人們對“世事無常”的認知越深刻，對商業(yè)保險的接受度也與日俱增。很多人想通過配置商業(yè)保險來獲得足夠的醫(yī)療費用、良好的就醫(yī)體驗以及穩(wěn)定的病后開銷，為未來的不確定提供一份額外保障。那么，對家庭而言，如何配置保險才能發(fā)揮其應(yīng)有的功能呢？
保險是一種抵御風險的手段，也是人身保障、預(yù)防財產(chǎn)貶值受損的手段之一，所以想要轉(zhuǎn)移家庭風險，需要進行合理的保險配置，針對不同的風險配置不同的保險。
第一，先人身，后財產(chǎn)。
轉(zhuǎn)移人身風險可以配置意外險、醫(yī)療險、重疾險，轉(zhuǎn)移財產(chǎn)風險可以配置家財險、車險、理財險等，所以按照“先人身、后財產(chǎn)”的原則，可以采用“1 4 X”的組合配置家庭保險，即“社保 （醫(yī)療險、重疾險、意外險） 財產(chǎn)險”。
社保是國家保障公民基本生活的制度，社保報銷主要包括醫(yī)療保險報銷、生育保險報銷和工傷保險報銷三部分，而醫(yī)療保險報銷的范圍并不能覆蓋一些疾病的治療和用藥花費，所以在社保的基礎(chǔ)上，家庭還需配置商業(yè)保險——醫(yī)療險、重疾險、意外險。
醫(yī)療險的保額一般高達百萬，所以市面上許多醫(yī)療險的名字也叫“百萬醫(yī)療險”，可分為報銷型醫(yī)療險和賠償型醫(yī)療險兩種，報銷型醫(yī)療險指患者在醫(yī)院里所花費的醫(yī)療費由保險公司來報銷，此類產(chǎn)品一般保額較低。通常所稱的“百萬醫(yī)療險”一般指的是賠付型醫(yī)療險，保險公司與投保人約定，在被保人身患合同載明的疾病時進行賠付，一般包含多種不在社保范圍內(nèi)的疾病甚至是重疾。
重疾險是指以特定重大疾病為給付保險金條件的疾病保險。重疾險主要有兩方面的作用：一是賠付被保人治療重疾的費用；二是給付被保人因重疾無法獲得或減少的生活費用。在家庭生活中，重疾往往是造成家庭風險的主要因素之一。
意外是造成家庭風險的另一個主要因素，意外險可以賠付意外事故帶來的損失，意外死亡給付和意外傷殘給付是意外傷害保險的基本責任。
財產(chǎn)險則分為財產(chǎn)損失保險、財產(chǎn)責任保險、財產(chǎn)信用保險三大類，其中較為實用的是財產(chǎn)損失保險中的家庭財產(chǎn)保險，它可以起到保障家庭財產(chǎn)、承擔家財損失的作用。
第二，不同類型家庭的保險配置建議。
只有適合的才是好的保險，根據(jù)家庭成員的年齡、財務(wù)狀況以及身體狀況，合理搭配才能實現(xiàn)科學(xué)配置。而根據(jù)不同家庭的特點，可以把家庭分為小兩口式家庭、有娃家庭和有老有小式家庭。
小兩口式家庭的保險配置可以優(yōu)先配置意外險 醫(yī)療險 家財險，適當搭配重疾險。在夫妻二人都是上班族的情況下，可以選擇兩人都配置意外險，因為工作環(huán)境復(fù)雜，發(fā)生意外的幾率相對較高，當一人發(fā)生意外后，夫妻雙方都會受到影響無法工作，所以意外險應(yīng)放在優(yōu)先級第一位。
由于剛組建家庭的夫妻二人都較年輕，發(fā)生重大疾病的概率較小，所以投保“大病小病都能保”的醫(yī)療險可以放在優(yōu)先級的第二位。而家財險可以為婚房及家庭財產(chǎn)提供保障。在有余力的情況下，可適當配置重疾險。
有娃家庭的保險配置優(yōu)先推薦醫(yī)療險 意外險 壽險 家財險。新生兒較易患黃疸、濕疹等疾病，所以適合配置可報銷一般醫(yī)療費用的醫(yī)療險，且醫(yī)療險一家三口都適合投保，保障內(nèi)容基本可以覆蓋三口之家的日常所需。
而壽險的主要作用是保障家庭支柱由于不可預(yù)測的死亡而造成的經(jīng)濟負擔，壽險的賠付費用可以用作孩子的教育花費等。按照“家庭支柱>孩子>老人”的保險配置原則，有老有小式家庭的保險配置可以是醫(yī)療險 意外險 防癌險 家財險，家庭支柱承擔了生活開支、子女教育和父母養(yǎng)老等責任，一旦不幸遭遇意外或者生大病，對整個家庭將造成災(zāi)難性打擊。
所以首先為家庭支柱配置醫(yī)療險和意外險，即使家庭支柱遭遇不幸，也會留下一大筆理賠金，用作孩子和老人未來生活的支出，醫(yī)療險也同樣適用于孩子。而老人由于慢性疾病往往不能投保醫(yī)療險或重疾險，老年群體患癌癥的幾率又較高，所以單獨為老人購買防癌險是最合適的選擇。
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。因此對大家來說是一個不錯的選擇。
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行的專業(yè)認證資質(zhì)。RFP會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師（RFP）是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財師專業(yè)能力提升的國際理財實操認證
2)一試兩證:國內(nèi)外認可的高端理財規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實操:專業(yè)落地實戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗,助力開拓高級圈層的突破
RFP中英文證書
PFT證書樣式
RFP考試科目
科目一：財務(wù)策劃原理，科目二：高級財務(wù)策劃
RFP考試范圍
以 RFPI 大中華管理中心發(fā)布的《美國注冊財務(wù)策劃師 RFP 考試大綱》為準。
RFP報考條件?
①大專及以上學(xué)歷
②從事銀行、保險、基金、證券、投資、第三方理財及會計、律師、房地產(chǎn)等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人
③對理財行業(yè)有興趣，有志于成為理財師的人士
凡符合以上任意一個條件者，均可報名參加RFP考試。
RFP適合人群
從事銀行、保險、證券、基金、第三方理財公司等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士；對理財行業(yè)有興趣
RFP適用人群理財高端證書 搭配高端人脈RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。
RFP理財認證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應(yīng)用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。
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