這幾年，對很多家庭來說，賺錢都很辛苦。家里頂梁柱賺的錢不一定穩(wěn)定，然而一家?guī)卓谌说目诩Z費(fèi)卻是沒法斷的，且一些人還有著托育費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、房貸車貸等需要按時繳納。更別提還有起伏反復(fù)的公共衛(wèi)生事件，深刻影響著人們的生活。在這樣的大環(huán)境下，普通家庭該怎么進(jìn)行資產(chǎn)配置呢？
要花的錢
首先，維持日常生活的錢一定要準(zhǔn)備好。這里不是指今天準(zhǔn)備明天的錢，而是建議要留出3~6個月的生活費(fèi)，以應(yīng)對短期的消費(fèi)。這筆錢可以確保換工作期間，或者是由于普通傷勢無法工作期間，家里人能有米下鍋。且這筆資金有時候也可以應(yīng)急，就比如碰上小刮碰需要付修車費(fèi)，由于電子產(chǎn)品損壞需要換新等。
對于這筆資金，由于隨時要花，可以借助一些流動性比較好的方式進(jìn)行打理。就比如余額寶、零錢通、銀行短期定存等方式。
保命的錢
保命的錢也很重要，這部分資金要保意外發(fā)生時的命，保疾病發(fā)生時的命，保衰老時的命，要做到高瞻遠(yuǎn)矚，且?？顚Ｓ谩＿@部分資金要用來給家人配齊醫(yī)保、社保、車險等，有條件的話可以配置一些適合的商業(yè)保險。
有一些人不注重這筆資金的配置，甚至連居民醫(yī)療保險都不想交，在發(fā)生大病的時候，需要自費(fèi)，在當(dāng)下，醫(yī)療費(fèi)是比較貴的，有時候如果沒醫(yī)保，做個小手術(shù)都能讓人由衷地感到肉痛錢包空。很多家庭中有老有少，小孩子有可能由發(fā)燒轉(zhuǎn)為腦炎、肺炎，老人有可能由于摔跤住進(jìn)icu，當(dāng)發(fā)生這些時，醫(yī)保便是家庭幸福的保護(hù)傘。
而社保等其余保險也各有各的用途，為了這些保障不缺席，家庭進(jìn)行資產(chǎn)配置的時候，一定要做到?？顚Ｓ谩?/p>
保本的錢
此外，還要有保本的錢，用以應(yīng)對有可能發(fā)生的意外或者是大額支出，就比如彩禮費(fèi)、首付費(fèi)、創(chuàng)業(yè)啟動資金等，這些錢是一個家庭應(yīng)對風(fēng)險和特殊需求時的底氣，因而，一定要確保這部分資金的安全性和可臨時動用性。
相對而言，定期存款、大額存單和儲蓄國債是比較適合用于打理這筆資金的，保本安全，且急用時支持提前支取。
升值的錢
存款很好，但當(dāng)下存款利率低且下行，僅靠存款很難為資金保值。如果一個人四十年前將1萬元存起來，存到現(xiàn)在，購買力的損失可想而知。因而，對少數(shù)資金也要選擇一些其余的方式進(jìn)行升值，不要把雞蛋全放在一個籃子里，要做到資產(chǎn)配置多元化。
當(dāng)下，股票是風(fēng)險比較大的方式。比較穩(wěn)妥的方式有R2級別的銀行理財產(chǎn)品，以及純債基金。且當(dāng)下世界不是全然和平的，適當(dāng)配置一些黃金也是比較利于財富傳承的。
對于不同財富如何規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)未來的增值保值，對于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識的培養(yǎng)，而這種知識的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，RFP可以給到你。下面讓我們一起來了解下吧!
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而財務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡斈繕?biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師（RFP）是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財師專業(yè)能力提升的國際理財實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國內(nèi)外認(rèn)可的高端理財規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操:專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗(yàn),助力開拓高及圈層的突破
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書樣式
RFP報名方式
考慮到理財師的職業(yè)屬性-家庭/企業(yè)的財富管家，理財持證人必須經(jīng)過嚴(yán)格訓(xùn)練才能上崗，才能證明擁有為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃的資格，為此RFP協(xié)會規(guī)定，所有考生必須具備專業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的學(xué)時證明才可參加考試并申請成為RFP持證人。因此RFP不接受個人報名，必須參加正規(guī)授權(quán)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)并獲得結(jié)業(yè)證書才可報名。同時，由于RFP報名比較繁瑣，金程教育免費(fèi)提供代報名服務(wù)，并且培訓(xùn)費(fèi)中包含報名費(fèi)用，無需額外繳費(fèi)。RFP考試合格后，由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會直接頒發(fā)RFP中英文證書。
RFP考試是中文還是英文?
RFP考試為中文考試，考試題型為選擇題(單選、多選、不定項選擇）
RFP學(xué)習(xí)方式
考慮到工學(xué)矛盾，RFP學(xué)習(xí)分為網(wǎng)絡(luò)課程、面授課程兩種類型，學(xué)員可以根據(jù)自身情況選擇學(xué)習(xí)方式。
1、線上網(wǎng)課學(xué)習(xí)
報名付費(fèi)后，會為線上學(xué)員開通專屬學(xué)習(xí)賬號。學(xué)員可同時在電腦PC端金程網(wǎng)校http://www.h8045.cn/和“金程網(wǎng)校”APP中同步學(xué)習(xí)視頻，其中APP可緩存并離線觀看。
同時，為了提升通過率，除了會提供紙質(zhì)版模擬題集外，金程教育提供線上題庫平臺，學(xué)員可直接在線做題。其中PC端做題網(wǎng)址依然為金程網(wǎng)校，手機(jī)端則需要下載“金程學(xué)習(xí)”專屬APP。
具體操作手冊報名成功后，班主任會在微信群通知并指導(dǎo)。
2、RFP面授課程特色
step1 基礎(chǔ)能力
從RFP考試技能需求出發(fā)，講授必備7大財務(wù)策劃基礎(chǔ)知識板塊，幫助學(xué)員掌握通過必備7大理財規(guī)劃能力。
step2 知識精講
課程囊括了RFP協(xié)會規(guī)定的所有考點(diǎn)，深入淺出的講述 RFP知識，建立完備知識體系。
step3 實(shí)戰(zhàn)演練
大咖師資利用多年實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，幫助學(xué)員進(jìn)行專項規(guī)劃情景演練，更好掌握實(shí)戰(zhàn)技能。
step4 督促學(xué)習(xí)
現(xiàn)場隨學(xué)隨問，與專業(yè)講師零距離互動，所遇難題即刻解決。面授課程有效杜絕偷懶，解決自學(xué)積極性不夠難題，學(xué)習(xí)效果翻倍!
RFP理財認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
以上就是【普通家庭怎么做資產(chǎn)配置？RFP證書如何助力配置更合理？】的全部內(nèi)容，想要了解更多關(guān)于RFP相關(guān)內(nèi)容，可咨詢RFP老師，帶你全面了解RFP報名、考試費(fèi)用、考試動態(tài)、證書等信息！
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