在當今社會，人們越來越重視家庭財富管理，而家庭保險保障規(guī)劃也愈發(fā)受到普通家庭的關(guān)注。
首先，我們來科普一下家庭生命周期，它可劃分為以下幾個階段：
新婚階段：新婚夫婦開始共同面對未來生活，共同締造家庭的經(jīng)濟基礎(chǔ)。
孕育階段：家庭成員增加，消費需求上升，教育投資開始儲備。
子女成長階段：子女的教育、娛樂等支出持續(xù)增長，居住需求逐漸擴大。
子女獨立階段：子女離家后，家庭財務(wù)壓力降低，撫養(yǎng)責(zé)任逐漸減輕。
退休養(yǎng)老階段：老年期，資產(chǎn)開始變現(xiàn)，生活費用逐步增加。
在了解了家庭生命周期后，我們就能理解保險對守護家庭的意義了。保險，是現(xiàn)代家庭財務(wù)管理的重要組成部分，具有以下幾種意義：
1、風(fēng)險規(guī)避：保險可以預(yù)防突發(fā)的意外事故給家庭帶來的重大財務(wù)難題，能確保家庭成員享受安穩(wěn)幸福的生活。
2、財務(wù)安全：購買適當?shù)谋ｋU產(chǎn)品，對于家庭成員在面臨健康、生活等方面的風(fēng)險時有最基礎(chǔ)的經(jīng)濟保障和生活的底氣。
3、資產(chǎn)保值：合理的保險規(guī)劃可以維持家庭財富的價值，緩解通貨膨脹的影響。
4、養(yǎng)老規(guī)劃：通過養(yǎng)老保險，為家庭成員的退休生活提供穩(wěn)定的收入來源。
面對保險市場品類繁多的產(chǎn)品，家庭保險保障規(guī)劃存在以下難點：
1、需求評估：家庭成員不同階段需求差異較大，如何確保保險產(chǎn)品與需求相匹配？
2、產(chǎn)品選擇：市場上保險產(chǎn)品琳瑯滿目，如何挑選出最適合自己家庭的保險產(chǎn)品？
3、投保額度：家庭財務(wù)狀況和風(fēng)險偏好不同，如何確定合適的保險投保額度？
應(yīng)對策略：
1、制定家庭保險規(guī)劃方案：通過了解家庭各人生階段的需求、風(fēng)險承受能力及財務(wù)可承受范圍，制定有針對性的保險規(guī)劃方案。
2、選擇合適保險產(chǎn)品：根據(jù)家庭各階段的需求，選擇涵蓋人身意外險、醫(yī)療險、重疾險、教育儲蓄險、養(yǎng)老年金險等多個方面的保險產(chǎn)品。
3、設(shè)定合理的投保額度：在確保家庭財務(wù)狀況健康的基礎(chǔ)上，為家庭成員購買適當?shù)谋Ｕ项~度，同時應(yīng)避免過度投保，以免造成家庭財務(wù)上的壓力。
如果你是一名保險代理人，需要掌握系統(tǒng)的知識體系，因為現(xiàn)在人們需求越來越高，不單單只是保險，相應(yīng)的要求保險人必須具備跨行業(yè)的知識，如果你想提升自己建議了解下RFP理財規(guī)劃師培訓(xùn)，一些相關(guān)介紹如下。
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP課程里面有七大規(guī)劃，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP 全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行的專業(yè)認證資質(zhì)。RFP會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師（RFP）是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財師專業(yè)能力提升的國際理財實操認證
2)一試兩證：國內(nèi)外認可的高端理財規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識：掌握綜合理財規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實操：專業(yè)落地實戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標
5)繼續(xù)教育：業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗，助力開拓高級圈層的突破
RFP中英文證書
PFT證書
RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?
通過RFP認證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊財務(wù)策劃師(RFP)國際資格證書。
擁有RFP證書可以提升自身價值，不但可以提高自己在財務(wù)、保險、投資等方面的綜合能力，還為從事個人理財工作提供了專業(yè)資格，在理財行業(yè)中具有更大的競爭優(yōu)勢。
可以參加我們舉辦的各銀行、保險業(yè)、理財顧問人員講座，擴大自己的交際圈。
還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動。
為什么金融理財顧問都在考RFP證書？
歷史久：美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會RFPI成立于1983年
國際認可：中日美英等21個國家認可的理財規(guī)劃證書
國內(nèi)認可：RFP被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機構(gòu)認可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國內(nèi)機構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項目
持續(xù)學(xué)習(xí)：向RFP學(xué)員免費提供落地實訓(xùn)，助學(xué)員落實營銷工作，伴隨成長
一考獲三證：RFP中英文證書及PFT專業(yè)人才證書，為理財專業(yè)能力背書
RFP理財認證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應(yīng)用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。
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