我相信你經(jīng)?？梢栽谖⑿湃汉团笥讶χ兴⒏鞣N轉(zhuǎn)發(fā)的大病眾籌鏈接。許多家庭不得不向社會尋求幫助，因?yàn)樗麄兺蝗簧?，不小心掏空了家庭背景，借給了親戚和朋友。人的一生難免會有些磕磕絆絆，一個家庭也難免會遇到各種風(fēng)風(fēng)雨雨。許多有保險意識的人會意識到，為家庭制定一個安全計(jì)劃，可以避免各種風(fēng)險，確保家庭生活。如何制定更合理的家庭保險計(jì)劃？
1.主要保證什么？
資產(chǎn)管理前基本保障
為家庭制定保險計(jì)劃主要是為了防范風(fēng)險，因此基本保障保險產(chǎn)品應(yīng)優(yōu)先考慮。意外傷害保險、嚴(yán)重疾病保險、醫(yī)療保險等保險產(chǎn)品是人身保障的保險產(chǎn)品，可以用較小的支出換取較大的保障金額。在改善家庭成員的基本保障后，有余力，你可以考慮資產(chǎn)管理保險產(chǎn)品，如年金保險。
先成人，后孩子
當(dāng)許多人投保時，他們會優(yōu)先考慮他們的家庭，尤其是父母，一切都首先與他們的孩子密切相關(guān)。但在保險分配方面，它需要相反。如果被保險人是中青年，是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，他應(yīng)優(yōu)先為自己提供基本的保障。想象一下，孩子出了問題，你依賴；你出了問題，孩子依賴誰？所以在投保時，記得先成年人，然后是孩子。
2.保多少錢？
購買保險是為了防止風(fēng)險造成的損失，避免生活的影響。所以當(dāng)我們制定家庭保險計(jì)劃時，我們應(yīng)該注意我們所能做的。保險費(fèi)的計(jì)劃應(yīng)合理，并與家庭的財(cái)務(wù)狀況相匹配。為了避免因?yàn)楸ＹM(fèi)支出過多而給當(dāng)前的家庭生活帶來更大的壓力，有些人本末倒置。以嚴(yán)重疾病保險為例，成人保險金額可設(shè)置為年收入的3-5倍，兒童保險金額可達(dá)20萬元以上。
3.預(yù)算有限怎么辦？
不同的保險產(chǎn)品有不同的特點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)。在預(yù)算有限的情況下，可以從保險類型、保證期、繳費(fèi)期等方面進(jìn)行調(diào)整，選擇更適合家庭條件的方案。比如意外險、醫(yī)療險保費(fèi)低、保險金額高，可以優(yōu)先考慮，其次重疾險也更重要。以嚴(yán)重疾病保險為例。如果你能保護(hù)你的生活，如果預(yù)算有限，你可以改為定期的嚴(yán)重疾病保險，直到70歲或80歲，選擇一個長期的支付期，這可以相對減輕經(jīng)濟(jì)壓力。
RFP是提供幫助個人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。因此對大家來說是一個不錯的選擇。
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財(cái)務(wù)策劃師，為美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操:專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗(yàn),助力開拓高級圈層的突破
RFP中英文證書
PFT證書樣式
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認(rèn)證的個人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。
在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。
RFP的含金量怎么樣?
目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。
同時，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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