中國人的家庭觀念普遍沉重，家庭和諧幸福是每個人的真誠期待。隨著保險意識的提高，許多人意識到為家庭分配保險是轉(zhuǎn)移相關(guān)風險造成家庭經(jīng)濟損失的有效手段。然而，市場上有很多種保險，許多產(chǎn)品的保費并不便宜。如果你選擇了錯誤的保險，你就不能保證到位，浪費錢。今天，保險專家將討論如何合理分配家庭保險。
一、家庭保險買什么產(chǎn)品?
保險一般可分為保障型和資產(chǎn)管理型。
1.優(yōu)先配置保障型
購買家庭保險的主要目的是削弱家庭成員可能的疾病和事故風險。因此，應(yīng)優(yōu)先考慮具有保障功能的保險。例如，意外傷害保險、嚴重疾病保險、醫(yī)療保險、人壽保險等是保障性保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品可以利用較低的保費實現(xiàn)較高的保障，解決疾病和事故引起的家庭經(jīng)濟危機。
2.適當配置資產(chǎn)管理類型
孩子年紀大了要考慮教育費用，補課、培訓、留學都不是小錢;退休后要考慮養(yǎng)老費用，日常開銷、旅游、保健都要看花費。教育基金和養(yǎng)老金可以幫助你盡快規(guī)劃家庭資產(chǎn)，從長遠出發(fā)，保證孩子未來的教育質(zhì)量和養(yǎng)老生活。
二、如何購買家庭保險更合理?
1.做好保費預(yù)算
配置家庭保險是為了保證家庭生活質(zhì)量，而不是降低生活質(zhì)量。在分配家庭保險之前，我們應(yīng)該首先根據(jù)家庭的財務(wù)狀況確定保費預(yù)算，包括家庭收入、日常開支、貸款等。2012年，原保監(jiān)會建議保費支出應(yīng)為年收入的5%-15%。保費支出較少，可能意味著保障缺口;保費支出過多，可能給家庭帶來過大的經(jīng)濟壓力。因此，需要量入為出，合理規(guī)劃保費預(yù)算。
2.有序為家庭投保
為了保證家庭生活質(zhì)量，保險應(yīng)該有足夠的風險轉(zhuǎn)移作用。每個家庭成員承擔不同的風險。作為家庭經(jīng)濟的支柱，一旦嚴重疾病或事故喪失勞動能力，對家庭的影響大于其他成員，因此在投保時，應(yīng)優(yōu)先配置基本保證，保險金額應(yīng)足夠。其次，為其他家庭成員配置保證，最后是老年人和兒童。
3.根據(jù)需要投保
不同類型的保險安全功能不同，不同的產(chǎn)品也有自己的優(yōu)缺點。在投保時，應(yīng)根據(jù)家庭成員的不同需要選擇有針對性的產(chǎn)品。例如，為家庭經(jīng)濟支柱購買嚴重疾病保險，選擇多次賠償，包括死亡保障，為孕婦投?？蛇x的母嬰保險和相關(guān)醫(yī)療保險，為兒童購買意外事故保險，應(yīng)注意產(chǎn)品包含青少年和兒童事故發(fā)生率高的保障。
家庭保險的合理配置可以使投資的每一筆保費發(fā)揮更充分的作用。為家庭分配保險，我們需要仔細分析家庭情況，做出合理的選擇。同時，根據(jù)實際變化，如增加家庭收入或家庭成員，增加保險金額或保險類型，使家庭保障更加全面。
想要為客戶做一份合理的保險配置規(guī)劃，保險人自己需要先掌握全面系統(tǒng)的知識體系，RFP理財規(guī)劃師培訓能為你解決以上所有的問題，如果你是代理人，你可以了解一下什么是理財規(guī)劃師?
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險。從業(yè)者需要的專業(yè)技能，樹立個人品牌，培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強，學完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書?
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的財富管理領(lǐng)域的專業(yè)認證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP含金量介紹
1、RFP認證：國內(nèi)外雙證的高端理財證書;RFP隸屬于1983年成立的美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會RFPI的國際認證，全球統(tǒng)一標準化管理;2017年，RFP被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程
2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財顧問規(guī)劃利器;RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容
3、實務(wù)落地操作:專業(yè)背書高效展業(yè)的有效憑證;RFP內(nèi)容由前線實戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實操，科學的培訓體系成為越來越多的國內(nèi)銀行、保險、第三方財富公司等金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破;RFP培訓更注重學員的持續(xù)教育，訓后落地實務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗分享沙龍等，更多增值的學習機會
RFP理財認證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應(yīng)用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學習，從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。
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