隨著人們生活水平的提高，保險(xiǎn)已經(jīng)不再是一個(gè)簡(jiǎn)單的保障工具，而是成為了一種綜合性的財(cái)務(wù)規(guī)劃工具。因此，保險(xiǎn)資產(chǎn)配置方案的制定和實(shí)施顯得尤為重要。本文將進(jìn)行保險(xiǎn)資產(chǎn)如何配置的闡述。
保險(xiǎn)資產(chǎn)配置的原則
1.安全穩(wěn)健原則。保險(xiǎn)公司的資金來(lái)源主要來(lái)自于保費(fèi)，應(yīng)當(dāng)把保險(xiǎn)的責(zé)任和義務(wù)擺在第一位，優(yōu)先考慮投資安全和穩(wěn)健性。
2.合理適度原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理選擇投資品種和配置比例，避免過(guò)度投資或過(guò)度分散。
3.長(zhǎng)期持有原則。保險(xiǎn)公司的資金來(lái)源和投資目標(biāo)決定了它們是長(zhǎng)期投資者，應(yīng)當(dāng)采取長(zhǎng)期持有策略，避免頻繁調(diào)整投資組合，以獲得更好的長(zhǎng)期回報(bào)。
4.風(fēng)險(xiǎn)控制原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定科學(xué)的投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債平衡。
保險(xiǎn)資產(chǎn)配置的方法
1.資產(chǎn)配置比例法。根據(jù)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，合理確定各類資產(chǎn)的配置比例，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債平衡和收益最大化。
2.綜合評(píng)估法?？紤]到不同投資品種的特點(diǎn)和優(yōu)劣，綜合評(píng)估各項(xiàng)指標(biāo)，如收益率、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)等，進(jìn)行權(quán)衡和選擇。
3.基于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法。通過(guò)對(duì)不同投資品種的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行估算，建立風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，輔助保險(xiǎn)公司進(jìn)行資產(chǎn)配置。
在保險(xiǎn)行業(yè)，專業(yè)性越來(lái)越重要，想要脫穎而出，長(zhǎng)遠(yuǎn)并且持續(xù)發(fā)展，配置合理的資產(chǎn)保險(xiǎn)，考取RFP證書(shū)是一定需要的。
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹(shù)立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
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RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書(shū)？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP證書(shū)價(jià)值
1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國(guó)際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國(guó)內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書(shū)
3)系統(tǒng)知識(shí):掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操:專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書(shū)為基礎(chǔ)，以業(yè)績(jī)產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn),助力開(kāi)拓高及圈層的突破
RFP中英文證書(shū)
PFT證書(shū)樣式
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個(gè)人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對(duì)具有RFP認(rèn)證的個(gè)人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個(gè)人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個(gè)人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。
在國(guó)內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。
RFP的含金量怎么樣?
目前在全球共有15個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國(guó)大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識(shí)體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。
同時(shí)，RFP證書(shū)現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過(guò)落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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