保險作為財富管理的重要工具之一，獲得了越來越多家庭的青睞。雖然配置保險本身并不會改變我們遭遇各種風險發(fā)生的概率，但卻能夠讓我們在風險來臨之后，有更多的保障和信心去面對風險帶來的代價和影響。因此，在家庭財富管理中如何做好保險配置是值得思考的話題。
1.根據(jù)自身的需求針對性地購買
不同的自身需求對應購買的保險險種是不同的，如保障性需求通常對應消費性險種，如意外傷害保險、重大疾病保險、醫(yī)療保險等等；理財性需求可購買分紅保險、萬能壽險、投資連結(jié)險等等。在購買保險時，我們需要認真思考配置保險的自身真實需求，即我們購買保險的主要目的是什么？是用于保障晚年的高品質(zhì)生活，還是用于分擔未來疾病帶來的高昂醫(yī)療費用，或者用于意外身故對近親屬的補償，或者用于支付子女相關(guān)的教育費用等等。如果大家需求很多，但不知道購買不同險種的先后順序，則可以參考下面的配置原則。
2.先投保人身保險后考慮財產(chǎn)保險
根據(jù)保險標的為劃分標準通常將保險劃分為人身保險和財產(chǎn)保險。日常生活中人們都會為自己的愛車投保車輛損失險、第三者責任險等車輛保險或者為自己的公司廠房和設備投保相應的基本險、綜合險、一切險等企業(yè)財產(chǎn)保險，但卻容易忽略自身的人身保險。以創(chuàng)造財富者為保障核心的財產(chǎn)配置思維，可以幫助我們分清人身保險和財產(chǎn)保險之間的主次關(guān)系。通常而言，人身的保障比財富的保障更為需要和重要。
3.先投保成人保險后考慮子女保險
在傳統(tǒng)思想中父母可能出于對子女的疼愛或者認為子女更需要被保護，所以在購買保險時會優(yōu)先為子女購買醫(yī)療或教育金險的保險。但是從身體健康風險、保費持續(xù)支付問題以及未來家庭對抗風險等角度分析，成人面臨的風險更大，更需要優(yōu)先配置家庭中作為經(jīng)濟支柱的成人保險。
4.先篩選保額后考慮保費支出
保額是被保險人出險后保險公司賠付的最高金額，保費是投保人為獲得保險保障需要向保險公司支付的費用。普通用戶在購買保險時保費一般會成為他們較為關(guān)注的一個點。保費支付能力是現(xiàn)實因素，對于大部分家庭而言，應當作為一項家庭的重要支出并給予重點考慮。
總而言之，無論買什么保險產(chǎn)品，消費者都可以通過購買保險對資產(chǎn)進行合理的安排和規(guī)劃，可防范因疾病或災難帶來的財務危機，也可使資產(chǎn)獲得理想的保值、增值。但在購買理財型保險時應量力而行，結(jié)合自身實際情況和手中的可支配資產(chǎn)，理性慎重地投保?？既?a href="http://www.h8045.cn/rfp/" target="_blank">RFP證書能有效幫助大家規(guī)避這些風險！
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實務能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強，學完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP課程里面有七大規(guī)劃，財務策劃原理，是幫助大家掌握基礎的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP 全稱美國注冊財務策劃師，為美國注冊財務策劃師協(xié)會所特許制定的通行的專業(yè)認證資質(zhì)。RFP會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。
美國注冊財務策劃師（RFP）是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財師專業(yè)能力提升的國際理財實操認證
2)一試兩證：國內(nèi)外認可的高端理財規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識：掌握綜合理財規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實操：專業(yè)落地實戰(zhàn)，以證書為基礎，以業(yè)績產(chǎn)生為目標
5)繼續(xù)教育：業(yè)內(nèi)大咖傳授可復制成功營銷經(jīng)驗，助力開拓高級圈層的突破
RFP中英文證書
PFT證書
RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?
通過RFP認證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊財務策劃師(RFP)國際資格證書。
擁有RFP證書可以提升自身價值，不但可以提高自己在財務、保險、投資等方面的綜合能力，還為從事個人理財工作提供了專業(yè)資格，在理財行業(yè)中具有更大的競爭優(yōu)勢。
可以參加我們舉辦的各銀行、保險業(yè)、理財顧問人員講座，擴大自己的交際圈。
還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動。
為什么金融理財顧問都在考RFP證書？
歷史久：美國注冊財務策劃師協(xié)會RFPI成立于1983年
國際認可：中日美英等21個國家認可的理財規(guī)劃證書
國內(nèi)認可：RFP被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機構(gòu)認可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國內(nèi)機構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項目
持續(xù)學習：向RFP學員免費提供落地實訓，助學員落實營銷工作，伴隨成長
一考獲三證：RFP中英文證書及PFT專業(yè)人才證書，為理財專業(yè)能力背書
RFP理財認證課程，在為你搭建各金融領域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學習，從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。
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