這四種比較典型的理財價值觀，代表了客戶不同的理財特點及適用的投資品種。但在具體運用的過程中要進行比例調(diào)整。
在實際理財資產(chǎn)配置過程中，如何落地實施，對于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識的培養(yǎng)，而這種知識的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，RFP可以給到你。通過RFP學(xué)習(xí)，我們可以解決理財資產(chǎn)中可能遇到的一些實際問題，下面我們一起來看看！
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師（RFP）是通行全球的國際資質(zhì)，是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財師專業(yè)能力提升的國際理財實操認證
2)一試兩證:國內(nèi)外認可的高端理財規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實操:專業(yè)落地實戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗,助力開拓高及圈層的突破
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書樣式
RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，金程RFP課程涵蓋了結(jié)婚生子、子女教育、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險管理、法商智慧、企業(yè)理財。
RFP既涵蓋普通投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時涵蓋高凈值客戶關(guān)注的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容。
1、財務(wù)規(guī)劃原理
微觀經(jīng)濟之有效決策;宏觀經(jīng)濟指標及其反映的經(jīng)濟現(xiàn)實經(jīng)濟周期與行業(yè)投資策略;金融市場與投資產(chǎn)品詳解;家庭資產(chǎn)負債表的編寫、分析與診斷;貨幣時間價值及其實務(wù)應(yīng)用
2、子教規(guī)劃及住房規(guī)劃
我國房產(chǎn)制度及房地產(chǎn)市場分析;住房消費規(guī)劃及應(yīng)用實例;子女教育規(guī)劃及應(yīng)用實例
3、投資規(guī)劃
投資理財規(guī)劃基礎(chǔ)理論;投資環(huán)境分析;投資工具詳解;投資組合，資產(chǎn)配置實務(wù);行為金融學(xué)基礎(chǔ)
4、保險規(guī)劃及養(yǎng)老規(guī)劃
退休養(yǎng)老需求測算及解決方案、專項客戶養(yǎng)老規(guī)劃實操保險需求測算及家庭保險規(guī)劃解決方案、專項客戶保險規(guī)劃案例實操
5、稅務(wù)規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃
我國現(xiàn)行稅類分析及個人、企業(yè)常用稅種詳解、稅務(wù)籌劃概述及操作實務(wù)、專項客戶稅務(wù)籌劃案例實操、遺產(chǎn)籌劃原理、遺產(chǎn)籌劃實務(wù)專項、專項客戶遺產(chǎn)籌劃案例實操
6、法商智慧
法律基礎(chǔ)(民法、婚姻法、繼承法、合同法)，財富管理的法商智慧
7、企業(yè)理財規(guī)劃
基礎(chǔ)財務(wù)報表分析，企業(yè)投融資規(guī)劃，企業(yè)投融資案例詳解、企業(yè)稅務(wù)籌劃實務(wù)與企業(yè)風(fēng)險把控。
RFP理財認證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應(yīng)用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。
以上就是【理財師怎么做資產(chǎn)配置？RFP課程有哪些內(nèi)容？】的全部內(nèi)容，想要了解更多關(guān)于RFP相關(guān)內(nèi)容，可咨詢RFP老師，帶你全面了解RFP報名、考試費用、考試動態(tài)、證書等信息！
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