在當(dāng)今社會(huì)，人們?cè)絹?lái)越重視家庭財(cái)富管理，而家庭保險(xiǎn)保障規(guī)劃也愈發(fā)受到普通家庭的關(guān)注。接下來(lái)將針對(duì)普通家庭如何做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃，提供科學(xué)合理的分析和建議。一起看看吧！
面對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)品類繁多的產(chǎn)品，家庭保險(xiǎn)保障規(guī)劃存在以下難點(diǎn)：
1、需求評(píng)估：家庭成員不同階段需求差異較大，如何確保保險(xiǎn)產(chǎn)品與需求相匹配？
2、產(chǎn)品選擇：市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，如何挑選出最適合自己家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品？
3、投保額度：家庭財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，如何確定合適的保險(xiǎn)投保額度？
應(yīng)對(duì)策略：
1、制定家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案：通過(guò)了解家庭各人生階段的需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及財(cái)務(wù)可承受范圍，制定有針對(duì)性的保險(xiǎn)規(guī)劃方案。
2、選擇合適保險(xiǎn)產(chǎn)品：根據(jù)家庭各階段的需求，選擇涵蓋人身意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、養(yǎng)老年金險(xiǎn)等多個(gè)方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
3、設(shè)定合理的投保額度：在確保家庭財(cái)務(wù)狀況健康的基礎(chǔ)上，為家庭成員購(gòu)買適當(dāng)?shù)?/p>
保障額度，同時(shí)應(yīng)避免過(guò)度投保，以免造成家庭財(cái)務(wù)上的壓力。
保險(xiǎn)保障規(guī)劃建議
新婚階段：購(gòu)買人身意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，確保家庭成員在意外或重疾發(fā)生時(shí)有足夠的經(jīng)濟(jì)支持。
孕育階段：購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)，確保孕婦及家庭成員的健康支出有保障，同時(shí)購(gòu)買兒童教育金保險(xiǎn)，為子女教育提前儲(chǔ)備資金。
子女成長(zhǎng)階段：購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，保障家庭成員的健康安全；有閑錢也可以購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保障家庭財(cái)產(chǎn)的安全。
子女獨(dú)立階段：適時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃，逐步提高養(yǎng)老保險(xiǎn)投保的額度，提前為退休生活做準(zhǔn)備。
退休養(yǎng)老階段：結(jié)合退休金、養(yǎng)老保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)制定合理的養(yǎng)老生活財(cái)務(wù)計(jì)劃。
以上就是關(guān)于家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案怎么做的介紹，大家可以借鑒配置保險(xiǎn)的思路，基本上就能挑選到適合自己的產(chǎn)品了。做為一名保險(xiǎn)人員要想做出一套合理規(guī)劃方案，首先要提升自己的專業(yè)能力，那么就需要對(duì)一些相關(guān)的知識(shí)掌握，RFP內(nèi)容就很適合選擇!
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
》》》點(diǎn)擊開(kāi)通RFP展業(yè)試聽(tīng)課
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP證書價(jià)值
1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國(guó)際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國(guó)內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識(shí):掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操:專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績(jī)產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn),助力開(kāi)拓高級(jí)圈層的突破
RFP中英文證書
PFT證書樣式
RFP報(bào)考適合人群：
保險(xiǎn)公司內(nèi)勤及外勤從業(yè)者
從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)代理人、培訓(xùn)經(jīng)理、培訓(xùn)講師、組訓(xùn)崗位、主任、銷售部管理人員、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)員等
財(cái)富管理公司從業(yè)者
三方財(cái)富公司的財(cái)富管理師，財(cái)富傳承師，財(cái)富規(guī)劃師，資深財(cái)富師，財(cái)富中心總經(jīng)理等
銀行業(yè)務(wù)線從業(yè)者
銀行總部或分行的零售銀行部，投資銀行部負(fù)責(zé)一線業(yè)務(wù)的理財(cái)從業(yè)者
券商服務(wù)客戶從業(yè)者
在證券公司從事私人客戶證券業(yè)務(wù)以及理財(cái)客戶證券業(yè)務(wù)的證券經(jīng)紀(jì)人、證券客戶經(jīng)理等
信托財(cái)富管理從業(yè)者
在信托財(cái)富管理事業(yè)部旗下私人財(cái)富管理部，營(yíng)銷部，培訓(xùn)部工作的財(cái)富管理從業(yè)者
在校大學(xué)生及應(yīng)屆畢業(yè)生
高校金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)會(huì)、保險(xiǎn)等專業(yè)學(xué)生，未來(lái)希望進(jìn)入金融行業(yè)及應(yīng)屆生入職金融行業(yè)的學(xué)生
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過(guò)落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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