對(duì)于一個(gè)家庭或個(gè)人來(lái)說(shuō)，無(wú)非就是“生、老、病、死、傷、殘、稅、債、傳”這幾類保障需求，相對(duì)應(yīng)的我們可以通過(guò)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和年金險(xiǎn)等來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，那要如何規(guī)劃家庭的保障計(jì)劃也就成為了重中之重！
當(dāng)我們準(zhǔn)備配置保險(xiǎn)時(shí)，建議您遵循下列的五大理念：
（1）先注重保障功能，后看儲(chǔ)蓄&理財(cái)功能；
（2）先保大人，后保老人和小孩；
（3）先保大風(fēng)險(xiǎn)，后保小風(fēng)險(xiǎn)；
（4）先保家庭第一經(jīng)濟(jì)支柱，后保家庭第二經(jīng)濟(jì)支柱；
（5）先看保障條款，后看保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品價(jià)格。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，我們首先要根據(jù)自身的實(shí)際情況，先保障易發(fā)生或時(shí)間上較為緊迫的風(fēng)險(xiǎn)，然后再逐步完善其它家庭保障。小白建議購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)先次序?yàn)椋阂馔怆U(xiǎn)＞醫(yī)療險(xiǎn)＞重疾險(xiǎn)＞人壽保險(xiǎn)＞教育金＞年金險(xiǎn)＞其它新型保險(xiǎn)。
年輕時(shí)
我們身體雖好但是意外難防，為了減少意外事故給家庭造成的負(fù)擔(dān)，首先應(yīng)當(dāng)考慮意外傷害保險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn)。另外，隨著重大疾病發(fā)病率不斷提高，疾病呈現(xiàn)年輕化發(fā)展，在個(gè)人收入能力提高和經(jīng)濟(jì)條件改善后，可以增加投保重疾險(xiǎn)，用以抵御疾病給個(gè)人和家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)賠付的保險(xiǎn)金不限用途，可以自由支配，除了能在一定程度上提供醫(yī)療費(fèi)用支持，還能用于彌補(bǔ)收入損失。
結(jié)婚成家后
應(yīng)在原有保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上考慮增加人壽保險(xiǎn)及提前為子女的教育做好準(zhǔn)備，此時(shí)保費(fèi)支出占家庭總收入的10% 為宜，其中至少5%-6%保費(fèi)支出應(yīng)該花在健康保障上，小白建議人壽保險(xiǎn)的保額應(yīng)該要能覆蓋當(dāng)前負(fù)債及子女的撫育費(fèi)用。如果經(jīng)濟(jì)條件允許，還可以為孩子儲(chǔ)備帶有保費(fèi)豁免功能的教育金和為自己購(gòu)買少量的養(yǎng)老險(xiǎn)。
步入中年
我們通過(guò)前期的財(cái)富累積，可以考慮購(gòu)買年金保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)及分紅返還型保險(xiǎn)等產(chǎn)品，把這些產(chǎn)品作為養(yǎng)老資金的重要來(lái)源。
年老退休
購(gòu)買保險(xiǎn)更應(yīng)偏重生存利益，此時(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)的主要目的在于傳承財(cái)富而非保障身故后親屬的生活品質(zhì)，可以降低相應(yīng)保費(fèi)支出。
以上就是關(guān)于家庭保險(xiǎn)配置規(guī)劃方案怎么做的介紹，大家可以借鑒配置保險(xiǎn)的思路，作為一名保險(xiǎn)人員要想做出一套合理規(guī)劃方案，首先要提升自己的專業(yè)能力，那么就需要對(duì)一些相關(guān)的知識(shí)掌握，RFP內(nèi)容就很適合選擇!
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹(shù)立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
》》》點(diǎn)擊開(kāi)通RFP展業(yè)試聽(tīng)課
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書(shū)？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP證書(shū)價(jià)值
1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國(guó)際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國(guó)內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書(shū)
3)系統(tǒng)知識(shí):掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操:專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書(shū)為基礎(chǔ)，以業(yè)績(jī)產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn),助力開(kāi)拓高級(jí)圈層的突破
RFP中英文證書(shū)
PFT證書(shū)樣式
RFP學(xué)習(xí)方式
考慮到工學(xué)矛盾，RFP學(xué)習(xí)分為網(wǎng)絡(luò)課程、面授課程兩種類型，學(xué)員可以根據(jù)自身情況選擇學(xué)習(xí)方式。
1、線上網(wǎng)課學(xué)習(xí)
報(bào)名付費(fèi)后，會(huì)為線上學(xué)員開(kāi)通專屬學(xué)習(xí)賬號(hào)。學(xué)員可同時(shí)在電腦PC端金程網(wǎng)校http://www.h8045.cn/和“金程網(wǎng)校”APP中同步學(xué)習(xí)視頻，其中APP可緩存并離線觀看。
同時(shí)，為了提升通過(guò)率，除了會(huì)提供紙質(zhì)版模擬題集外，金程教育提供線上題庫(kù)平臺(tái)，學(xué)員可直接在線做題。其中PC端做題網(wǎng)址依然為金程網(wǎng)校，手機(jī)端則需要下載“金程學(xué)習(xí)”專屬APP。
具體操作手冊(cè)報(bào)名成功后，班主任會(huì)在微信群通知并指導(dǎo)。
2、RFP面授課程特色
step1 基礎(chǔ)能力
從RFP考試技能需求出發(fā)，講授必備7大財(cái)務(wù)策劃基礎(chǔ)知識(shí)板塊，幫助學(xué)員掌握通過(guò)必備7大理財(cái)規(guī)劃能力。
step2 知識(shí)精講
課程囊括了RFP協(xié)會(huì)規(guī)定的所有考點(diǎn)，深入淺出的講述 RFP知識(shí)，建立完備知識(shí)體系。
step3 實(shí)戰(zhàn)演練
大咖師資利用多年實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，幫助學(xué)員進(jìn)行專項(xiàng)規(guī)劃情景演練，更好掌握實(shí)戰(zhàn)技能。
step4 督促學(xué)習(xí)
現(xiàn)場(chǎng)隨學(xué)隨問(wèn)，與專業(yè)講師零距離互動(dòng)，所遇難題即刻解決。面授課程有效杜絕偷懶，解決自學(xué)積極性不夠難題，學(xué)習(xí)效果翻倍!
RFP后續(xù)教育
為了確保RFP學(xué)習(xí)內(nèi)容的落地性，RFP協(xié)會(huì)和金程教育提供了豐富的繼續(xù)教育和學(xué)員活動(dòng)，成為RFP持證人后，可享受其他活動(dòng)。
在學(xué)習(xí)和備考RFP的同時(shí)，金程教育每年會(huì)為老學(xué)員開(kāi)設(shè)RFP訓(xùn)后落地課程，全部免費(fèi)學(xué)習(xí)。訓(xùn)后課程是RFP內(nèi)容的落地延展，緊緊關(guān)注金融熱點(diǎn)和行業(yè)動(dòng)態(tài)，助力大家持續(xù)學(xué)習(xí)，不斷增值！
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過(guò)落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
以上就是【理財(cái)規(guī)劃師必看：家庭保險(xiǎn)如何規(guī)劃？】的全部?jī)?nèi)容，想要了解更多關(guān)于RFP相關(guān)內(nèi)容，可咨詢RFP老師，帶你全面了解RFP報(bào)名、RFP考試費(fèi)用、RFP考試動(dòng)態(tài)、RFP證書(shū)等信息！
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