我們自然是希望身體健康、家庭幸福、平安喜樂，但“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”，未雨綢繆的風(fēng)險意識在現(xiàn)今社會顯得尤為重要。所以，面對生活中的未知，很多人選擇用保險為自己和家人撐開“保護(hù)傘”。但面對復(fù)雜多樣的保險種類和條款，不少人卻不知應(yīng)該選擇。今天就來帶大家看一看，如何正確規(guī)劃家庭保險。
首先，要明確頂梁柱是誰，并理解優(yōu)先保障頂梁柱的重要性。其次，了解家庭總債務(wù)、一年總收入、一年總消費，這樣可以快速明確保額。家庭每年用于購買保險的保費和應(yīng)配置的保額，可遵照“雙十定律”：
保額不要超過家庭年收入的10倍，以及家庭總保費支出不要超過家庭年收入的10%為宜?？梢酝ㄟ^“雙十定律”的保險原則，對個人乃至整個家庭的保險規(guī)劃進(jìn)行科學(xué)、合理、有效的訂制與評估。如果保險花費超過年收入10%，比重過高的話，則可能會對生活質(zhì)量產(chǎn)生影響；投入過少的話，保額不會太高，就很難保證風(fēng)險發(fā)生時，所得到的賠償金能夠抵御風(fēng)險。
從保險的角度來看，每一種風(fēng)險都會給我們帶來不同的經(jīng)濟(jì)損失，保險要做的事情就是轉(zhuǎn)移這些可能會發(fā)生的風(fēng)險，避免或者降低可能面臨的經(jīng)濟(jì)損失。日常生活中，家庭常面臨的風(fēng)險有以下幾種：
疾病風(fēng)險，可以使用醫(yī)療險和重疾險來進(jìn)行保障。目前很多產(chǎn)品提供了更人性化的配置，以疾病的嚴(yán)重程度分成輕、中、重三個等級，一旦確診疾病或達(dá)到條款中的某種狀態(tài)就能按保額賠付。
意外風(fēng)險，主要有醫(yī)療險，意外險進(jìn)行覆蓋。保障因意外導(dǎo)致的身故或傷殘的賠償金以及因意外帶來的醫(yī)療費用。身故賠付金留給家人，傷殘可作為治療康復(fù)費。
財務(wù)風(fēng)險，主要由年金和壽險來進(jìn)行覆蓋。普通家庭配置定期壽險即可，保費較低，這個險種一般只需要為家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置即可。
投保先保家庭經(jīng)濟(jì)支柱
為孩子配置保險，是許多家長首先考慮的問題。但在保險方面，大人才是家里的頂梁柱，是勞動力和收入來源，一旦有意外，對家庭的打擊最大。成年人的保險可有多種組合，大家一定要根據(jù)自身實際情況，進(jìn)行合理搭配選擇。一定要先給大人買好保險，再去考慮孩子，大人才是孩子最好的保障。
給孩子配置意外險很有必要
孩子好動且風(fēng)險意識和自我保護(hù)意識較低，遭受意外傷害的風(fēng)險較大，所以除了日常給予陪伴和保護(hù)之外，建議可以為孩子配置意外險、健康險和教育金保險，全方位守護(hù)孩子成長。
老年保障要安心
不同于中年人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，老年人基本上不用再承擔(dān)家庭重任，更重要的是照顧好自己的身體。這種情況下，建議老人可以配置意外險、防癌險和防癌醫(yī)療險，保障自己的老年生活。
做為一名保險人員要想做出一套合理規(guī)劃方案，首先要提升自己的專業(yè)能力，那么就需要對一些相關(guān)的知識掌握，RFP內(nèi)容就很適合選擇!
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師（RFP）是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財師專業(yè)能力提升的國際理財實操認(rèn)證
2)一試兩證:國內(nèi)外認(rèn)可的高端理財規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實操:專業(yè)落地實戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗,助力開拓高及圈層的突破
RFP中英文證書
PFT證書樣式
RFP報名方式
考慮到理財師的職業(yè)屬性-家庭/企業(yè)的財富管家，理財持證人必須經(jīng)過嚴(yán)格訓(xùn)練才能上崗，才能證明擁有為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃的資格，為此RFP協(xié)會規(guī)定，所有考生必須具備專業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的學(xué)時證明才可參加考試并申請成為RFP持證人。因此RFP不接受個人報名，必須參加正規(guī)授權(quán)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)并獲得結(jié)業(yè)證書才可報名。同時，由于RFP報名比較繁瑣，金程教育免費提供代報名服務(wù)，并且培訓(xùn)費中包含報名費用，無需額外繳費。RFP考試合格后，由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會直接頒發(fā)RFP中英文證書。
RFP考試是中文還是英文?
RFP考試為中文考試，考試題型為選擇題(單選、多選、不定項選擇）
RFP理財認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應(yīng)用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實。
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