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保險(xiǎn)作為財(cái)富管理的重要工具之一，獲得了越來(lái)越多家庭的青睞。雖然配置保險(xiǎn)本身并不會(huì)改變我們?cè)庥龈鞣N風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，但卻能夠讓我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨之后，有更多的保障和信心去面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的代價(jià)和影響。

1.根據(jù)自身的需求針對(duì)性地購(gòu)買(mǎi)

不同的自身需求對(duì)應(yīng)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種是不同的，如保障性需求通常對(duì)應(yīng)消費(fèi)性險(xiǎn)種，如意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等等；理財(cái)性需求可購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)等等。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，我們需要認(rèn)真思考配置保險(xiǎn)的自身真實(shí)需求，即我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主要目的是什么？是用于保障晚年的高品質(zhì)生活，還是用于分擔(dān)未來(lái)疾病帶來(lái)的高昂醫(yī)療費(fèi)用，或者用于意外身故對(duì)近親屬的補(bǔ)償，或者用于支付子女相關(guān)的教育費(fèi)用等等。如果大家需求很多，但不知道購(gòu)買(mǎi)不同險(xiǎn)種的先后順序，則可以參考下面的配置原則。

2.先投保人身保險(xiǎn)后考慮財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的為劃分標(biāo)準(zhǔn)通常將保險(xiǎn)劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。日常生活中人們都會(huì)為自己的愛(ài)車(chē)投保車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等車(chē)輛保險(xiǎn)或者為自己的公司廠房和設(shè)備投保相應(yīng)的基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn)等企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但卻容易忽略自身的人身保險(xiǎn)。以創(chuàng)造財(cái)富者為保障核心的財(cái)產(chǎn)配置思維，可以幫助我們分清人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之間的主次關(guān)系。通常而言，人身的保障比財(cái)富的保障更為需要和重要。

3.先投保成人保險(xiǎn)后考慮子女保險(xiǎn)

在傳統(tǒng)思想中父母可能出于對(duì)子女的疼愛(ài)或者認(rèn)為子女更需要被保護(hù)，所以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)會(huì)優(yōu)先為子女購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療或教育金險(xiǎn)的保險(xiǎn)。但是從身體健康風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)持續(xù)支付問(wèn)題以及未來(lái)家庭對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)等角度分析，成人面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大，更需要優(yōu)先配置家庭中作為經(jīng)濟(jì)支柱的成人保險(xiǎn)。

4.先篩選保額后考慮保費(fèi)支出

保額是被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司賠付的最高金額，保費(fèi)是投保人為獲得保險(xiǎn)保障需要向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用。普通用戶在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)一般會(huì)成為他們較為關(guān)注的一個(gè)點(diǎn)。保費(fèi)支付能力是現(xiàn)實(shí)因素，對(duì)于大部分家庭而言，應(yīng)當(dāng)作為一項(xiàng)家庭的重要支出并給予重點(diǎn)考慮。

保險(xiǎn)資產(chǎn)配置應(yīng)當(dāng)怎么做？快來(lái)看！

持有RFP證書(shū)可以幫助保險(xiǎn)人更好地進(jìn)行資產(chǎn)配置。RFP證書(shū)是一種全球性的財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)證，證明持有者具備了一定的財(cái)務(wù)規(guī)劃知識(shí)和技能。

RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹(shù)立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷(xiāo)邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。

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RFP課程里面有七大規(guī)劃，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

什么是RFP證書(shū)？

RFP 全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。

美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。

RFP證書(shū)價(jià)值

1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國(guó)際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證

2)一試兩證：國(guó)內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書(shū)

3)系統(tǒng)知識(shí)：掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)

4)落地實(shí)操：專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書(shū)為基礎(chǔ)，以業(yè)績(jī)產(chǎn)生為目標(biāo)

5)繼續(xù)教育：業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)，助力開(kāi)拓高級(jí)圈層的突破

RFP中英文證書(shū)

PFT證書(shū)

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RFP含金量介紹

1、RFP認(rèn)證：國(guó)內(nèi)外雙證的高端理財(cái)證書(shū)

RFP隸屬于1983年成立的美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI的國(guó)際認(rèn)證，2017年，RFP被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程

2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財(cái)顧問(wèn)規(guī)劃利器

RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容

3、實(shí)務(wù)落地操作:專業(yè)背書(shū)高效展業(yè)的有效憑證

RFP內(nèi)容由前線實(shí)戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實(shí)操，科學(xué)的培訓(xùn)體系成為越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、第三方財(cái)富公司等金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇

4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破

RFP培訓(xùn)更注重學(xué)員的持續(xù)教育，訓(xùn)后落地實(shí)務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗(yàn)分享沙龍等，更多增值的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)

RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過(guò)落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

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