投資是一門科學，更是一門藝術。同樣是投資理財，有的人能夠獲取穩(wěn)健的收益，而有的人卻因為投資方式不合理而蒙受損失。究其根源，投資者是否擁有科學合理的資產配置方案是關鍵。要合理配置資產，投資者需明確自己的理財目標，在對財務狀況進行分析的基礎上，考慮個人的風險承受能力，綜合規(guī)劃。
1.目標分析
這一步很關鍵，俗話說，“知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆”。首先要對自己的各個方面，比如資金收入支出狀況、風險偏好、預期收益目標、流動性需求和時間跨度要求等等進行綜合分析，分析越具體，資產配置過程才能越順利，也才能更能保證收益率。反之，如果目標分析不到位，不僅會面臨收益受損，甚至本金都有可能不保。
2.資產組合
這一步驟也很簡單，前期我們已經分析自身的情況，然后根據(jù)目標分析的情況，針對每個人的具體情況，結合當下的市場環(huán)境進行資產組合，低風險和高風險組合，低流動性和高流動性組合，以此達到合理的收益目標。
比較常見的比如股票權益類市場和債券類結合，也就說我們平時所說的股債結合。在市場看好的情況下，可以多配置權益類產品，反之，則多配置債券等固定收益類產品。
3.動態(tài)調整
投資理財并非一成不變，相反時刻充滿著變化。所以要適時進行調整。
比如，隨著年齡的增長進行調整，青年時期，收入呈上漲趨勢，可以多配置股票類等資產，博取較大收益，中年時期，相比較青年時期，這時候花銷地方較多，對現(xiàn)金流要求較高，因此，這時候可以多配置穩(wěn)定收益，且流動性較好的理財產品。到了老年時期，則以收益穩(wěn)定為主，多配置債券類等固定收益產品。
同時，隨著投資者個人投資水平的提升，也會導致投資品種的組合變化，這些都需要進行動態(tài)調整，所以說，資產配置是一個不斷優(yōu)化的過程。
4.長期堅持
最后，關鍵一點是要堅持長期投資，要認識到理財是伴隨終生的事業(yè)，不能盲目追漲殺跌，更不能盲目中途退場，在認識到資產配置的重要性基礎上，長期堅持，水滴石穿，時間的復利會給你豐厚的回報。
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產傳承、資產保全、稅務籌劃等內容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實務能力及資產配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產品，輸出精準的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強，學完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務策劃原理，是幫助大家掌握基礎的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務策劃師，為美國注冊財務策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認證資質。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構。
美國注冊財務策劃師（RFP）是通行全球的國際資質，是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財師專業(yè)能力提升的國際理財實操認證
2)一試兩證:國內外認可的高端理財規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財規(guī)劃內容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實操:專業(yè)落地實戰(zhàn)，以證書為基礎，以業(yè)績產生為目標
5)繼續(xù)教育:業(yè)內大咖傳授可復制成功營銷經驗,助力開拓高及圈層的突破
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書樣式
RFP學習方式
考慮到工學矛盾，RFP學習分為網絡課程、面授課程兩種類型，學員可以根據(jù)自身情況選擇學習方式。
1、線上網課學習
報名付費后，會為線上學員開通專屬學習賬號。學員可同時在電腦PC端金程網校http://www.h8045.cn/和“金程網校”APP中同步學習視頻，其中APP可緩存并離線觀看。
同時，為了提升通過率，除了會提供紙質版模擬題集外，金程教育提供線上題庫平臺，學員可直接在線做題。其中PC端做題網址依然為金程網校，手機端則需要下載“金程學習”專屬APP。
具體操作手冊報名成功后，班主任會在微信群通知并指導。
2、RFP面授課程特色
step1 基礎能力
從RFP考試技能需求出發(fā)，講授必備7大財務策劃基礎知識板塊，幫助學員掌握通過必備7大理財規(guī)劃能力。
step2 知識精講
課程囊括了RFP協(xié)會規(guī)定的所有考點，深入淺出的講述 RFP知識，建立完備知識體系。
step3 實戰(zhàn)演練
大咖師資利用多年實戰(zhàn)經驗，幫助學員進行專項規(guī)劃情景演練，更好掌握實戰(zhàn)技能。
step4 督促學習
現(xiàn)場隨學隨問，與專業(yè)講師零距離互動，所遇難題即刻解決。面授課程有效杜絕偷懶，解決自學積極性不夠難題，學習效果翻倍!
RFP后續(xù)教育
為了確保RFP學習內容的落地性，RFP協(xié)會和金程教育提供了豐富的繼續(xù)教育和學員活動，成為RFP持證人后，可享受其他活動。
在學習和備考RFP的同時，金程教育每年會為老學員開設RFP訓后落地課程。訓后課程是RFP內容的落地延展，緊緊關注金融熱點和行業(yè)動態(tài)，助力大家持續(xù)學習，不斷增值！
RFP理財認證課程，在為你搭建各金融領域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學習，從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。
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