家庭資產(chǎn)配置是綜合考量整個(gè)家庭收支情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、未來(lái)的生活目標(biāo)以及健康狀況等多個(gè)方面因素之后，對(duì)資產(chǎn)做出的配置和規(guī)劃。那么我們到底該如何配置資產(chǎn)呢?
標(biāo)準(zhǔn)普爾公司作為全球最具影響力的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，在調(diào)查了全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭之后，分析總結(jié)了他們的理財(cái)方式，從而建立了經(jīng)典的家庭資產(chǎn)配置參考模型，也就是標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)象限圖。標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖將資產(chǎn)分為四部分，分別為要花的錢、保障的錢、資產(chǎn)增值的錢和保本優(yōu)先的錢。
01要花的錢
要花的錢一般是指用于家庭日常生活、衣食住行、房貸和車貸等日常開銷的錢。所以這部分資金需要具備較高的流動(dòng)性，方便我們隨時(shí)周轉(zhuǎn)取用，比如活期存款和現(xiàn)金等等，它一般占全部資產(chǎn)的10%左右。
02保障的錢
保障的錢是指為了彌補(bǔ)由于一些意外事故而對(duì)家庭造成重大影響的錢。所以，保障的錢一般為醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)是家庭資產(chǎn)配置的一環(huán)，它可以幫我們把未知的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。所以家庭重要經(jīng)濟(jì)支柱是必須要做好相應(yīng)保障的。這部分錢一般占全部資產(chǎn)的20%左右。
03資產(chǎn)增值的錢
資產(chǎn)增值的錢資產(chǎn)增值的錢一般是指以收益為導(dǎo)向的錢，所以它的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相對(duì)提高，比如股票和基金等投資產(chǎn)品。但是需要注意的是，這些投資產(chǎn)品由于風(fēng)險(xiǎn)較高，所以我們?cè)谧鐾顿Y決策以前，一定要先樹立好科學(xué)的投資觀念，同時(shí)結(jié)合家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，綜合考量之后再適當(dāng)參與。一般來(lái)說(shuō)，這部分錢占全部資產(chǎn)的30%左右。
04保本優(yōu)先的錢
保本優(yōu)先的錢一般是指為了滿足養(yǎng)老和子女教育等目的的錢。這部分資金的投資年限可能長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年，所以更看重收益的穩(wěn)健性，比如債券型基金和貨幣型基金等。這部分錢一般占全部資產(chǎn)的40%左右。
當(dāng)然，以上比例只是參考，畢竟每個(gè)家庭的資產(chǎn)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力都是不一樣的。所以我們可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，對(duì)這四部分資產(chǎn)配比進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。如果想詳細(xì)了解家庭資產(chǎn)配置的，可關(guān)注RFP理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)，下面是一些相關(guān)介紹。
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)。從業(yè)者需要的專業(yè)技能，樹立個(gè)人品牌，培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書?
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的財(cái)富管理領(lǐng)域的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬(wàn)，中國(guó)大陸持證人數(shù)超過4萬(wàn)人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP含金量介紹
1、RFP認(rèn)證：國(guó)內(nèi)外雙證的高端理財(cái)證書;RFP隸屬于1983年成立的美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI的國(guó)際認(rèn)證，全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化管理;2017年，RFP被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程
2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財(cái)顧問規(guī)劃利器;RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容
3、實(shí)務(wù)落地操作:專業(yè)背書高效展業(yè)的有效憑證;RFP內(nèi)容由前線實(shí)戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實(shí)操，科學(xué)的培訓(xùn)體系成為越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、第三方財(cái)富公司等金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破;RFP培訓(xùn)更注重學(xué)員的持續(xù)教育，訓(xùn)后落地實(shí)務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗(yàn)分享沙龍等，更多增值的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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