家庭保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)重要的課題，也是家庭金融管理中不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)。然而，目前很多家庭在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃時(shí)存在諸多問(wèn)題，比如說(shuō)家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、家庭保險(xiǎn)有哪些類型以及如何選擇對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)類型等。為此，我們要對(duì)家庭保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行仔細(xì)的研究，找出問(wèn)題所在并提出相應(yīng)的方案來(lái)幫助客戶進(jìn)行家庭保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。
家庭風(fēng)險(xiǎn)的保障順序
對(duì)于中產(chǎn)階級(jí)家庭來(lái)說(shuō)，人身風(fēng)險(xiǎn)的保障順序依次為：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)支出也是依次由低到高，保障方式也從基本報(bào)銷型到重疾賠付型。如果中年之后積累了一定身家，還可以考慮增配終身壽險(xiǎn)，滿足其從單一的保障到家庭財(cái)富保全與傳承等多種保障需求。
家庭成員的保障順序，建議先圍繞家庭經(jīng)濟(jì)支柱進(jìn)行全面的人身風(fēng)險(xiǎn)保障，畢竟家庭支柱的倒下給一個(gè)家庭帶來(lái)的是災(zāi)難；其次是孩子，越小的孩子發(fā)生意外的幾率越高，保費(fèi)也相對(duì)較低；家中老人如有社保配置或已經(jīng)超過(guò)投保年齡，商業(yè)保險(xiǎn)就不能考慮了，如其之前已購(gòu)買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)在可以根據(jù)情況申請(qǐng)年金返還等，享受保單多年運(yùn)行帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)收益。
由此我們也不難看出，保險(xiǎn)這一金融產(chǎn)品是唯一一個(gè)具備杠桿功能（低保費(fèi)撬動(dòng)高保額）的家庭金融理財(cái)工具，但是對(duì)投保人有年齡限定。因此，我們要建議客戶在有資格購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，抓緊時(shí)間做好規(guī)劃和配置。
壽險(xiǎn)買多少保額好？
保額的設(shè)定，直接關(guān)系到其保障功能的發(fā)揮。如果設(shè)定過(guò)低，雖然保費(fèi)支出壓力不大，但當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，保額不足會(huì)導(dǎo)致賠付無(wú)法覆蓋家庭風(fēng)險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)就失去了保障的意義；但若一味的追求高保額帶來(lái)的安全感，勢(shì)必造成現(xiàn)有保費(fèi)支出的負(fù)擔(dān)。
所以，針對(duì)中產(chǎn)階級(jí)家庭，財(cái)富管理界通常的建議是采用“雙十原則”，即家庭年收入的十分之一作為保費(fèi)支出，或家庭年收入的十倍作為總保額。當(dāng)然，如果目前收入不穩(wěn)定但長(zhǎng)期看漲，保費(fèi)支出可以適度上調(diào)；對(duì)于有房貸的家庭，也可以將房貸總額作為保額設(shè)計(jì)的參考標(biāo)準(zhǔn)。
若是高凈值家庭（家庭可投資資產(chǎn)在5000萬(wàn)以上），保險(xiǎn)的考慮應(yīng)更加全面，因?yàn)榧膊〉陌l(fā)生幾乎不會(huì)帶來(lái)家庭經(jīng)濟(jì)壓力，反而財(cái)富的安排是否如愿；財(cái)富傳承過(guò)程是否會(huì)被過(guò)多征稅，才是亟待解決的問(wèn)題。面對(duì)財(cái)富的分配，可以通過(guò)配置終身壽險(xiǎn)來(lái)解決，保額可以設(shè)定為期望定向傳承給子女的資產(chǎn)數(shù)額；如果是規(guī)避或有遺產(chǎn)稅，可以按資產(chǎn)總額的30%-40%估算出應(yīng)納遺產(chǎn)稅額，然后以這個(gè)數(shù)額作為保額來(lái)配置終身壽險(xiǎn)，富豪本人或配偶作為投保人和被保險(xiǎn)人，受益人為子女，為將來(lái)的遺產(chǎn)稅提供稅源。
做為一名保險(xiǎn)人員要想為客戶做出一套合理規(guī)劃方案，首先要提升自己的專業(yè)能力，那么就需要對(duì)一些相關(guān)的知識(shí)掌握，RFP內(nèi)容就很適合選擇!
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹(shù)立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
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RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書(shū)？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP證書(shū)價(jià)值
1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國(guó)際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國(guó)內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書(shū)
3)系統(tǒng)知識(shí):掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操:專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書(shū)為基礎(chǔ)，以業(yè)績(jī)產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn),助力開(kāi)拓高級(jí)圈層的突破
RFP中英文證書(shū)
PFT證書(shū)樣式
RFP報(bào)考適合人群：
保險(xiǎn)公司內(nèi)勤及外勤從業(yè)者
從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)代理人、培訓(xùn)經(jīng)理、培訓(xùn)講師、組訓(xùn)崗位、主任、銷售部管理人員、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)員等
財(cái)富管理公司從業(yè)者
三方財(cái)富公司的財(cái)富管理師，財(cái)富傳承師，財(cái)富規(guī)劃師，資深財(cái)富師，財(cái)富中心總經(jīng)理等
銀行業(yè)務(wù)線從業(yè)者
銀行總部或分行的零售銀行部，投資銀行部負(fù)責(zé)一線業(yè)務(wù)的理財(cái)從業(yè)者
券商服務(wù)客戶從業(yè)者
在證券公司從事私人客戶證券業(yè)務(wù)以及理財(cái)客戶證券業(yè)務(wù)的證券經(jīng)紀(jì)人、證券客戶經(jīng)理等
信托財(cái)富管理從業(yè)者
在信托財(cái)富管理事業(yè)部旗下私人財(cái)富管理部，營(yíng)銷部，培訓(xùn)部工作的財(cái)富管理從業(yè)者
在校大學(xué)生及應(yīng)屆畢業(yè)生
高校金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)會(huì)、保險(xiǎn)等專業(yè)學(xué)生，未來(lái)希望進(jìn)入金融行業(yè)及應(yīng)屆生入職金融行業(yè)的學(xué)生
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過(guò)落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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