買保險往往是涉及一個人一生的大事，還有可能對一個家庭產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。如果買不好，不但錢花的不值得，還有可能耽誤大事情。
我們先來看看一個家庭當(dāng)中，應(yīng)該先給誰來配置保險。畢竟，大多數(shù)家庭很難做到一次性給每個家庭成員都配置好保險。大家要謹(jǐn)記：家庭經(jīng)濟支柱一定要先配好保險。也就是說，誰是家庭的經(jīng)濟主要來源，就優(yōu)先給順配置保險。一般來說，就是先給家中的中青年買好保險，再給孩子老人買保險。只要家中的經(jīng)濟支柱有了保障，孩子和老人自然就有了依靠。
先買哪些保險？
對于普通家庭來說，每年拿出家庭總收入的10%左右用來買保險即可。因此，大多數(shù)家庭每年的保費預(yù)算是有限的。在這樣的情況下，大家要知道先配置哪些種類的保險，后配置哪些種類的保險，否則承擔(dān)著很大的經(jīng)濟壓力，買到的保險卻不一定實用。
配置要領(lǐng)：先保障后理財。
也就是說，大家在買保險的時候，一定要先買保障生命健康的保險，后買具有理財功能的保險。保障生命健康的保險有：意外險、百萬醫(yī)療險、重疾險、定期壽險。這四種保險是為了應(yīng)對風(fēng)險發(fā)生后，家庭所面臨的醫(yī)療費、生活費、康復(fù)費等等，以保證整個家庭的正常運轉(zhuǎn)不受很大影響。具有理財功能的保險有：年金險、增額終身壽險、兩全保險分紅型。這兩種保險主要是用來解決教育、養(yǎng)老、財富傳承這些問題的，迫切性不是很強，可以在經(jīng)濟寬裕的情況下再考
另外，配置保險的時候不能只考慮險種是否配置齊全，還需要考慮保額是否充足。在受到預(yù)算限制的情況下，大家一定要先把保額做高。畢竟，大家買保險的目的就是通過杠桿的方式，以很少的費用，來為自己建立足夠的保障。
那么，怎么先把保額做高呢？大家可以先考慮購買保障期限為定期的產(chǎn)品，比如保障至70周歲，等有了足夠的預(yù)算后再買保障至終身的產(chǎn)品。
以保障范圍差不多的兩款重疾險為例，同樣是保額50萬元，分20年交費，在30歲的時候開始投保，保終身每年要1萬多元，保到70周歲的話每年只要不到5000元，便宜了一半還多。
具體的操作流程為：
第一步：分析自身家庭的實際情況，包括經(jīng)濟收入、優(yōu)先保障的人等等；
第二步：規(guī)劃家庭每年可以支出的保費金額；
第三步：結(jié)合保障需求，選擇需要配置的險種，
第四步：與專業(yè)銷售人員進行溝通，篩選合適的產(chǎn)品；
第五步：根據(jù)實際情況確定好保險方案，并實施投保。
以上就是關(guān)于家庭保險規(guī)劃方案怎么做的介紹，大家可以借鑒配置保險的思路。做為一名保險人員要想做出一套合理規(guī)劃方案，首先要提升自己的專業(yè)能力，那么就需要對一些相關(guān)的知識掌握，RFP內(nèi)容就很適合選擇!
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師（RFP）是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財師專業(yè)能力提升的國際理財實操認(rèn)證
2)一試兩證:國內(nèi)外認(rèn)可的高端理財規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實操:專業(yè)落地實戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗,助力開拓高及圈層的突破
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書樣式
RFP學(xué)習(xí)方式
考慮到工學(xué)矛盾，RFP學(xué)習(xí)分為網(wǎng)絡(luò)課程、面授課程兩種類型，學(xué)員可以根據(jù)自身情況選擇學(xué)習(xí)方式。
1、線上網(wǎng)課學(xué)習(xí)
報名付費后，會為線上學(xué)員開通專屬學(xué)習(xí)賬號。學(xué)員可同時在電腦PC端金程網(wǎng)校http://www.h8045.cn/和“金程網(wǎng)校”APP中同步學(xué)習(xí)視頻，其中APP可緩存并離線觀看。
同時，為了提升通過率，除了會提供紙質(zhì)版模擬題集外，金程教育提供線上題庫平臺，學(xué)員可直接在線做題。其中PC端做題網(wǎng)址依然為金程網(wǎng)校，手機端則需要下載“金程學(xué)習(xí)”專屬APP。
具體操作手冊報名成功后，班主任會在微信群通知并指導(dǎo)。
2、RFP面授課程特色
step1 基礎(chǔ)能力
從RFP考試技能需求出發(fā)，講授必備7大財務(wù)策劃基礎(chǔ)知識板塊，幫助學(xué)員掌握通過必備7大理財規(guī)劃能力。
step2 知識精講
課程囊括了RFP協(xié)會規(guī)定的所有考點，深入淺出的講述 RFP知識，建立完備知識體系。
step3 實戰(zhàn)演練
大咖師資利用多年實戰(zhàn)經(jīng)驗，幫助學(xué)員進行專項規(guī)劃情景演練，更好掌握實戰(zhàn)技能。
step4 督促學(xué)習(xí)
現(xiàn)場隨學(xué)隨問，與專業(yè)講師零距離互動，所遇難題即刻解決。面授課程有效杜絕偷懶，解決自學(xué)積極性不夠難題，學(xué)習(xí)效果翻倍!
RFP后續(xù)教育
為了確保RFP學(xué)習(xí)內(nèi)容的落地性，RFP協(xié)會和金程教育提供了豐富的繼續(xù)教育和學(xué)員活動，成為RFP持證人后，可享受其他活動。
在學(xué)習(xí)和備考RFP的同時，金程教育每年會為老學(xué)員開設(shè)RFP訓(xùn)后落地課程，全部免費學(xué)習(xí)。訓(xùn)后課程是RFP內(nèi)容的落地延展，緊緊關(guān)注金融熱點和行業(yè)動態(tài)，助力大家持續(xù)學(xué)習(xí)，不斷增值！
RFP理財認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應(yīng)用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。
以上就是【RFP技能知識：一個家庭如何制定保險規(guī)劃】的全部內(nèi)容，想要了解更多關(guān)于RFP相關(guān)內(nèi)容，可咨詢RFP老師，帶你全面了解RFP報名、考試費用、考試動態(tài)、證書等信息！
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