現(xiàn)在很多的人除了為自己投保保險之外，還會對家庭投保合適的保險來進(jìn)行風(fēng)險防控，為了提高家庭應(yīng)對風(fēng)險的能力，許多家庭開始重視家庭保險計劃。今天我們來看看家庭保險計劃怎么做?做好家庭理財工作，要以家庭需求為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)理財健康安全，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)理財能力的提高。從保險保障的角度看，計劃可以考慮以下幾個方面。
第一個原則是穩(wěn)定，穩(wěn)健。
一般來說，父母是家庭收入的重要支柱，因此經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和壓力都很大。保險規(guī)劃應(yīng)以保障為重點(diǎn)，提高家庭風(fēng)險承受能力。如果你買了保險，你應(yīng)該考慮一下這種保險是否能減輕你肩上的負(fù)擔(dān)，減少將來可能導(dǎo)致你陷入經(jīng)濟(jì)困境的風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上，你可以決定如何為自己和家人投保，并優(yōu)先考慮家庭經(jīng)濟(jì)支柱的基本保障。
原則二險種規(guī)劃要合理。
家庭的一員生病或是發(fā)生意外，很容易讓家庭陷入財務(wù)危機(jī)，尤其是作為家中的經(jīng)濟(jì)支柱，更不能忽略自身的保險規(guī)劃。這個時候，鑒于自我的生命和安全對于家庭而言是至關(guān)重要的，所以在保險規(guī)劃方面，可以考慮以下幾個種類：一是壽險保障。建議購買定期壽險，保額可以根據(jù)各階段所需的不同保障額度進(jìn)行調(diào)整，同時還可以附加意外險和意外醫(yī)療險，可緩解因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用壓力，提高全面保障程度。二是可以考慮重大疾病險，作為基礎(chǔ)醫(yī)療保障的補(bǔ)充。
原則三為孩子規(guī)劃教育金。
在保持足夠的家庭應(yīng)急儲備基金(家庭應(yīng)急儲備是指保證家庭一段時間內(nèi)必要生活費(fèi)用的費(fèi)用，數(shù)額一般為家庭每月支出的3-6倍)的基礎(chǔ)上，可以為子女計劃教育基金。因?yàn)閺男W(xué)到大學(xué)，教育成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過學(xué)費(fèi)。還包括交通費(fèi)、生活費(fèi)、服裝費(fèi)、教育費(fèi)、娛樂費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)，考慮到通貨膨脹，教育開支將是一筆不小的開支。
RFP是提供幫助個人/家庭實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。因此對大家來說是一個不錯的選擇。
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而財務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡斈繕?biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師（RFP）是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，定制專屬化理財規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財師專業(yè)能力提升的國際理財實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國內(nèi)外認(rèn)可的高端理財規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操:專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗(yàn),助力開拓高及圈層的突破
RFP中英文證書
PFT證書樣式
RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?
通過RFP認(rèn)證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊財務(wù)策劃師(RFP)國際資格證書。
擁有RFP證書可以提升自身價值，不但可以提高自己在財務(wù)、保險、投資等方面的綜合能力，還為從事個人理財工作提供了專業(yè)資格，在理財行業(yè)中具有更大的競爭優(yōu)勢。
可以參加我們舉辦的各銀行、保險業(yè)、理財顧問人員講座，擴(kuò)大自己的交際圈。
還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動。
為什么金融理財顧問都在考RFP證書？
歷史久：美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會RFPI成立于1983年
國際認(rèn)可：中日美英等21個國家認(rèn)可的理財規(guī)劃證書
國內(nèi)認(rèn)可：RFP被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機(jī)構(gòu)認(rèn)可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國內(nèi)機(jī)構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項目
持續(xù)學(xué)習(xí)：向RFP學(xué)員免費(fèi)提供落地實(shí)訓(xùn)，助學(xué)員落實(shí)營銷工作，伴隨成長
一考獲三證：RFP中英文證書及PFT專業(yè)人才證書，為理財專業(yè)能力背書
RFP理財認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
以上就是【如何為家庭規(guī)劃一份保險？保險人需要掌握哪些知識？】的全部內(nèi)容，想要了解更多關(guān)于RFP相關(guān)內(nèi)容，可咨詢RFP老師，帶你全面了解RFP報名、RFP考試費(fèi)用、RFP考試動態(tài)、RFP證書等信息！
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