客戶(hù)未來(lái)可能會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn)，肯定不只是一個(gè)健康、意外風(fēng)險(xiǎn)，特別是在新形勢(shì)下，客戶(hù)的財(cái)富保護(hù)、資產(chǎn)傳承、養(yǎng)老金等問(wèn)題，也不得不被我們所重視。所以，客戶(hù)的需求是多樣化的，我們銷(xiāo)售產(chǎn)品也應(yīng)該是多樣化的。既然保險(xiǎn)產(chǎn)品體系里有增額終身壽險(xiǎn)，肯定就是在它存在的意義與價(jià)值。
①銀行利率下行之時(shí)，保額遞增，終身保證復(fù)利遞增。按照現(xiàn)在全球利率下滑，甚至歐美國(guó)家出現(xiàn)負(fù)利率的情況下（中國(guó)暫時(shí)可能不會(huì)出現(xiàn)負(fù)利，但大家要慢慢習(xí)慣低利率），很多投資的收益率都在進(jìn)一步走低，前段時(shí)間某額寶的利率也跌到2%以下，本來(lái)馬老師承諾賬戶(hù)1萬(wàn)塊錢(qián)每天可以賺杯豆?jié){喝的，現(xiàn)在卻連1/4都買(mǎi)不到。
你可能覺(jué)得這個(gè)不著急，放心，保險(xiǎn)只會(huì)越來(lái)越貴，今天你鎖定的是終身3.5%的利率，幾年前還有鎖定終身8%的利率的產(chǎn)品呢，什么保險(xiǎn)都是越早買(mǎi)成本越低。而且與銀行理財(cái)不同的是，增額終身壽險(xiǎn)已經(jīng)把這個(gè)收益寫(xiě)進(jìn)合同當(dāng)中，無(wú)論未來(lái)發(fā)生任何變化，這筆錢(qián)都會(huì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。
②100%確定，絕對(duì)安全?，F(xiàn)金價(jià)值寫(xiě)在合同里，不用擔(dān)心銀行的產(chǎn)品到期后不斷找利率更低的理財(cái)產(chǎn)品，不用擔(dān)心投資出現(xiàn)虧損。保險(xiǎn)作為金融的最后防線，在保險(xiǎn)法的背書(shū)下，實(shí)現(xiàn)“剛性?xún)陡?rdquo;。如果你在保險(xiǎn)名稱(chēng)上看到，分紅型、萬(wàn)能型、投連型這類(lèi)的險(xiǎn)種，保單中都含有“不保證的利益”。實(shí)際收益可能和業(yè)務(wù)員宣傳時(shí)存在很大的差異，但增額終身壽，所有的現(xiàn)金價(jià)值都是100%寫(xiě)在合同中，白字黑字，所見(jiàn)即所得，沒(méi)有任何的不確定性。
③靈活性更高，教育養(yǎng)老兩相宜。增額終身壽險(xiǎn)本質(zhì)上就是一個(gè)現(xiàn)金價(jià)值穩(wěn)健增長(zhǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。增額終身壽相對(duì)于其他年金更靈活的一點(diǎn)是，年金險(xiǎn)的返還和領(lǐng)取都是固定的（年金險(xiǎn)也有自己的優(yōu)勢(shì)，作為老年人購(gòu)買(mǎi)增額終身壽提取可能有一定的問(wèn)題）。一般的年金，比如投保時(shí)就約定好，從60歲開(kāi)始領(lǐng)，每年領(lǐng)2萬(wàn)。但人生的不確定性就在于，客戶(hù)知道以后要用錢(qián)，但不知道具體哪年用，用多少錢(qián)，不一定非得是60歲。增額終身壽在投保一段時(shí)間后，可根據(jù)自己的需求來(lái)減保取現(xiàn)，沒(méi)有次數(shù)限制，也沒(méi)有領(lǐng)取時(shí)間的限制。甚至減保也沒(méi)有任何手續(xù)費(fèi)，只要符合減保規(guī)則，你可以在人生任何時(shí)間點(diǎn)，如子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，隨時(shí)可以申請(qǐng)減保，完全自己說(shuō)了算，而沒(méi)有取出的錢(qián)還可以繼續(xù)按3.5%的復(fù)利增值。
如果把增額終身壽險(xiǎn)理解為一個(gè)復(fù)利增長(zhǎng)的活期賬戶(hù)，那么“減保”就是從這個(gè)賬戶(hù)里面“取錢(qián)”。減保沒(méi)有時(shí)間和金額限制，只要現(xiàn)金價(jià)值不是0，任何時(shí)候都可以減?！，F(xiàn)金價(jià)值就是我們可以減保的總金額。
④錢(qián)很容易花掉，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。設(shè)定好每年需要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的錢(qián)后，到期交保費(fèi)。10萬(wàn)的本金，無(wú)論是3.5%的年化還是3.8%的年化，其實(shí)只差別了300元每年，但是不做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，可能10萬(wàn)元過(guò)了20年，大概率是不知道去那里了。
⑤很多理財(cái)門(mén)檻很高，起交金額很低。購(gòu)買(mǎi)增額終身壽，一般1萬(wàn)起，不需要30萬(wàn)、50萬(wàn)才能鎖定銀行三年五年的較高利率存單。
⑥短期用錢(qián)，可以保單貸款。我們手上沒(méi)有太多現(xiàn)金時(shí)，可以利用保單貸款功能借點(diǎn)錢(qián)來(lái)周轉(zhuǎn)，不僅貸款利息非常低，而且不會(huì)影響到里面的現(xiàn)金價(jià)值繼續(xù)增長(zhǎng)?，F(xiàn)金價(jià)值的百分之80%可以貸款出來(lái)，資金周轉(zhuǎn)方便。
⑦很多錢(qián)不一定會(huì)給誰(shuí)用，保險(xiǎn)可以明確指定。怎么用這筆錢(qián)，自己說(shuō)了算，沒(méi)用完的錢(qián)想指定給誰(shuí)可以根據(jù)個(gè)人意愿來(lái)確定，增額終身壽的保單安排讓一筆資金有了署名，受益人直接自己去提取就行，不涉及到其他人。
⑧家庭的安全資產(chǎn)配置方式。房產(chǎn)、股票、基金按比例分別短期、中期、長(zhǎng)期，高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)搭配。保險(xiǎn)作為家庭底層資金，是應(yīng)當(dāng)有的核心配置，增額終身壽完全確定的現(xiàn)金價(jià)值給家庭資金足夠的安全感。
如果你是保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員，希望能夠擁有一張?zhí)岣吆诵母?jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)證書(shū)，樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象，提升服務(wù)質(zhì)量，獲取客戶(hù)信任,考取RFP證書(shū)是一定需要的。
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專(zhuān)業(yè)技能，樹(shù)立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷(xiāo)邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
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RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書(shū)？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱(chēng)美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行的專(zhuān)業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是投資理財(cái)管理行業(yè)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶(hù)族群的需要，定制專(zhuān)屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶(hù)財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP證書(shū)價(jià)值
1)滿(mǎn)足理財(cái)師專(zhuān)業(yè)能力提升的國(guó)際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國(guó)內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)人才證書(shū)
3)系統(tǒng)知識(shí):掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專(zhuān)業(yè)
4)落地實(shí)操:專(zhuān)業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書(shū)為基礎(chǔ)，以業(yè)績(jī)產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn),助力開(kāi)拓高級(jí)圈層的突破
RFP中英文證書(shū)
PFT證書(shū)樣式
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RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?
通過(guò)RFP認(rèn)證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)國(guó)際資格證書(shū)。
擁有RFP證書(shū)可以提升自身價(jià)值，不但可以提高自己在財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)、投資等方面的綜合能力，還為從事個(gè)人理財(cái)工作提供了專(zhuān)業(yè)資格，在理財(cái)行業(yè)中具有更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
可以參加我們舉辦的各銀行、保險(xiǎn)業(yè)、理財(cái)顧問(wèn)人員講座，擴(kuò)大自己的交際圈。
還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專(zhuān)業(yè)交流及考察活動(dòng)。
為什么金融理財(cái)顧問(wèn)都在考RFP證書(shū)？
歷史久：美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI成立于1983年
國(guó)際認(rèn)可：中日美英等21個(gè)國(guó)家認(rèn)可的理財(cái)規(guī)劃證書(shū)
國(guó)內(nèi)認(rèn)可：RFP被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機(jī)構(gòu)認(rèn)可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項(xiàng)目
持續(xù)學(xué)習(xí)：向RFP學(xué)員免費(fèi)提供落地實(shí)訓(xùn)，助學(xué)員落實(shí)營(yíng)銷(xiāo)工作，伴隨成長(zhǎng)
一考獲三證：RFP中英文證書(shū)及PFT專(zhuān)業(yè)人才證書(shū)，為理財(cái)專(zhuān)業(yè)能力背書(shū)
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過(guò)落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專(zhuān)業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
以上就是【技巧來(lái)了：教你如何銷(xiāo)售增額壽保險(xiǎn)？】的全部?jī)?nèi)容，想要了解更多關(guān)于RFP相關(guān)內(nèi)容，可咨詢(xún)RFP老師，帶你全面了解RFP報(bào)名、RFP考試費(fèi)用、RFP考試動(dòng)態(tài)、RFP證書(shū)等信息！
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