投資是一門科學(xué)，更是一門藝術(shù)。同樣是投資理財(cái)，有的人能夠獲取穩(wěn)健的收益，而有的人卻因?yàn)橥顿Y方式不合理而蒙受損失。究其根源，投資者是否擁有科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案是關(guān)鍵。
1、風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配
要做好資產(chǎn)配置，就要克服人生中的貪婪，綜合搭配不同風(fēng)險(xiǎn)等級的投資品類。適當(dāng)配置低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，不僅不會(huì)拖累、反而會(huì)提升組合的長期收益。
雖然在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)高收益的好年景，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置越多，越會(huì)短期內(nèi)拉低資產(chǎn)的整體效益，但當(dāng)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)出現(xiàn)下跌，低風(fēng)險(xiǎn)保障類資產(chǎn)能夠遏制資產(chǎn)的縮水和波動(dòng)。
2、分類規(guī)劃
投資者要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力、收益預(yù)期、個(gè)人以及家庭未來規(guī)劃情況，將資產(chǎn)在不同大類中做出合理分配。
保險(xiǎn)先行。保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)，可以防范不確定性風(fēng)險(xiǎn)給家庭帶來的財(cái)務(wù)沖擊，是必不可少的理財(cái)工具之一。
平衡類打底。通常風(fēng)險(xiǎn)級別為穩(wěn)健型，可以適當(dāng)平衡儲蓄和高風(fēng)險(xiǎn)的配比。
適當(dāng)配置權(quán)益類產(chǎn)品。權(quán)益類產(chǎn)品通常為浮動(dòng)收益型，收益可觀但風(fēng)險(xiǎn)偏高。
結(jié)合個(gè)人目標(biāo)選配其他產(chǎn)品，如財(cái)富傳承等需求。
現(xiàn)金類產(chǎn)品?，F(xiàn)金類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢是本金可以隨時(shí)取用，收益也比較穩(wěn)定，缺點(diǎn)是收益率較低。
3、“三步走”的配置策略
首先，進(jìn)行充分的流動(dòng)性安排，滿足現(xiàn)金需求，備足應(yīng)對生活開支及大額消費(fèi)支出的流動(dòng)資金。
其次，確定保險(xiǎn)開支，進(jìn)行完整的保障規(guī)劃，根據(jù)自身情況做好完善的風(fēng)險(xiǎn)隔離和轉(zhuǎn)移。
最后，安排投資配置，將剩余的可支配資產(chǎn)進(jìn)行持續(xù)、科學(xué)的資產(chǎn)配置，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。
總而言之，要合理配置資產(chǎn)，投資者需明確自己的理財(cái)目標(biāo)，在對財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，考慮個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，綜合規(guī)劃。
對于不同財(cái)富如何規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)未來的增值保值，對于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識的培養(yǎng)，而這種知識的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，RFP證書的考取就是一個(gè)很好的選擇！
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財(cái)務(wù)策劃師，為美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP證書價(jià)值
1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操:專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗(yàn),助力開拓高及圈層的突破
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會(huì)證書樣式
RFP含金量介紹
1、RFP認(rèn)證：國內(nèi)外雙證的高端理財(cái)證書
RFP隸屬于1983年成立的美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI的國際認(rèn)證，全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化管理;2017年，RFP被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程
2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財(cái)顧問規(guī)劃利器
RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容
3、實(shí)務(wù)落地操作:專業(yè)背書高效展業(yè)的有效憑證
RFP內(nèi)容由前線實(shí)戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實(shí)操，科學(xué)的培訓(xùn)體系成為越來越多的國內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、第三方財(cái)富公司等金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破
RFP培訓(xùn)更注重學(xué)員的持續(xù)教育，訓(xùn)后落地實(shí)務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗(yàn)分享沙龍等，更多增值的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時(shí)，通過落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
以上就是【RFP小科普：怎么做資產(chǎn)配置更科學(xué)？】的全部內(nèi)容，想要了解更多關(guān)于RFP相關(guān)內(nèi)容，可咨詢RFP老師，帶你全面了解RFP報(bào)名、考試費(fèi)用、考試動(dòng)態(tài)、證書等信息！
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