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家庭保險(xiǎn)規(guī)劃是為了在個(gè)人或家族的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)，通過購買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品來最大限度地減少稅務(wù)和其他相關(guān)費(fèi)用的策略。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品通常是終身保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)或永久人壽保險(xiǎn)等。應(yīng)該如何制定家庭保險(xiǎn)規(guī)劃？可以參考以下步驟：

（1）評(píng)估家庭風(fēng)險(xiǎn)：首先，需要對(duì)家庭的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行全面的評(píng)估，包括家庭成員的年齡、健康狀況、職業(yè)、收入、負(fù)債情況和資產(chǎn)狀況等，并分析可能遇到的不良風(fēng)險(xiǎn)事件，如意外事故、重大疾病、失業(yè)、財(cái)產(chǎn)損失等。

（2）確定保障需求：根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定家庭的保障需求，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、生命保險(xiǎn)、殘疾保險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)等。同時(shí)，還需要考慮保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限和保費(fèi)預(yù)算等因素。

（3）購買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品：根據(jù)家庭的保障需求，選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品并購買。在購買前，需要對(duì)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較和評(píng)估，包括保險(xiǎn)公司信譽(yù)度、保單條款、保額和理賠流程等方面。

（4）定期審查和調(diào)整：保險(xiǎn)規(guī)劃是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，需要隨著家庭風(fēng)險(xiǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況和市場環(huán)境的變化進(jìn)行調(diào)整。因此，需要定期審查和調(diào)整家庭保險(xiǎn)規(guī)劃，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整和優(yōu)化。

在家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中，保險(xiǎn)人需要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、遺產(chǎn)計(jì)劃、退休計(jì)劃等進(jìn)行評(píng)估和分析，然后根據(jù)客戶的需求和目標(biāo)來制定相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃方案。持有RFP證書的保險(xiǎn)人具備了較為全面的財(cái)務(wù)知識(shí)和技能，能夠更好地理解客戶的需求和目標(biāo)，并提供更為專業(yè)的意見和建議。

RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。

RFP課程體系圖

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什么是RFP證書？

RFP 全稱美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。

RFP證書價(jià)值

1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證

2)一試兩證：國內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書

3)系統(tǒng)知識(shí)：掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)

4)落地實(shí)操：專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標(biāo)

5)繼續(xù)教育：業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗(yàn)，助力開拓高級(jí)圈層的突破

RFP證書

PFT證書樣式

PFT證書

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為什么金融理財(cái)顧問都在考RFP證書？

歷史久：美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI成立于1983年

國際認(rèn)可：中日美英等21個(gè)國家認(rèn)可的理財(cái)規(guī)劃證書

國內(nèi)認(rèn)可：RFP被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)

機(jī)構(gòu)認(rèn)可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國內(nèi)機(jī)構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項(xiàng)目

持續(xù)學(xué)習(xí)：向RFP學(xué)員免費(fèi)提供落地實(shí)訓(xùn)，助學(xué)員落實(shí)營銷工作，伴隨成長

一考獲三證：RFP中英文證書及PFT專業(yè)人才證書，為理財(cái)專業(yè)能力背書

RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?

通過RFP認(rèn)證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)國際資格證書。

擁有RFP證書可以提升自身價(jià)值，不但可以提高自己在財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)、投資等方面的綜合能力，還為從事個(gè)人理財(cái)工作提供了專業(yè)資格，在理財(cái)行業(yè)中具有更大的競爭優(yōu)勢(shì)。

可以參加我們舉辦的各銀行、保險(xiǎn)業(yè)、理財(cái)顧問人員講座，擴(kuò)大自己的交際圈。

還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動(dòng)。

通過持有RFP證書，保險(xiǎn)人可以擁有更加廣泛深入的財(cái)務(wù)規(guī)劃知識(shí)和技能，從而更好地理解客戶需求、分析客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提供符合其需求和預(yù)算的保險(xiǎn)方案。

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